【經濟日報／記者李淑慧、溫建勳／台北報導
一般人投保時，保險公司都會要求保戶聲明健康狀況，或做健康檢查再承保。金管會鼓勵保險公司推出「優體保單」，只要生活型態良好、不吸菸的健康保戶，將可以享有更低的費率。

金管會昨（20）日表示，國內尚無壽險業者送件優體保單到保險局審查，但已有多家業者表示有興趣。金管會已經請周邊單位協助蒐集國外經驗，希望今年內就可以看到優體保單問世。

保險公司依據保戶的健康情況，區分為「一般體」與「弱體」，所謂的「一般體」，表示健康狀況正常者；「弱體」則顯示身體有某方面的疾病。只要是弱體保戶投保，保險公司都會要求做健康檢查，要不就拒保，若要承保，必須提高保費。

但截至目前為止，台灣保險市場尚未出現「優體」保單，所謂的「優體」，就是比「一般體」健康情況更佳者，例如無吸菸習慣，給予更多折扣，鼓勵保戶維持不吸菸的良好其慣。

除了有沒有吸菸習慣之外，要被列為「優體」，保險公司還要檢視其生活型態、家族病史、個人病史等，決定不同類型保戶的保費收取標準。

金管會表示，「優體保單」的起源，可追溯自1940年代，北美洲國家開始依男、女性給予不同死亡率來公平定價。1960年代後期至1970年代初期，美國保險市場對危險再細分，推出非吸菸者給予優惠費率之商品，1970年代後期更對有固定運動習慣的保戶更優惠的費率。

1980年代，美國保險業者更藉由對保戶家族及個人病史、生活型態等方面評估，希望透過更細微之危險分類能提供每位被保險人合理費率。

日本、南韓及香港壽險業自1998年起，陸續開始發展這類商品。而台灣壽險市場自1989年9月1日開始依男、女性死亡率差異定價後，近20年來未再對死亡危險作進一步細分，發展落後於國際市場。

金管會表示，國內一項針對18歲以上民眾吸菸習慣的分布調查結果顯示，2004年國內男性不吸菸比率為57.22%、女性不吸菸比率為95.46%，因此業者如能發展優體壽險商品，對大多數不吸菸及生活型態良好的消費者，將能降低保費或提高保障，嘉惠消費大眾。

【2007/03/21 經濟日報】