在少子化的趨勢，平均壽命的延長及經濟負擔的壓力，雙薪夫妻卻不生小孩這類的「頂客族」愈來愈多，不過，壽險業者提醒，「頂客族」沒有及早做好保障規劃，未來將無法享受無憂無慮的退休生活，尤其保險規劃更不可或缺，可趁年輕收入佳時提早規劃，以因應未來可能的醫療費用及退休後的生活。

國際紐約人壽指出，頂客族的保險規劃可分為醫療保障與退休保障兩大部分。在醫療保障部分，頂客族無論生病或是遭遇意外，對任何一方而言都會造成莫大的傷害，因此在基本的醫療照護保障上一定要做足，為了讓自己享有周全的醫療保障，包括重大疾病險、醫療險及意外險等都是投保的首選。

國際紐約人壽表示，根據新公佈的98年國人十大死因中，重大疾病含蓋其中六項，且國人罹患重大疾病也有年輕化的趨勢，最好及早規劃重大疾病的保障，而重大疾病險的整筆給付保險金也能支付高額的自費用藥，相對減輕另一半的負擔。此外，為了讓自己享有周全的終身醫療保障，頂客族可考慮購買帳戶型或倍數型的終身醫療險。

若想再強化醫療保障，也可於購買帳戶型醫療險後，再附加實支實付型附約，補足住院日額的部分，並填補病房升等費用的支出，提高住院品質，以低廉的保費來強化帳戶型醫療險功能。

在退休保障部份，頂客族為確保有生之年財產不會不夠用，投保還本型儲蓄險也是不可缺的，國際紐約人壽分析，頂客族由於雙薪財務能力佳，所以夫婦倆可以購買保費較高的還本型終身壽險。另外，建議以投資型保險進行退休長期規劃，讓老年生活能有所養。

國際紐約人壽表示，投資型商品除了提供面對意外及疾病發生時的保障之外，頂客族們可依據個人的風險屬性與偏好選擇合適的基金商品，不過，投資型保單並沒有保證投資獲利及績效，保戶仍應定期檢視基金績效並調整基金配置。

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