上週有幸跟一位外商壽險業的業務總監吃飯，
(他是我們事業群總監的先生)

一頓午餐下來，聽了不少寶貴的經驗分享，
回到公司時，同事針對資產配置，特別來找我聊，
所以跟大家分享財產的資產配置心得。

所謂的資產配置，整理了一下大家的意見，
加上我的看法，我認為是「資產配置」是針對自己的財產，
在投資和理財上為了風險管理，而作的一種分散風險的方法。

以同事的退休父母親來舉例，
如果他目前有600萬的現金，如果要做所謂的資產配置
目標若設定為保守，
那麼便可以將一半的資不會流動的資金放到外幣定存
剩下的300萬，可以將200萬投入債券基金，100萬當作流動現金。

再以公司某主管來說，手邊有500萬現金，
他的目標是穩健獲利，除了手上保留50萬現金之外，
100萬投資高股息的股票(台塑四寶、傳統產業)
100萬放到外幣定存，
50萬投入新興市場債，
剩下的200萬分別投入能源和單一國家基金。

上述是個人資產大方向的配置，
配置的方式是針對個人需求，將其資產劃分為幾大塊，
一、 保本(絕對不能損失，但年報酬必須打敗通膨)
二、 穩健獲利(年獲利約15%上下，即便有波動，損失也在10%左右)
三、 積極投資(年獲利20%以上，就算賠掉也不會讓您影響生活)
四、 流動現金(隨時要用到的錢)

有人會問說，
那麼所謂的核心配置應該佔總資產的百分比多少？
通常保本的核心配置，至少不低於總資產的50%為最佳，
流動現金的部分大約是總資產的五分之一到七分之一
這是適合退休族的配置方式，

至於各種百分比的搭配，則看個人情況調整，
以上個人整體的資產配置的心得，供大家參考。