最近保險市場最火熱的新聞，就是實支實付醫療險的副本理賠即將走入歷史，趕在停售前，許多人趕緊加買實支實付的醫療險，包括我自己也是，但是是否真的有此必要？我自己對醫療險態度也有很大的轉變，想利用機會紀錄與分享自己的心路歷程。

說起保險我應該是再熟悉不過了，因為最早我就是在安泰人壽的業務員，安泰有名的就是醫療險，例如早期的終身住院、終身手術險、婦幼險、失能險等，這些現在看似平淡無奇的一般商品，當時可是顛覆市場！因為最早台灣還沒有健保，加上醫療險的精算數據不足，導致後來安泰的終身手術險越賠越多，到後來不是漲價就是停售，可以說早期買到就是賺到…只是當時我覺得醫療保障是隨著年紀需求逐步墊高，所以在年輕的時候並沒有覺得要買很多，直到這幾年身體出現一些狀況，突然驚覺醫療險、長照險想買也買不到了！

像高血壓這類慢性病，聽起來很稀鬆平常，只要服藥就可以控制，但是對保險公司來說高血壓就是高風險族群，無論國內或海外，保險公司都是拒保，連加費的機會都不給，更不用說如果身體還有動過手術，過往病史都可能成為醫療險、長照險拒保的理由…所以我就會提醒身邊的同事朋友，要趁身體健康的時候買保險，越年輕買保險越划算，同樣是繳20年，越早繳完越輕鬆，不要等到產品都漲價停售才去追，我就是那個後悔當初買太少的人…

不只是自己，小孩剛出生最好就把保障做足，雖然年紀小發生理賠機會不高，但是同樣的道理，年紀小保費便宜，保障一樣是終身一輩子，為什麼要拖到保費調漲才去買？我以前的想法是，等孩子長大會自己做主，我不用買太多，因此當我在孩子18、20歲時加保，發現醫療保費已經漲了好幾番，最主要就是所有醫療費用都在上漲，以前看病住單人房沒那麼貴，現在頂級的一天8千，有人會說住健保房或雙人房，但是住過的人就會知道為何不喜歡跟別人一起住，加上現在醫療自費項目那麼多，如果有保險可以cover，就沒有選擇困難，反正讓自己或家人減少治療的痛楚與風險，這些開銷都交給保險就好，所以綜合以上原因，我會建議定期檢視自己與家人的保障，如果年輕時投保有限，就趁現在還買的到的時候為將來補充一些餘裕，就當作是醫療帳戶預先儲值的概念。