【聯合理財網／台北訊】
再過不久就是329青年節了，國際紐約人壽在祝福所有的青年朋友們青年節快樂之餘，也要提醒所有的青年朋友們善用保險功能來規劃人生，將基本保障做足後，再透過投資理財來儲備自己的圓夢基金。

國際紐約人壽資深副總暨行銷長黃振國表示，保障是保險的最基本功能，他建議，如果是單身青年，因為不須負擔家計，保障面可加強意外險及醫療險，至於已婚的青年朋友，則應以終身險與醫療險為重。畢竟成家立業後需要重新規劃不同保障，此階段應為將來的生育計劃和家庭責任打算，故在保險額度上應高於單身時的壽險以及醫療險，確保自己的醫療、保障能隨時處於足夠的狀態。

此外，青年朋友因為未踏入或踏入職場的時間較短而收入較不穩定，所以將基本的保險保障做足後，可以考慮購買投資型保險來儲備圓夢基金，如此在有額外保障的當下還能學習理財，進而創富未來。黃振國表示，年輕人對於投資型商品的接受度比起其他年齡層來的高，所以在有限的經濟收入中，可以考慮購買變額萬能的投資型保單，仔細聽取專業壽險顧問的分析與融入保險公司所提供的資料，透過導入「長期資金管理」及「資產配置」的概念，拉高當下的保障額度之同時，也投注一筆資金於投資型保單的分離帳戶中，運用其彈性繳費、靈活變現、轉換投資標的等優點，在保險加理財的雙重規劃下，為自己的保障加分。

黃振國強調，投資型保單雖然和購買基金一樣都是可以連結投資標的，但差別就在於一般在購買基金時都會設有較高之門檻，也就是可能要每月花上3千元、甚至5千元才能買到一支基金，這對於預算不高的青年族群來說等於是只能選擇單一的投資標的，不容易達到分散投資的效果；但是花一樣的預算透過購買投資型保單卻可以連結更多檔基金，在進行投資配置時可以分散投資風險，在資金管理上亦可更具有彈性。

以下是國際紐約人壽分別提供給「學生」、「社會新鮮人」及「新婚」的三大類型青年，如何透過購買投資型保單儲備圓夢基金的建議。

對於還是「學生」身分的青年來說，多半會想儲存留學或遊學基金，若要透過投資型保單來準備，投資的時間點是屬於短期，而且學生因為非家中經濟的主要來源，所以投資型保單中的保障部份不需偏高，主要是以定期定額的方式將資金投入做儲蓄及投資運用。學生族的投資風險承受度偏低、偏保守，故黃振國建議學生族在選擇投資型保單的投資標的可以考慮連結保守型的基金，因為可以享有固定收益。

至於是「社會新鮮人」身分的青年，此時圓夢基金應以結婚及創業基金為主，且因為投入職場時間短、亦非家中經濟的主要來源，故在投資型保單中的保障配置上也不需偏高，主要以規劃投資儲蓄為主。黃振國建議社會新鮮人，累積結婚及創業基金是屬於中期規劃，在選擇投資標的時可大部分資金選擇較積極型的基金做搭配，不但可適度提高報酬率，同時因投資時間拉長也可適度降低投資風險。

而「新婚」的青年們，當下需籌措的便是購屋及金及子女教育基金，屬於長時間的規劃，且新婚青年因為步入已婚族而有家庭責任，是家中經濟支柱，故在投資型保單中的保障層面及投資比率的配置上均需偏高，不過因為有房貸及子女教育基金的籌備壓力，因此黃振國建議新婚青年在選擇投資標的時應採用保守及穩健型的基金做搭配運用，透過定期定額投入資金將投資波動影響降到最低，獲取長期投資成果。



【2007/03/22 聯合理財網】