2006-11-28 00:00:58發明家

退休懶人投資法 目標日期基金省時省力

【經濟日報/記者陳芝艷/台北報導】
許多專家都建議上班族應該以資產配置的方式來準備退休金,股票和固定收益商品的比例,必須隨著距離退休時間的長短做調整,不過如果對自己的配置沒有把握,投信業者指出,以目標日期型基金為核心投資,是省時省力的方法。

德盛安聯投信指出,年輕人由於可以忍受較高風險,因此可以設定幾年時間以積極型投資工具衝刺第一個百萬元,不過對於接近退休的投資人來說,就不適合高報酬、高風險的理財工具,應以賺取穩定收益、保護投資本金為主。

從年輕到接近退休的準備過程,應該依據不同年齡,調整不同的資產配置,達到控制投資組合風險、追求長期資本累積及報酬的退休金投資訴求。

目標日期型基金最大的好處,是讓投資人在投資之初就可預先計算退休的財務缺口,第二步再來選擇適合目標報酬基金。

德盛安聯投信指出,目標日期型基金的資產配置,通常隨目標日期的到來而調整,距離目標日期愈遠,投資在高風險性資產的比重較高,而隨著目標日期的到來,則逐漸增加低風險性資產的比重,可達到初期重獲利,後期重增值的訴求。

舉例來說,今年30歲的人,如果希望在35歲時成家,有自己的第一棟房子,在45歲時希望能有自己的事業,55歲時就達到退休的目標,那麼在理財規劃上,可以依照不同的資金需求,同時申購不同年期或不同種類的目標概念投資工具。

這類投資工具好處是,投資人不必自己傷腦筋需要隨著年齡而調整資產配置,如現在是45歲的上班族,預計60歲時退休,直接選擇目標2020的基金就可符合15年後的退休規劃。

除了投信投顧業者推出的這類目標概念的基金,銀行理財專員指出,其實投資債券也存在目標日期的概念。

【2006/11/27 經濟日報】@