【經濟日報／記者陳芝艷／台北報導】
許多專家都建議上班族應該以資產配置的方式來準備退休金，股票和固定收益商品的比例，必須隨著距離退休時間的長短做調整，不過如果對自己的配置沒有把握，投信業者指出，以目標日期型基金為核心投資，是省時省力的方法。

德盛安聯投信指出，年輕人由於可以忍受較高風險，因此可以設定幾年時間以積極型投資工具衝刺第一個百萬元，不過對於接近退休的投資人來說，就不適合高報酬、高風險的理財工具，應以賺取穩定收益、保護投資本金為主。

從年輕到接近退休的準備過程，應該依據不同年齡，調整不同的資產配置，達到控制投資組合風險、追求長期資本累積及報酬的退休金投資訴求。

目標日期型基金最大的好處，是讓投資人在投資之初就可預先計算退休的財務缺口，第二步再來選擇適合目標報酬基金。

德盛安聯投信指出，目標日期型基金的資產配置，通常隨目標日期的到來而調整，距離目標日期愈遠，投資在高風險性資產的比重較高，而隨著目標日期的到來，則逐漸增加低風險性資產的比重，可達到初期重獲利，後期重增值的訴求。

舉例來說，今年30歲的人，如果希望在35歲時成家，有自己的第一棟房子，在45歲時希望能有自己的事業，55歲時就達到退休的目標，那麼在理財規劃上，可以依照不同的資金需求，同時申購不同年期或不同種類的目標概念投資工具。

這類投資工具好處是，投資人不必自己傷腦筋需要隨著年齡而調整資產配置，如現在是45歲的上班族，預計60歲時退休，直接選擇目標2020的基金就可符合15年後的退休規劃。

除了投信投顧業者推出的這類目標概念的基金，銀行理財專員指出，其實投資債券也存在目標日期的概念。

【2006/11/27 經濟日報】@