三商美邦人壽副總張財源說，投資型保單轉換投資標的比較簡單，可依保戶要求轉換，如歐洲基金換成美國基金，或債券型基金轉成股票型基金。但若是傳統保單，轉換較困擾。
假設10年後想從重保障的終身險換成以存退休金為目的的儲蓄險，就算保險公司願意給保戶10年前較便宜的費率，但是需要先補足保單的價值金，可能一次要數萬或幾十萬元的差額，通常保戶不太願意，覺得不如買張保單。建議不要隨意減額繳清，減額繳清就是不再繳保費，保障縮水，比如保費的年期已繳一半，原來100萬的保障變成50萬。

保額增加權比較划算

他強調，新保單未必比舊保單好，較陽春的舊保單涵蓋範圍沒有以前多，比如新醫療險多了重大傷病或特定傷病等保障，但以前保單是以年輕時的費率投保，一定比較便宜。
民眾近來喜愛買還本型保單，但以醫療險為例，還本險較不還本的保單貴2~3倍。張財源說，沒有還本設計的保單屬於純消耗型，保本型則須繳較多的保費，比如原本1萬，還本型要繳3萬，等於先多繳利息買保障。
保誠人壽行銷長王金玫指出，如果保單有提供「保額增加權」，民眾可善用保額增加權增加保障。一般來說，保險商品中以壽險或儲蓄險可能會有這個功能，使用「保額增加權」可以用當初投保時的預定利率及投保年齡增加保障額度，對保戶來說相當划算。
如果保單有提供「險種轉換」的功能，保戶可以請保險公司出具險種轉換的「前後利益表」，仔細比較轉換前後的保費及保障內容，再依據個人需求決定是否轉換。

新單體檢過再解舊單

保誠人壽建議，可以另外購買新保單，非不得已千萬不要進行保單契約撤銷，以免損害自己的權益。永達保經副總姚振昌說，如果是兩種不同險種的保單，可以達到互補效果，民眾不一定需要解約舊保單，建議可以保留舊保單，因為舊保單承保時的年齡較輕，保費較便宜，有些新保單太晚規劃未必可達到效果。
新光人壽商品開發部協理曾崇育也不鼓勵換掉舊保單，可以用繳清的方式，若是舊保單的保障不足夠，也可以再買一張新保單，或是用較便宜的費用買附約保單。
業務員也提醒，轉換保單還是需要重新體檢，最好等新保單的體檢通過後再解約舊保單，否則萬一體檢沒過，新保單無法承保，舊保單又已失效，兩邊保障將都落空。