2008-03-14 20:29:51╭★ 姿滴blog ╭★[

15年 2百萬翻8倍 祕技公開

一位看似生活優渥、約莫五十歲的熟男,一派休閒的在自家拉大提琴,這是他退休後最喜歡的興趣,但同時他也反覆調整自己的老花眼鏡,因為老花眼看不清楚琴譜,樂曲拉得五音不全。如果退休後,唯一感到煩惱的只是老花眼,有多麼幸福啊!這是一家壽險公司新推出廣告影片,所想要表達的情境。

您是否曾經有過這些煩惱?例如擔心明天天氣不好無法外出打高爾夫球、擔心臉上又多了一條皺紋、擔心腰圍變大穿不上只穿過一次的套裝,比起那些因為經濟問題所衍生的各種壓力與煩惱,這些其實都算是生活上極為細瑣的小事,但如果退休後只需擔心這些小事,無需再為錢而勞碌,那是多麼令人羨慕的生活品質呀。

本周工商時報財富總體檢專題重點,在提供國內上百萬基金理財族一個並非遙不可及的夢,設計以二百萬元既有的長期閒置資金為基礎,邀請各家專業資產管理機構,為這筆二百萬資金規劃一套十五年內,利滾利、增值到一千六百萬元的資產配置整體解決方案。

設定此一專題的發想點,在於無負債、至少擁有自住房產前提下,如果能另外積蓄一千六百多萬元,再結合職場退休金,應有希望以約二千萬元上下財富規模,靠著保守理財、安度餘年,享受每月可支配金額八到十萬元,但本金還不致於顯著縮水的不虞匱乏生活條件。

至於以二百萬元為理財發起規模,十五年內增值到一千六百萬元的情境假設基礎,則是考量一般薪水階級家庭在扣除日常生活、教育、購屋等必須開支後,能在三十五歲附近,累積到二百萬元可供長期投資的真正閒錢已屬不易。

此一既有財富規模如能以年均報酬率一五%速度增值,則十五年後,二百萬元便有機會增長到一千六百餘萬元,而這十五年期間,對於四十歲、四十五歲年齡層〈四十五加十五,六十歲邁入職場屆退之年〉,多少也還算有為時未晚的適用性。為形塑這套具整體解決方案功能的基金資產配置、效率控管模組,特別設計幾個相輔相成、可視同提供售後維修服務的子題。

其中第一子題,想要朝著這項目標前進,現階段最適當的資產配置組合為何?又最少多久間隔期間內應該認真檢視一次?在彙整各家意見後,發覺以全球

型股、債及平衡基金作核心,結合新興市場、原物料、台股等多元化衛星配置標的,幾乎成為各家的共識,檢視間隔期雖從每月到一年都有,但有高達五成的意見是建議至少每年得檢視一次。



投資策略百家爭鳴

第二道子題,貫徹這目標的投資策略為何?眾專家看法雖屬百家爭鳴,但儘量抓出相關性較低的市場,進行多元配置、投資,則是多數專家的標的篩選法則,至於停利、停損策略的建議也相當熱門。

人性貪婪乃操作大忌

在第三道子題,這十五年操作期間最應該提防、避免犯的錯誤方面,則可以發覺對短期一窩蜂熱賣商品應冷靜檢視、儘量避免集中投資完全不懂或不透明的商品、堅守紀律克制人性貪婪面等亙古「警語」,還是專家們千交代、萬交代的經驗法則。

要賺多少,那能盡如人意,第四道子題正是是這兩百萬基礎理財部位的輔助加值方案,專家看法幾乎一致認同這十五年操作期間,行有餘力還是得搭配定期定額或不定額等相對小筆投資,輔助提升目標達成機率。 最後一道子題當然是得總結到守成不易這句話,有了這一千六百萬元後,如何能幫您做到終老都有錢花,本金不致於嚴重縮水、甚至還能穩健成長,彙整各專家的現階段資產配置建議,則多聚焦在全球債、政府債等債券型標的組合上,以求安養天年。(工商時報 蔣國屏)