年關到，又是借錢旺季。銀行業者指出，這兩年房貸放款量大幅成長，若房貸戶還款後有空出額度，或原借房貸還有「增貸空間」，此時有資金需求，可向銀行申請借「回復房貸」，利率比照一般房貸利率，可能比小額信用貸款划算。

業者說，信用貸款或信用卡預借現金，申貸快速，像是預借現金根本不用申請，只要有預借現金密碼，持卡人隨時可在自動櫃員機提錢，但用無擔保借款利率最高，且借出金額較小，只能支應短期應急所需。

上海商銀經理馬婉瑜建議，若民眾有較大額資金需求，且還款時間可能較長，可考慮用房貸借款。這種房貸應急方式可分為「回復房貸」或「理財型房貸」。若借款人本身已辦有房貸，且原房貸已清償部分本金，此時空出的額度可考慮再借款，或是原房貸還有增貸空間者，可申辦「回復房貸」。

馬婉瑜表示，回復房貸的利率比照一般房貸，目前借款年利率僅2到3%左右，而且可借出較大額度，例如50萬到200萬元，另外，還款期限較長，例如5到10年，甚至可與原房貸到期日一樣，若民眾此時有房屋大幅翻修或裝潢計畫，借「回復房貸」比較划算。

「理財型房貸」又稱為循環型房貸，也是將房屋設定抵押給銀行，取得一定借款額度，但借款人有動用才計息，不動用不計息。馬婉瑜說，理財型房貸的借款利率，比指數型房貸利率稍高，目前約3到4%，但隨借隨還的特性，適合時常有資金進進出出者，而且若借款人動用期間低於6個月，折算借款利率不見得會比一般房貸高。

【2009/12/25 聯合報】

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