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凱飛族 養個保險小孩吧

追求自由的七年級生 善用一三六法則 付出20年 安心一輩子

市場近來出現一個新興名詞「凱飛族」(care-free)來形容現在的七年級生，主要是具有被照護、追求自由及快樂至上的特質，與講求「健康」的五年級生和追求「家庭生活」的六年級生有很大的不同。錠嵂保險經紀人公司建議「凱飛族」，善用一三六法則為自己構築完善的保險保障，才有能力面對風險，享受快樂人生。

錠嵂保險經紀人公司中四營業處襄理吳炎橐認為，凱飛族喜歡自由、追求快樂，但一樣會面臨人生的三大風險：「走得太早」、「病得太久」、「活得太長」。凱飛族有了工作能力後，依然要正視對自己及家庭的責任，替自己打造一份完整的壽險規畫。

針對醫療前的保險，吳炎橐說明，可以規畫重大疾病險與特定傷病險，一旦罹患七項重大疾病或範圍更大的特定傷病，可立即申請一筆重大疾病保險金，因應可能面臨醫療照護或調理身體的大筆支出。若是考量醫療中的需求，則可規畫實支實付醫療保險來補貼健保不給付的自費項目，而日額給付型則可協助解決看護與收入中斷的問題。

此外，現代人罹癌症風險高，最好能將癌症險納入規畫。最後，出院後如仍有後遺症，吳炎橐指出，「造成的工作能力喪失或必須要長期照護，是一筆龐大的負擔，建議可將長期看護、長期安養或失能保險納入醫療後的保險規畫。」

據內政部統計，99年國人平均餘命79.18歲，較去年延長0.18歲。活得愈久相對生活花費也就愈多，凱飛族想要有個無憂無慮的退休生活及早為退休生活做規畫。儲蓄險不但擁有基本的壽險保障，同時還附加儲蓄功能，透過強迫儲蓄的方式，凱飛族擁有「時間」本錢，趁早投入，讓時間複利協助即早準備退休金。

一般人對於保障規畫常有的迷思，不是有保就好，就是保愈多愈好，然而，正確的保險規畫應有預算控管考量。吳炎橐建議，可以把收入「採一三六法則」進行分配，收入的10%可運用於保險，利用定期型或終身型費率上的差異做適當的搭配，以足額保障為前提規畫；收入30%用在投資理財，據個人風險屬性做適當配置，保本保息的儲蓄險可作為退休規畫的選擇之一；最後收入的60%則為做為每月日常生活所需費用。

吳炎橐提醒，隨著人生邁入不同階段，收入會改變，需求也可能不同，一定要定期檢視保單，以免與現實需求脫節。凱飛族可能選擇單身生活或走向「頂客族」，雖然沒有養育小孩的壓力，但日後也會缺少子女的照料。

吳炎橐建議，凱飛族可以為自己養一個「保險小孩」，20年的付出讓保險能夠有能力照顧我們一輩子。即使走得太早，也有保險可以代替我們照顧親人。若不幸病得太長，也有保險提供的急用現金，可以給付醫療費用、請看護及貼補薪水損失。若活得太久，也有保險所累積的退休準備金。

資料來源：http://money.udn.com/mag/wealth/storypage.jsp

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