保險經紀的惡夢 (上)
最近跟一位很久沒有見面的朋友食飯,當我說我告訴他我「做基金」時,他眼裡立即閃過一絲恐懼,我連忙解釋,我是當分析員的,不是賣基金、保險。
友誼關係,千萬不要滲入金錢成份。
從盤古初開,保險經紀就是最令人討厭的職業。保險就好像是毒品般,而保險經紀就是為了金錢而不顧一切去推銷毒品的賤人。當然,事實上保險不是毒品,大部份保險經紀都不是賤人。
保險是重要的對沖工具,幾乎是必要的,所以保險經紀其實與賣日用品的惠康、百佳應該沒有分別,保險經紀還是會被看低。有人說行行出狀元,有人說職業無分貴賤,似乎這些都是「得個講字」。
記得很久以前跟一個女生爭論娼妓應否合法化的問題,她也搬出了一套「職業無分貴賤」的理論。最後,我問她一句:「如果他日妳女兒的志願是當妓女,妳會支持她嗎﹖」她無言,用行動證明了很多社會價值觀都是「得個講字」。
時代進步,「保險經紀」這個名堂已經消失,換上 “Financial planner”。”Financial
planner” 的中文翻譯很多,「理財服務主任」、「理財顧問」、「財務策劃師」都講得通。
這就是包裝的重要了,由「保險經紀」改成「財務策劃師」,就算工作性質沒有改變,也看似更高級。這種包裝魔法很常見-「瘦身」變「修身」、《葉問》裡的「怕老婆」變「尊重老婆」等等等等。
數個月前無聊,到某間藍綠銀行walk-in,送自己上虎口,看那些財務策劃師是怎樣推銷金融產品的。
星期六的早上,銀行很靜,沒有大聲要求「還錢」的苦主,站在門口的銀行職員似蠟像。
我登記了簡單的個人資料,走入所謂的「投資專區」,以為可以跟策劃師討論投資大計,但原來在此之先,要填一份麻煩的問卷,量度我可以接受的風險程度。十條問題,就可以決定我的風險接受程度,如果這投資是為了完成整個人生的各種目標,那十條問題基本上決定了我的一生。
雷曼的「迷你債」事件令銀行在這方面做得很審慎,做問卷調查的時候要有兩個人在場,也要錄音。我跟策劃師說:「要錄音啊!我可以在錄音時搞gag嗎﹖」
女策劃師苦笑,笑起來的樣子有點似舒淇,只是帶一點普遍OL 都不能避免的OL
Fat。而她旁邊的中年同事,也許因為不知何謂爛gag,面部仍然相當崩緊,是標準的蠟像表情。
問卷調查開始。
(待續)
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等下集~