記者邱金蘭／台北報導

一般民眾都想投資致富，但也有不少人是財愈理愈薄，在投資前應做好哪些準備？金管會昨（16）日彙整出投資理財前應先考慮的八大問題，供投資人參考，提醒投資人想清楚後再「下手」投資。

金管會表示，民眾如果想藉投資理財致富，就不要購買不瞭解的理財商品，並應多方獲取充足資訊、弄清楚商品風險、選擇適合的業務員外，在投資理財前好好的問一問自己以下的八個題目，先想清楚再投資：

一、你有錢投資嗎？最好有餘裕的錢才投資，不要動用生活必要費用或舉債來投資，這樣縱使投資失利，仍可生活安穩不受到影響。投資是為了改善生活，不要因為投資而影響生活。

二、投資目的為何？投資目的會影響投資產品的選擇，如果投資目的是為了買車、籌備留學基金，這就屬於短期目標，就應選擇獲利穩定及兼具高度變現性的標的，例如存款或基金等。

如果投資目的是為了買房子、累積退休基金，屬於中長期投資，就可將風險較高的商品涵蓋在內。

三、產品適合你嗎？不同類型投資商品，適合不同投資人，所以投資前請先瞭解自己屬保守型、穩健型或是積極型投資人。如果投資的商品會使你充滿焦慮，坐立難安，可能就要考慮將投資商品換成能讓你安心的產品。

四、你的年齡是青年、壯年或老年？20幾歲的青年，可以參照積極型投資人的模式選擇商品；三、四十歲壯年須負擔家累，可以參照穩健型投資人的模式選擇商品；五、六十歲以上就參照保守型投資人的模式選擇商品，將較多的錢放在存款或公債上。

五、雞蛋放在同一個籃子嗎？將太多錢放在同一個或同性質投資商品時，假使投資失敗，損失將很慘重。因此將資金分散於不同種類投資，分散風險，是比較好的做法。

六、投資後你會定期檢視所投資商品嗎？投資就像養兒育女一樣，也要花心血照顧，投資後記得要定期檢視所投資商品。你所投資的資產價格會隨經濟與金融市場變動，必要時將獲利先「落袋為安」，或認賠出場，避免損失擴大，血本無歸。

七、風險、損失、解約的代價清楚了嗎？每種投資型商品一定會伴隨不同程度的風險。決定投資前，要瞭解商品隱含的風險、自己能承受的最大損失及投資後中途解約的代價，而且應設法以具體金額方式表示。

八、準備好投資了嗎？投資前請慎思量，別人的意見僅能供參考，未來盈虧要自行承擔，平日多吸收理財資訊，培養自己判斷的能力，相關投資風險、損失清楚了，充足準備才「下手」。

【2006/07/17 經濟日報】