搶都更大餅 一銀放膽全都貸
其中,又以金管會主委陳裕璋主掌過的第一銀行最為積極,打敗專做土地融資為放款業務的土地銀行,成為目前國內銀行業的自辦都更王。
今年六月,第一銀行拿下南投埔里中華商場案,再加上去年十一月底,搶下台北市尚華仁愛大樓的十億元自辦都更案,半年多來,一銀就累積兩件自辦都更成功個案,成功打響住戶自辦都更名號。
今年八月,預計台北市政府將公告新的都更容積獎勵辦法,以台北市現有二十九萬戶,四至五層樓老房子,未來只要符合特定更新條件,最高可由現行一.五倍容積獎勵,提高到兩倍。
在銀行眼中,這門都更生意,在政府帶頭坐莊炒熱下,未來整體融資額度破兆元的好生意,更將引爆都更熱。
而且,自辦都更案融資額度大,一銀承做的利率水準約三到四%,是現在一般房貸的兩倍,更是企業聯貸案的三到四倍,成了一銀的新金雞母。
一銀能在自辦都更案上,超越土銀,是因為早在二○○六年,營建署修正都更建築容積獎勵辦法,一銀就投入都更,第一金前董事長陳裕璋憑著過去在北市府任內淵源,加速積極推動,去年十月正式成立都更部,有七位成員專攻都更。
敢付代價拉客戶:免費服務三年半也做
一銀都更部經理吳進良指出,目前實際輔導近一百件個案,其中自辦更新占半數,近期第三案將簽約,領先同業。
只是在享受好處前,得付出龐大代價。由於都更案整合困難,十件案件約只兩件能成功,特別是從零開始的住戶自建模式,更要有長期做白工的準備。以尚華仁愛案為例,一銀團隊在三年半時間內,光晚間和週末等非上班時間義務陪住戶開了不下七十次會議,正式簽約前全為免費服務。
有逾五年都更經驗的一銀專辦李振祥說,考量資金與人力需求,建商大多一次只辦理幾件都更案,具公信力與融資實力的銀行同時接上百件都更案也不成問題,比建商有籌碼。
不過藉發起、籌組、整合、資金來源等更新各階段累積的經驗,讓一銀的都更團隊體認到,建案未來價值及住戶支持度最居成敗關鍵。
敢突破授信風險:標榜住戶零出資搶商機
「都更案最重要除了牽扯每個人權利分配,另一重點就是能不能蓋下去等安全性問題。」李振祥指出,除了解住戶想法,還得考量各自債權、債務、繼承與財務負擔等問題。
「房屋拆除沒有擔保品,住戶個別債信不同,沒有自備款還要提供百分之百融資?」盡可能補足住戶自辦更新各環節缺口;面對質疑,一銀更突破傳統銀行授信風險觀念,大力配合自建更新案融資。
不願具名的土銀都更業務主管觀察,一銀標榜「住戶零出資」,但擔保品不足時,敢不敢高額融資除取決授信政策寬鬆,也考驗銀行風險評估。
他舉例,若更新案工程成本要價十億元,依融資五成慣例,還須自籌五億,若加計更新利益,以總銷價二十億元計算,同樣借五成就能支付工程造價,讓商用不動產可全額貸款,「土銀相對較保守。」
李振祥透露,「也不是說一銀很敢,我們能夠控制,也多方評估過未來價值、成本、更新會住戶同意門檻等等,這些問題能解決才敢(貸款)。」
「不懂的銀行是越講越陌生……,(一銀)不論是信託架構,或融資的全力支持,解決了其他銀行目前在技術上還無法處理的都更專業問題。」尚華仁愛更新會主委陳顯雄表示。
若非金管會主委陳裕璋當年欽點成立,全力搶攻自辦都更成功案例,讓一銀能逐漸突破住戶的心防,及融資風險控管,成了台灣銀行界率先搶下最多自辦都更商機的銀行。
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