你想創業，但一直因為沒錢而踟躕不前嗎？你準備好50％的資金了嗎？ 如果你手邊已經為創業存好約50％的創業金，還差另外一半的資金，那麼你一定要優先嘗試申請青年創業貸款式的借貸管道。雖然借貸的管道有很多（見表），但比較利息，目前約只有3％的青年創業貸款最划算。 創業者往往以為辦理青創貸款手續繁瑣、又不易通過審核，根本連試都沒試，就先打退堂鼓。 其實，如果你是設立未超過3年的公司行號股東，年齡在20～45歲之間，只要直接到有辦理青年創業貸款的銀行（台灣銀行、合作金庫銀行、台灣企銀、台北富邦銀行、台北商銀、中華商銀與高雄銀行等7家銀行），填寫表格和創業貸款計劃書，經銀行評估審核同意之後，約1～2個月的時間，就可以拿到貸款款項了。 此外，找對銀行、找對人，其實更是能否申請到的重要關鍵。 如果你找的是積極對中小企業放款的銀行，又遇到有豐富的輔導創業經驗、樂於協助你修改計劃書的銀行人員，就不難申請。沒錢，也能開始創業嗎？ 不過，青年創業貸款有一個最大的限制，就是創業者必須先開業，而且貸款金額不能超過自己準備的資金，也就是青創貸款的比例不能超過總資本額的50％。 所以，如果你手邊真的沒錢，就不可能申請到青年創業貸款，必須從其他管道想辦法。除了最常見的向家人、朋友借貸的方式，以個人的身分向金融機構貸款，對一般人來說是比較可行的方式。 台灣中小企業銀行新莊分行經理楊炤宗表示，如果真的沒錢開業，可以個人的方式，先向銀行申請30～100萬的信用貸款，先拿這筆錢先開業，等到開業後，再申請青創貸款。 不過，楊論文翻譯炤宗還是提醒，如果能力允許，最好多準備一些自有資金，會比較穩健，也可以減少利息所帶來的資金壓力。一創業，就要精打細算 此外，在創業初期，如果就能把每一分錢花論文翻譯在刀口上，未來就不容易有資金不足的問題。 很多創業者以為創業初期的花費比較多，沒有關係，只要以後公司賺錢就沒問題了。事實上，如果一開始就花了大筆不必要的支出，到後來即便賺錢，也難以補完資金的缺口。 輔導中小企財務問題多年、也曾在銀行負責放款的中小企業聯合輔導中心總經理楊益成建議，創業初期，除非某些生財器具對企業營運非常重要，論文翻譯使用頻率高，否則最好用租的，或購買二手貨，減少企業初期的財務負擔，等到日後獲利穩定，再逐漸添購都不遲。 舉例來說，初期企業的裝潢費用最好控制在一定的範圍以內，如論文翻譯果是做店面生意，最好控制在創業成本的30％以內。 但如果非得花大錢購買資本性資產，如土地、廠房、電腦等，除非能找到願意投資或合夥的大筆資金，否則對一般人來說，最論文翻譯可行的方式還是向銀行貸款。 由於資本性資產通常很難在創業1年內回收，因此楊益成建議創業者，最好依自身的狀況，選擇申請3年、5年、7年或10年的長期貸款。 而且，一定要主動開口向銀行要求還款的寬限期，如此一來，在寬限期內就可以只還利息，不還本金。等到寬限期論文翻譯過了，再平均攤還本金和利息，這樣可以減輕創業初期的還款壓力，等到未來比較壯大時，再多還一些貸款。 楊益成指出，一般來說，5年期以內的貸款，最多可有1年的寬限期；7年期的貸款，最高有2年的寬限期；而10年期的貸款，最高則有3年的寬限期。創業中期論文翻譯，請和銀行打交道 而到了創業中期，「你的業務正成長，規模正擴充，這個時期你最需要銀行，也應該和銀行建立良好的信用關係，」楊益成一語點出。 但該怎麼和銀行建立良好的信用關論文翻譯係呢？ 一、保持良好的個人信用紀錄。楊炤宗提醒，平時不論是信用卡、現金卡、房貸等大大小小和銀行的往來，都要按時去繳，才不會破壞了自己的信用紀錄。 舉例來說，論文翻譯楊炤宗就曾經遇過一個開牛排館的年輕人，生意做得很好，但因為信用卡經常逾期繳款，個人信用紀錄不佳，結果銀行也就沒有辦法貸款給他。 二、和1家銀行集中往來。楊益成鼓勵小規模的創業者，最好集中和1家銀行往來，建立主力銀行。 「因為你集中和1家銀行往來的時論文翻譯候，它對你的進出有充分的了解，也會對你比較有信心，當你需要融資的時候，銀行就會比較有意願，」楊益成解釋。 而如果想拿到比較低的貸款利率，楊炤宗建議，創業者除了可以比較多家銀行提供的利率，和銀行建立良好的存放關係，也會讓銀行願意釋出比較低的利息。 不過，在貸論文翻譯款金額方面，楊炤宗表示，銀行主要還依照營業額決定貸款額度，「通常，銀行願意貸的最高金額通常是營業額的二分之一。」救急金，也要先準備 而若突然發生資金缺口，該怎麼處理？ 由於中小企業的貸款，通常需要1～2個月銀行才會撥款，所以往往緩不濟急，論文翻譯而申請信用貸款撥款速度雖快，但金額都不大，因此，楊炤宗認為，資金缺口的治本之道還是要未雨綢繆，平常就要固定預留營業額的20～30％，做為周轉金備用。 此外，「一開始在選擇往來銀行時，就要注意銀行是否有提供比較靈活的貸款選擇，」楊炤宗舉例說，目前論文翻譯有些銀行有周轉金式的貸款，比如說銀行會先撥100萬給你，如果有需要，動用了，才會開始計息，等到錢賺回來時，也可以馬上還款給銀行，如此一來，不但資金調度靈活，也能省下許多利息。 此外，如果狀況允許，不妨考慮用1～3％的折扣，吸引往來的廠商立即用現論文翻譯金付款，這麼一來，自己手邊就能常有充沛的現金，就比較不用為了資金的調度而傷神。 「等到公司比較大規模的時候，和銀行的往來就比較次要了，」楊益成分析，當企業規模變大論文翻譯，可選擇的籌資管道會更多，「你可以發行短期的商業本票、中長期的公司債籌資，甚至要上市上櫃都可以。」 創業者百百種，有人老是捉襟見肘，有人卻總是老神在論文翻譯在。 其實，只要多用心規畫，你也可以成為資金口袋深的創業家。