工商時報 記者楊筱筠／台北報導

產險公司針對車主推行超額責任險，但年費動輒3、4千元。預算不 足的民眾，其實可以考慮降低第三人責任險的財損金額，以新車首年 強制險年保費1,497元來看，只要3,997元就可享近千萬保障。

以美亞產險為例，30到60歲無投保理賠紀錄男性，若將第三人責任 險的財損從30萬降低到20萬，並維持單一事故保額600萬，就能成功 將原來要3,500多元的年保費降為2,500元，加上強制險，總計3,997 元就可搞定。

泰安產險則是建議可投保「多倍型保單」，就能成功將第三人責任 險的單一事故保額往上拉1到5倍。實際計算，假設保額拉高3倍、達 到1,800萬，在不保財損的情況下，年保費1948元，再加上強制險， 總計3445元。

產險業者補充，若覺得保額還是不足，可將第三人責任險單一事故 保額上限，拉高到500萬、甚至1,000萬元，並降低第三人責任險中的 財損金額至0，第三人責任險年保費也僅在3千元以內。

根據產險業者統計，台灣投保第三人責任險與超額責任險的比例不 高，目前僅有7成車主投保第三人責任險，而7成有投保者，高達88％ 的保戶，投保額度少於或等於300萬元，超過500萬元者，僅有7％。

不想投保第三人責任險與超額責任險的理由，通常是保費太貴。產 險業者表示，若想省錢，可以選擇拉高第三人責任險單一事故保額， 並降低第三人責任險中的財損保額。

以美亞產險及泰安產險來看，與上述條件相同的投保民眾，第三人 責任險單一事故保額拉高到1千萬、財損保額0元來看，年保費僅要2 ,712元，若再加上強制險1,497元，在不投保超額責任險情況下，年 保費4～5千元可搞定。泰安產險則提醒，臨櫃投保還有優惠費率，約 可打8～9折。

泰安產險李信成經理則是建議，財損是理賠財物損失，有預算的民 眾最好還是維持一定的保額，才能鞏固完整保障。

最後要注意的是，第三人責任險與超額責任險差異在於，第三人責 任險有理賠人數上限，單一事故最多賠兩人，超額責任險賠償人數則 不限。但與第三人責任險相同的是，兩者同樣都是針對車外第三人受 傷或死亡理賠，也就是說，駕駛本人即使死亡也申請不到理賠。

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