第一、不保不賠：投保主約後，若未加費投保附加險，則部份承保 事故或財產項目，將無法理賠。舉例而言，即使是俗稱「全險」的甲 式車體損失保險而言，若因颱風洪水造成泡水車，若是沒有額外加保 汽車天災險，仍然無法理賠。

第二、保錯不賠：產險保單的分項保險金額很重要，若不當配置可 能無法理賠。舉例而言，若是將住宅火險的保險金額全配置在「不動 產」的項目中，若發生火災時，最容易造成的「動產」損失，如家電 或家具燒毀，即使損失金額在保險金額之內，仍無法獲得足額理賠。

第三、保少不賠：產險保單多有「不足額比例分攤」的設計，在理 賠鑑價時若發覺投保金額不足，則不足額投保部分的損失，將無法理 賠。舉例而言，咖啡廳老闆為裝修與生財器具投保100萬元的商業火 險，若理賠時鑑價200萬元，由於「實際」保額僅為「應」投保金額 的一半，理賠時將折半給付。

第四、折舊不賠：財產價值會因折舊而隨時間遞減，為避免道德風 險，保單條款多有折舊的規定。舉例而言，投保保額100萬元的汽車 ，在投保汽車竊盜損失保險半年後失竊，依照保單條款扣除折舊後剩 87萬元的實際現金價值，若在1年後保單到期前失竊則剩75萬元。

第五、自負額不賠：為避免小額理賠成本，或藉由損失參與增加被 保險人風險意識，產險保單常有自負額設計。舉例而言，乙式汽車車 體損失保險的基本自負額為3,000元，3,000元以下的小額損失無法理 賠，3,000元以上的損失則需扣除3,000元後給付，若是保期內第2次 或第3次申請理賠，自負額甚至會遞增至5,000元與7,000元，因此頻 繁的小額理賠，對保戶不見得有利，甚至會造成續保加費的負擔。

又如汽車竊盜損失險的自負額有10％或20％等2種，自負額愈高時 ，保費愈低。一般保戶偏好無自負額的保單，因損失可由保險公司全 數獲得給付，但對於安全性高的保戶，提高自負額可以大幅降低保費 ，同時也無損高額損失的經濟保障，不失為另一種選擇。