時序進入年終，民眾資金需求提升，針對已購屋的房貸族，專家建 議可活用手中不動產以周轉資金。利用不動產籌周轉金除了理財型房 貸之外，也可選擇原屋增貸，利率比照一般房貸，但房子必須重新鑑 價設定，流程較繁瑣；另如房屋加值貸款，客戶繳款正常就可向原銀 行申請，利率比一般高約2％；最後可透過二胎房貸，利率近10％最 高，銀行將依房子有無殘值而給予額度。

日盛銀行消金部專案經理徐銘聰觀察，年終已屆，常會接到房貸戶 的電話，詢問所持有的不動產可再借出多少額度，以供資金運用。

若民眾資金需求較大、超過50萬元以上者，徐銘聰建議可運用「原 屋增貸」的方式籌措資金，「原屋增貸」相當於房貸借新還舊，假設 羅先生3年前貸款500萬元，還款至今剩下本金420萬元，此時羅先生 需要100萬元資金用於理財投資，可試著向原銀行申辦「原屋增貸」 。

銀行將視同新進件，重新進行估價、設定等相關流程，為期約2周 時間較一般借貸商品還久，若銀行評估羅先生的房子可貸出550萬元 額度，則會先將舊房貸（420萬元）還清，再借出新的房貸額度（55 0萬元）給羅先生，借新還舊之後，羅先生便有130萬元的資金可運用 ，利率比照一般房貸利率承作。

若只有小額資金需求，也可善用各銀行的「房屋加值貸款」，利率 約比一般高出1至2個百分點，審核期間約3個工作天。

目前如台新銀、日盛銀等皆推出專案，台新銀行指出，房屋加值貸 款就是以房屋「淨值」概念，衡量銀行可再借出的彈性空間，並依申 請人條件，來決定貸款額度與利率等。

台新銀行舉例，若林小姐擁有市價1,000萬元的房子，目前有貸款 餘額500萬元，因計劃與朋友合夥創業，決定找銀行申辦「房屋加值 貸款」。銀行會先扣除土地增值稅100萬元，算出該房子的淨值為90 0萬元，但銀行擔心房價起伏波動，通常以保守8成估算、也就是720 萬元，再扣除目前仍有500萬元的貸款餘額，因此銀行可再增貸的空 間是220萬元。

而日盛銀則是取名「回家貸」，利率約3.88％，舊客戶1年內還款 正常（繳款未逾期超過1個月）就可申辦，額度是當初申請額度的2成 ，最多不超過100萬元。

若房子沒有增貸空間，又擔心民間融資管道良莠不齊，甚至要負擔 高額利息或手續費，則可運用二胎房貸取得資金，利率約8％至10％ ，並依各銀行規定，評估該房子有無殘值而給予額度。

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