退休族群申貸時，提供保證人、加保房貸壽險都可增加銀行放款意願。范厚民攝

退休族辦房貸 保證人增優勢

保證人優選軍公教或百大企業員工

【吳苡辰╱台北/2010年06月26日蘋果日報】不少中、高年齡層的民眾在退休後，因生活型態轉變，易興起換屋的念頭，但退休族群因為沒有固定的收入，申請房貸時銀行多不會釋出優惠條件，除了準備充足自備款外，退休族群也可以提供保證人、加保房貸壽險等方式，來增加銀行放款意願。

增加籌碼

東森房屋代書部副理周秉瀛表示，雖然多數的退休族群手頭會有一筆退休金，也可能有投資理財規劃，但銀行還是會擔心申貸人未來收入來源不穩定，建議退休族群申貸時可提供保證人做擔保，保證人條件愈好如軍公教人員或百大企業員工等，愈能減除銀行擔憂申貸人無法還款的疑慮，才能增加銀行放款意願。

加保房貸壽險

在考量「未來還款能力」的前提下，「年紀」、「身體建康狀況」與「是否有固定收入」都是銀行評估的重點項目。但退休族群不僅沒有固定收入，年齡往往也在55~65歲以上，很難爭取到優惠利率，有銀行業者就透漏，只要面對年紀超過50歲的申貸人，放款時都會特別小心謹慎。
上海商業儲蓄銀行個人金融事業部行銷企劃經理馬婉瑜表示，上海商銀貸款人年紀規定範圍在20~60歲，如果申貸人年紀超過60歲，申貸時便必須有保證人，且貸款人年紀與申貸年限合計上限為75年，如果申貸人年齡為65歲，貸款年限最高便為10年。
年紀較高的族群申貸時，除了可以提供財力證明與保證人來增加銀行放款意願外，也可以加保房貸壽險，不僅可爭取銀行放款時利率與成數上的優惠，房貸壽險的保費也可以節稅，不過要注意保費與保險人年齡成正比關係，保險人年齡愈大，保險費用也隨之升高。

地段影響成數

除了申貸人本身條件會影響銀行放款與否外，擔保房屋的坐落地點也是影響因素之一，例如台北市、台北縣部分區段與距離捷運站500公尺內的住宅，都屬於銀行的優質地段住宅，能增取到較高的放款成數，不過許多退休族群為了享受親山親水的休閒生活，購屋地點通常位在郊區，郊區住宅相對於市區住宅轉手較為不易，通常也會降低銀行放款成數。

退休族申辦房貸注意事項

◎退休族因為沒有固定收入，加上年齡偏高容易有身體健康上的問題，使銀行降低放款意願
◎可出示定存單、基金帳戶、名下其他動產或不動產等財力證明
◎提供保證人作為擔保，保證人條件愈好，銀行釋出優惠愈高
◎加保房貸壽險不僅可增加銀行放款意願，也可節稅
◎房貸壽險保費與申貸者年紀成正比關係，申貸者年紀愈大保費愈高
◎許多退休族喜歡在親近大自然、綠地多的地點購屋，但相對較市區住宅轉手不易，會降低銀行放款成數
資料來源：《蘋果》採訪整理

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