【淺析互聯網金融發展現狀與前景】

互聯網金融雖然是新興金融模式，但是卻已經在金融產業中猶如丟下了重磅炸彈。大體上可以將互聯網金融從服務的角度分為傳統金融服務的延伸（電子銀行、網上銀行等）、金融的互聯網居間服務（第三方支付平臺、p2p信貸等）以及互聯網金融服務（網路小額貸款、網路保險等）。其發展現狀十分迅猛，也十分有特點和潛力，更新和進步速度十分快，具有十分鮮明的特點。

一、我國互聯網金融的現狀

（一）用戶的快速增長

我國互聯網金融的用戶的主要構成部分為中小型的投資散戶，但是中小型散戶對於資金要求高的金融產品是難以辦得到。另一方面，隨著第三方支付平臺如雨後春筍的衍生，銀行為了減小其帶來的風險，只有對互聯網金融領域進行完善的方向做努力，促進客戶的增加。

（二）品種不斷完善

許多銀行金融機構通過自己的強項，佔領並且穩固了電子商務市場，而銀行業通過建立的大型商務平臺則對於拓展銀行自身業務和瞭解客戶需求和資訊有著重要意義。而通過這一塊全方位的建設和積累，在市場上迅速的佔據了重要地位。而同時那些中小型銀行也一樣在開發這一方面的業務，為了抗衡大型金融平臺，只有更加用心的去開發和完善各種互聯網金融產品，滿足客戶的需求。

（三）交易成本降低

互聯網金融帶來的不僅是豐富的產品，更多的是交易成本的降低。網上交易節約了大量的時間成本。同時智慧化的交易模式下，會節約出大量的人力成本，需要更少的人工服務，而用更加高效智慧的服務去替代，不僅提高了服務和工作的品質和效率，還降低了交易成本。

（四）利基市場優勢

科特勒定義利基市場為“雖然很小但是卻沒有被經營和服務的很好的市場”，但是對於互聯網金融而言，並不會因為客戶的大小去忽略客戶的需求，更不會因為應帕累托所言的80/20法則所限制。從而更容易獲得更高的口碑，可以吃掉那百分之二十的客戶並且擁有百分之八十的金融需求量和較高的信譽度。互聯網金融不僅如前文提到可以降低成本，同時也可以給龐大的客戶群體以更好的體驗感，而龐大的客戶群體更支撐了許多衍生出來的業務和專案所需要的特點，即大型企業和平臺難以擁有的靈活性。

二、我國互聯網金融發展的前景

我國互聯網金融技術發展的速度越來越快，金融行業掀起了互聯網金融時代的全新模式，滲入到我們生活的各個方面，而互聯網金融系統體現出高效、便捷、精確等等特點，整個金融系統都處於比較快的運行狀態，同時互聯網金融的發展存在一些問題，比如說技術層面的落後，監管層監管力度不夠，筆者通過以下幾個方面進行分析。

（一）互聯網金融的應用技術規範化、標準化

目前大部分的金融業務都是通過互聯網來完成操作的，包括網上銀行、第三方支付、以及網上金融交易等業務。互聯網金融在整個社會普及的同時，技術層面所暴露出來的關於洩露客戶隱私的安全隱患問題在持續上升，並且整個互聯網金融體系在安全技術的應用方面缺乏統一的標準。金融系統平臺的開發和利用過程太過倉促，缺乏足夠的測試時間，系統的不完善經常產生客戶隱私洩露的安全問題。因此在技術上需要進行規範化、標準化，制定網路金融統一的安全標準。

（二）網路金融技術人才的缺失

21世紀，人才依然是不可缺的寶貴勞動力，隨著互聯網金融業務持續發展，眾多業務已經處於從人工服務快速向電子服務轉型的階段，需要更多的技術型人員對客戶進行指導，在網路金融業務中，就更需要同時具備金融與互聯網知識的人才。一些網路系統方面的問題，不僅涉及到金融領域，對互聯網操作這一塊更是有高要求。

對於目前我國傳統的金融界的工作人員來說，全面提高互聯網操作水準是勢在必行的。解決這個問題首先要做到以下幾點：首先進一步落實金融機構人員的再教育培訓，建設一支適應互聯網時代發展的、具備高素質的互聯網金融團隊是勢在必行的，除此之外，對於科研力度的加大也是不容忽視的，要多引進科技型複合人才；其次加強互聯網金融知識的傳播。未來的互聯網金融的發展知識依然是根本生產力，因此金融機構應根據金融網路化的發展需要建立知識儲備庫，並且不斷進行更新，以此來跟上整個金融界的迅猛發展。

（三）互聯網金融安全問題需要解決

金融機構洩露資訊事件的不斷重演，很大程度上表明這不再是一個能夠忽視的問題，而是一個需要各方面都重視起來的問題。當互聯網金融機構擁有足夠多的網路用戶，或者機構整個資金規模已經達到一定的級別，一旦出現問題，即使是市場出清也不能去解決這樣大規模的問題。另一方面，我國的互聯網金融體系還處於快速發展膨脹階段，各種網路金融工具良莠不齊，市場監管體制還未成熟，監管力度也跟不上，整個互聯網金融的發展依然處於牽一髮而動全身的形勢之中，在這種局面下，加強互聯網金融的監管顯得尤為重要。互聯網金融監管分兩方面，一方面是金融機構；另一方面就是互聯網金融系統。首先，金融機構應該加強自律，嚴格遵守法律法規，堅持職業操守，嚴守客戶的個人資訊，其次，互聯網金融系統也要不定期進行維護和排查，及時發現安全漏洞，確保在技術層面不出現問題，加強客戶隱私的安全保護。當然，政府方面也應採取適當措施，向普通群眾科普關於網路安全方面包括保密安全等各種知識，幫助互聯網金融全體使用者樹立風險觀念和安全意識。

（四）互聯網金融業務競爭平臺增多

目前，在互聯網金融的帶動下越來越多的網上業務被研發，其中技術比較成熟的有網上銀行支付、網上融資業務等等。比如網銀服務，很大程度上減輕了銀行櫃面的壓力，由於互聯網金融打破了地域局限性，所以越來越多的客戶選擇網上交易。再比如說餘額寶業務具備透明度更強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特徵，吸引了不少客戶，另一方面，智慧手機的廣泛使用和互聯網技術的推廣，互聯網金融的局面也將變得更為撲朔迷離。面對如此龐大的客戶群，各機構，各平臺都在不斷研發更多的互聯網金融產品以此爭取在這個發展前景良好的產業中佔有一席之地。因此，客戶的消費習慣和模式發生了極大改變，互聯網金融的目標客戶群日益壯大，目前互聯網金融形成了多平臺，多市場的多足鼎立的局面。

（五）互聯網金融業務展望

互聯網金融企業畢竟其資歷尚淺，在其自身發展過程中應當特別注意傳統金融業發展所遇到過的市場風險、操作風險以及法律風險等風險控制問題，相關監管部門也應當跟上步伐，完善監管法律法規，使互聯網金融能更為穩健的發展，使更多的民眾受惠。互聯網金融的快速崛起是順應時代發展的潮流的，是符合新一輪經濟建設的方向的，當然，互聯網金融依然是一個相對年輕的行業，我們需要秉持著一貫的高度謹慎，理性分析，在踏實發展互聯網金融的同時，還能夠開拓創新，不斷進步，在互聯網金融這一領域走在世界金融界的前沿。或許在相當長一段時間內，互聯網金融還不足以撼動傳統銀行業的地位，但是這種以網路管道拓展、大資料運用和虛擬信用平臺為主要特徵的金融交易模式正順應時代的大潮流在快速發展，並且在試圖革新傳統金融仲介和貨幣發行體系的虛擬信用平臺，重構新生代金融生態圈，這些無疑已經在顛覆和重塑傳統金融體系。對於互聯網金融業而言，有許多的機遇也伴隨著許多的挑戰和競爭，但是只要朝著正確的方向去發展，那麼我國互聯網金融終究會有著無比燦爛的明天。

 

互聯網金融產品有哪些 2019常見的互聯網金融產品

近年來，隨著互聯網的不斷發展，互聯網湧現了很多金融產品，也受到了很多投資者的青睞。不少投資者想要加入互聯網金融產品的投資當中，但是又不知道互聯網金融產品有哪些。那麼，針對這種情況，給大家推薦幾款互聯網金融產品吧。

1、第三方支付中的理財產品

第三方支付狹義上是指具備一定實力和信譽保障的非銀行機構，借助通信、電腦和資訊安全技術，採用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結算系統間建立連接的電子支付模式。

2、P2P網貸產品

P2P網貸英文稱為Peer-to-Peerlending,即點對點信貸，國內又稱“人人貸”.P2P網貸是指通過P2P公司搭建的第三方互聯網平臺進行資金借、貸雙方的匹配，是一種“個人對個人”的直接信貸模式。即由具有資質的網站（第三方公司）作為仲介平臺，借款人在平臺發放借款標，投資者進行競標向借款人放貸的行為。

3、大資料金融相關產品

大資料金融是指依託于海量、非結構化的資料，通過互聯網、雲計算等資訊化方式對其資料進行專業化的挖掘和分析，並與傳統金融服務相結合，創新性開展相關資金融通工作的統稱。

4、眾籌融資產品

眾籌（crowdfunding），是指項目發起人通過利用互聯網和SNS傳播的特性，發動公眾的力量，集中公眾的資金、能力和管道，為小企業、藝術家或個人進行某項活動或某個專案或創辦企業提供必要的資金援助的一種融資方式。

5、資訊化金融機構

資訊化金融機構，是指通過廣泛運用以互聯網為代表的資訊技術，在互聯網金融時代，對傳統運營流程、服務產品進行改造或重構，實現經營、管理全面資訊化的銀行、證券和保險等金融機構。

6、互聯網金融門戶產品

互聯網金融門戶是指利用互聯網提供金融產品、金融服務資訊彙聚、搜索、比較及金融產品銷售並為金融產品銷售提供第三方服務的平臺。
以上就是6款互聯網金融產品的介紹，內容僅供參考。當然，互聯網金融產品多種多樣，並不局限於以上6種，還有很多適合各位的，大家可以根據自身需求挖掘適合自己的。