央行嚴查第2屋

打房績效不彰，央行再出狠招，對雙周報投資客下定義，要求所有客戶必需檢附「房子銷售等相關文件」，證明非投資客，不過，昨緊急找土銀等老行庫喝咖啡，在業者一致表態不可行下，央行只好暫緩執行，

但還是新增一項欄位，即銀行只要承做同一人第2戶房貸，不管是不是投資客都要呈報，以更精準的數字掌控投資客動向，新的雙周報表預計6月17日正式上路。

央行從4月份起，為掌控銀行業者有無落實央行對投資客三大限縮政策，要求銀行雙周回報一般戶與投資客實際承做量，但央行一開始並未明定回報計算方式，只註明─投資戶指「名下有第2棟（含）以上者」，

因此，多數銀行業者對於客戶只要說出第2棟是自住或換屋，並填具聲明書出示委賣合約或一般口頭詢問，那麼銀行就會將客戶自動從投資客排除，以一般客的利率與成數留住客源，同時繳交給央行的數字也漂亮一些。

對於銀行以「排除條款」來「模糊」第2棟即算投資客，央行終於再出招，近日發密函給土銀、合庫、台銀等少數大型行庫，文中明確的將雙周報的標準定案，

如一般房貸戶，銀行只需報新承做的數字即可。至於投資戶只要是1戶以上，都要列入投資客，除非是客戶名下有1戶，但第2棟貸款時，能提供要賣掉舊房子的銷售契約等相關文件證明，換屋是真的為自住，而非投資，只要提不出銷售文件，全部都列為投資客。

由於央行在新的報表，定出全新格式，為此，在公文中並詢問銀行對於即將施行的新報表，「有無意見」，不過，對於央行鐵了心要「斷投資客後路」，業者並不敢直接回應。

在銀行業者都無回應下，央行昨緊急找業者到央行「密談」。

業者對於央行原預計要執行，要求所有客戶，只要已有1戶房貸者，要進行第2戶貸款，必需檢附「房子銷售等相關文件」，證明非投資客，表達與事實不符。

業者表示，一般民眾通常都是「先買屋再換屋」，因此，要客戶檢附「房子銷售文件」根本不可行；在業者一致反彈下，央行只好先放棄，

不過，要求銀行未來只要房貸業務有承做第2戶都要呈報，不管是自住、換屋與投資，一律要通報，央行想了解市場現到底有多少民眾是要進行第2戶貸款。（相關新聞見C2）
工商時報 記者高佳菁、楊筱筠／台北報導 2010-06-02

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銀行以信貸做房貸

上有政策，下有對策」，央行嚴管投資客房貸，部分民營行庫趁機搶客，有些持續以一般戶拉客，不過，在央行越查越嚴下，為避免被抓包，據悉，有銀行乾脆以「信貸」做房貸，規避投資客放貸需呈報的規章。

在央行嚴格執行控管銀行對低利房貸競爭及投資客的放款下，老行庫的房貸業務終於如央行所願出現下滑情況，但有部分銀行的業務量「不減反增」，為此，央行不時持續透過電話關切，而且以其他老行庫新承做量都減少、貸款成數減少、利率增加等為例，「明白的告訴」該行的業績「有待改善」。

雖然央行以實際行動關切投資客房市交易，但有些民營行庫仍私下拉客，並趁央行這波打房政策，搶老行庫手中的精英客戶。

從老行庫對於投資客的放款成數、利率普遍都比民營行庫嚴苛，加碼幅度約0.25-0.5％，且貸款成數頂多7成，有些貸款成數更降至65成，這對於醫師或有錢人等優質客群來說，手上有1、2戶都是很正常，因為他們可能一戶是目前居住的地方，另一戶可能是診所或店面等，現他們若要再換屋，那麼在老行庫的規定，幾乎都是被列為投資客，這些銀行眼中的優質客戶根本不會買單。

就因老行庫不敢超越央行的規範，因此，好客戶都往外送，而較敢衝的民營行庫，對於這樣的優質客，自然不會放過，有些銀行乾脆以一般客戶來私下承做，反正只要不被抓包就好。

不過，在央行對於投資客監控越來越嚴下，民營行庫以此方式拉客的難度相對變高，為了省去被央行抓到的風險，現有業者直接變更貸款名目，把「信貸」當做房貸做。

也就是說，銀行以房貸的承做利率、成數放款給民眾，而民眾雖然貸的是信貸，但所付的利率卻是比照房貸，雖然信貸的額度有限，但銀行業者則以加強債權的方式，來規避額度，

就是民眾將房子拿來當擔保品，且因貸款名目是信貸，因此，銀行不需將貸款列入投資客，央行也查不到，除非是央行特別針對信貸的放款額來細查，否則是不會被發現。
工商時報 記者高佳菁、楊筱筠／台北報導 2010-06-02

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