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又到了驪歌響起的季節，今年又有百萬大學畢業生將步入職場，如何為自己規劃人生的第一張保單，以擁有完整的保險保障，是不容忽視的課題。壽險業者建議，準社會新鮮人們，購買保單時可用意外險、醫療險及投資型保險來建構出保險保障的鐵三角，不但可以享有保險的基本保障，還能運用到保險的附加投資、儲蓄功能。

根據勞委會統計，年紀較輕的勞工族群發生意外災害的比率明顯偏高，且衛生署的統計資料亦指出，事故傷害是年輕人的主要死亡原因，所以對於剛踏入職場的社會新鮮人來說，意外險成了不可或缺的保障，尤其是從事外勤業務，或以騎乘機車為主要通勤方式的社會新鮮人，發生意外的機率又會更高，更需要靠意外險來加強保障。

此外，社會新鮮人因為踏入職場的時間短，換工作的頻率也偏高，因此若有投保意外險，在工作轉換時可能會影響職業等級的變更，因此一旦換了工作，千萬要記得主動告知保險公司，以免轉職後的工作風險降低，多繳不必要的保費；反之，若職業風險提高，未通知保險公司，日後理賠權益將受損失，因為保費少繳了，保險公司可是會削減理賠給付的。

除了意外險為必備險種，醫療險對於社會新鮮人來說也十分需要，因社會新鮮人雖非家中主要經濟來源，但是若不慎因為意外住院或健康亮紅燈，很容易就成了家中的經濟負擔。

目前市面上醫療險依給付類型不同可以分為「實支實付型」以及「日額型」，「日額型」主要是針對住院醫療部分提供每天定額的補助，而「實支實付型」則是針對住院醫療的部分提供實報實銷的保障，壽險業者建議，社會新鮮人可以依照自身需求來選擇合適的醫療險。

目前市面上有保險公司銷售「無理賠上限的終身醫療險」，也就是理賠金額沒有帳戶限額，醫療部分用多少，保險公司就理賠多少，其中國際紐約人壽的「全福住院醫療終身保險附約」就是一例，有需要的社會新鮮人可以考慮購買。

購足意外與醫療保障後，壽險業者也建議，社會新鮮人還可為自己添購一份投資與保障兼具的投資型保單。

事實上，年輕人對於投資型商品的接受度比起其他年齡層來的高，所以在有限的經濟收入中，可以考慮購買變額萬能的投資型保單，仔細聽取專業壽險顧問的分析與融入保險公司所提供的資料，透過導入「長期資金管理」及「資產配置」的概念，拉高當下的保障額度同時，也投注一筆資金於投資型保單的分離帳戶中。

運用其彈性繳費、靈活變現、轉換投資標的等優點，在保險加理財的雙重規劃下，為自己的保障加分。而且趁年輕時購買投資型保單，可將投資時間拉長，有助穩定報酬率。

國際紐約人壽指出，投資型保單雖然和購買基金一樣都是可以連結投資標的，但差別就在於一般在購買基金時都會設有較高的門檻，也就是可能要每月花上3千元、甚至5千元才能買到一支基金，這對於預算不高的社會新鮮人來說，等於是只能選擇單一的投資標的，不容易達到分散投資的效果。

但是花一樣的預算，透過購買投資型保單卻可以連結更多檔基金，在進行投資配置時可以分散投資風險，在資金管理上亦可更具有彈性。

國際紐約人壽表示，我國的壽險投保率雖已達184％，但平均保額仍然有偏低的現象，顯示國人的保險保障觀念還是不足，透過意外險、醫療險及投資型保險，來建構出保險保障的鐵三角，相信對社會新鮮人來說，是很完善的保險規劃。

壽險業者提醒所有新鮮人，在投保前要先了解自己需要多少保障、有多少能力支付保費及了解自己對風險的承受度有多高，才能做好完善的保險規劃，買到真正適合自己的保單。