工商時報 記者彭禎伶／台北報導

忙碌工作之餘又想照顧自己的投資部位，該怎麼做？國泰人壽2日 宣布，推出自動停利、自動逢低加碼的智慧型投資型保單，保戶自己 要設定想要的停利點，例如報酬率達20％，系統在觸及此報酬率時就 會自動贖回資金，若基金超跌時，也會就保戶約定的倍數，自動逢低 加碼。

南山人壽在今年3月就推出自動停利的投資型保單，南山人壽副總 王瑜華表示，商品推出後目前已有數千張的投保量，且客戶一般都會 設定8％到15％的停利點，南山人壽目前母基金有5檔，子基金有15檔 ，王瑜華表示，本月還會再加5檔當紅、熱門的子基金，供客戶選擇 。

以往壽險公司都是透過業務人員或人工提醒客戶可以停利出場，現 在國壽及南山設計出自動協助客戶停利出場的系統，客戶投保時，必 須每選一當母基金，多是貨幣型或債券基金，作為資金停泊帳戶，之 後再定期定額投資指定的子基金，客戶要先設定停利點，例如10％到 30％，甚至更高，一旦報酬率達到時，系統就會自動贖回子基金中的 錢，回到母基金，再重新定期定額投資。

國壽強調，其卓越理財投資型保單是目前市場上首檔可自動停利， 又能自動加碼的保單，除達到一定報酬率時可替客戶自動贖回基金， 在市場大波動市，若偵測到基金近5日淨值低於年線的90％，代表基 金已超跌，就依客戶當初設定加碼倍數，如原本每月投資1,000元， 客戶約定必要時加碼3倍，系統就會在基金超跌時，改為每月投資3, 000元。

一般客戶都是追高殺低，即在市場超跌時，也可能跟著賣部位或不 敢進場，國壽投資型商品部經理李文瑞表示，這種系統可協助客戶克 服人性的弱點，用較理性的方式投資。

王瑜華也表示，依據歷史回溯一般設定10％報酬率，大約1年就會 達到，她自己也嘗試了自動停利機制，就不用再費神去看自己的投資 部位，目前也已快達到目標報酬率。

只是客戶若要設定停利點，國壽及南山人壽目前都要收費，2家都 是依贖回金額收1％的費用，但國壽強調最高只收1,000元，兩家壽險 公司也都提供線上1年12次免費變更基金，提供較便利的基金投資平 台。

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