【聯合報／記者孫中英／台北報導】
除一般銀行房貸外，消費者也可考慮房貸壽險專案，房貸壽險的好處是，房貸戶若發生事故，沒有能力續繳房貸時，可用保額來還房貸。目前各公司房貸專案，前半年利率多壓到2%以下。

市場上與銀行合作推出房貸壽險產品的，以外商壽險公司居多，例如瑞泰人壽和華泰銀行、陽信銀行合作，佳迪福人壽則與高達9家行庫合作，包括：合庫商銀、大眾、一銀、彰銀、日盛、京城、中信銀、兆豐、遠東銀行等，另外，美國人壽、三商美邦及國際紐約人壽都有類似專案。

瑞泰人壽總經理包道霖指出，壽險加房貸，適合保險額度較不足，或者房貸戶是家中主要經濟支柱型的客戶。包道霖說，由於房貸繳款金額，會占去家庭總收入的25%到35%，因此，對多數家庭來說，會是沉重的經濟負擔，萬一家庭主要經濟來源者，突然身故導致經濟來源陷入困境，將沒有能力還房貸，房屋可能遭查扣或拍賣。

目前房貸加壽險的壽險保單，分為「遞減型」、「平準型」兩種，主要差別在，保額是否會隨房貸本金逐年償還而降低。「遞減型」壽險，保額會隨著攤還房貸本金金額減少，保費因而也逐年降低，所以，選擇遞減型房貸壽險，保費會比較便宜。「平準型」因為保額始終不變，保費會比較高。

目前推出「遞減型」房貸壽險的，以佳迪福、美國人壽為主，瑞泰人壽則主推「平準型」房貸壽險。消費者還要注意的是，不管選擇那一種保單，保費都會計入原先的房貸金額，例如原先貸款300萬元、但保費20萬元，所以整個房貸算「本息」的金額，會變成320萬元。

包道霖指出，銀行業近年也傾向推出房貸壽險，因為這樣放款出去的錢，會更有保障，銀行也因而會更願意提供客戶「較低」的貸款利率。例如目前壽險房貸前半年利率多在2%以下，還可低到1.5%或1.6%；對客戶來說，除了有低利貸款外，搭配的定期壽險保費，也比直接向壽險公司投保，還便宜三成左右。



【2007/01/26 聯合報】