活泉2年12月26日

●以下摘自”富足人生”一書──
8.運用資本，累財富
　★不再為錢工作！
　　第八步驟讓完成「財務獨立」的可能性完全開展呈現。當然從現在起與死亡那天之間總有一天我們會達到FI，問題的重點是在何時。第八步驟能夠告訴你，如何配合這項必然的趨勢，也許在比你所能想像更早的時間就可以辭去受薪工作。
　　當收人與支出的差距越拉越大，也就是說，有積蓄。在運用FI思考模式之前，「一般正常」人可能會將積蓄視為將來可供揮霍的標記；但是FI思考模式以不同的觀點來看待這些積蓄而稱之為「資本」。
　★把積蓄變資本
　　積蓄是隔一段時間儲存下來沒有用掉的基金，通常我們都會儲蓄做準備，未雨綢繆以防萬一，但資本是用來以錢滾錢、為你服務的金錢，像工作一樣會產生固定的收入。
　　銀行是安全的藏金處，你所得到的利息是擁有銀行帳戶的副產品，而不是開銀行帳戶的主要目的；但是將資本放在銀行或是其他付利息的機構，就是一種投資。所謂投資就是將資本轉換成金錢以外的財富形式，而預期會產生收益，投資有兩種基本型態：（推斷）風險投資與債務投資（借款）。股票、房地產、風險資本諸如此類都是屬於風險投資，你希望（推斷）所購買的東西價值會提升，而產生利潤；而在另一方面，債務就是將資本借給他人，以收取利息的代價，在一定期間內將使用權交給他人，而在期限到時，完整交回資本，你就可以再借出去，債券就是一種債務投資工具。
　　由資本取得的收入與工作收入的性質完全不同，這種收入不管是否工作都會有進帳，不要整個與每月收入混在一起，而要另外根據下面的公式記牆上報表的第三行稱為「每月投資所得」。
　★運用資本，累積財富
　　每個月都用下面的公式套在你的累積資本上，將得出的結果記錄在牆上報表：
　　（資本×目前的長天期利率）÷十二個月＝每月投資所得
　　你的全部累積資本就是你所有的錢（通常是存在你的儲蓄帳戶裡），是你並不打算花用的錢，「目前利率」不要用儲蓄帳戶的利率，要用目前的長天期債券利率。這個數字最能代表一般債務投資工具的利率，是做這種長天期投資時所能預期的保守收益估計。
　　例如，假設你有一百塊美金的積蓄，如果你打算買年利率六％的債券，算出來的結果如下：
　　（一百美元×六％）÷十二＝○．五美元（月）
　　因此每投資一百塊美金，每個月就會有五毛錢的收入，在債券有效期間每個月都會有進帳，原先的一百塊美金不動，最後會原封不動還給你。也許你會覺得每個月五毛錢實在太可笑了，但你仍要繼續累積資本，一旦累積了五千美金的積蓄，就進行投資，投資所得的收入會成為每個月投資所得數字的一部分，下一筆五千美金積蓄再以相同的方式投資，依此類推，不斷繼續下去。
　　你所看到的不只是瑪西亞的薪水在增加，也看到所謂複利的奇妙，以她的資本賺來的利息加到資本上，利滾利的結果，資本也跟著增加。
　★何謂收支交叉穿越點？
由於已經建立相當穩定的每月總支出趨勢，你也可以合理地估算出未來的支出線。你會注意到在將來可預見的時間，兩條線（每月總支出與每月投資所得）會交叉，我們稱之為交叉穿越點。超過交叉穿越點以外，投資所得的收入就會高過每月支出費用。
　　交叉穿越點提供我們「財務獨立」的最後定義。在每月投資所得穿過每月支出的交叉穿越點上，你就會達到傳統所謂財務獨立的地步，一輩子都可以從工作收入以外的來源獲得安全、穩定的收入。
　★輕輕鬆鬆提早退休
　　體認實現這項原則對許多人產生強大的衝擊。仔細思考一下，如果生活不僅只是工作，而且也能接受只在有限、可預見的期間內為賺錢而工作的觀念，你很可能會成為更積極、更認真負責、不苟且的工作人員。
　　花一點點時間設想一下，如果知道只需為錢工作有限而可預見的一段時間（比如說，五年），而不需要困在不確定的工作煉獄中一直做到一般退休年齡，情況會怎麼樣？你不是會對工作更有幹勁嗎？因為只要忍受有限的期間，又不是要做一輩子！
　　本計畫的基礎之一，對希望夠完全達到「財務獨立」的人來說，是現在要專心賺錢，將來就不必為錢辛苦為錢忙。因此你要在有限的期間內，全心投入積極賺錢（但先決條件是不出賣完整人格，也不危害自己的健康）。
　　本計畫的妙處就在，「財務獨立」是遵循各步驟實行之後的副產品，你不需要以財務自足為目標，一樣能夠得到同樣結果，只需全心致力於讓賺錢和花費與價值觀和充實滿足感相符一致。「有限工作期間」的觀念是將你推向FI境界的次要工具，並不是最主要的動力與宗旨，若是動機強烈而態度積極，想要離開受薪工作以便實現其他夢想，「有限工作期間」觀念的吸引力，就有如馬廄引誘長途跋涉後回轉家門的馬匹，由回家的直覺主控，一路向目標飛奔。
　　體認到只需工作有限的期間會持續提供動機，讓你看清生活不僅只是工作而已。
　★不只足夠，還有多餘
　　在交叉穿越點上你所擁有已經足夠，之外還有多餘。所謂「之外還有多餘」是什麼意思？如果要依靠每個月的投資所得來過完全舒適的生活，就一定要有轉寰的空間，以備不時之需，本計畫也將這份餘地含蓋在內。我們建議你累積的多餘積蓄可以處理每個月的浮動開銷，也可以應付緊急狀況。
　★做自己喜歡的事
　　一旦達到交叉穿越點，這就是你所面臨的許多精神道義選擇之一，你能夠悠閒，愉快地分析思考：「要為錢工作？還是不要為錢工作？這是個問題。」如果不需要為賺錢而工作，你可以在工作或職業上，做什麼樣新的轉變？
　★擁有自己的時間
　　你看過所謂「等有空再辦」的事項清單嗎？你呢？你「有一天」要做的事是什麼？現在就撥出時間，列出幾項你自己「有一天」計畫清單。
　　如果你現在選擇辭去工作，這些時數全都變成可以自由運用的時間，從這個觀點來看，FI是終極時間管理工具，你不是透過周詳的規劃，零零星星地湊時間，而是簡簡單單地通過交叉穿越點，一天就會平白多出十個小時，當然你得設法組織安排無數想要做的事情，會面對一大堆全新的時間管理挑戰，但是引領你到此的自尊自重與自律會助你克服任何障礙困難，來處理你手邊擁有的這麼多時間。
　　與親友家人相處的時間成為許多人達到「財務獨立」之後的最高優先。
　★發揮內心的抉擇：義務工作
　　大部分人達到「財務獨立」後，最後還是會重拾工作，但現在是選擇去工作，而不是迫於需要去工作；他們志願去工作，高高興興，快快樂樂地去工作，工作時間甚至超過從前受薪工作的時數。
　　義務活動可以為你提供價值，並滿足你所選擇的人生目的。
　　◎重新定義義務工作
　　　義工經常提醒我們，身為人類最美好的特質，就因為他們是為愛而工作，不是為錢。
　　◎讓充實滿足超越極限
　　　一旦擁有足夠，「給予」的承諾可以讓充實滿足直線上升，這就是義務工作帶給你的人生意義。（施比受更有福。）
　　　重新將義務工作定義為社會及文化事業，可以像重新定義工作或金錢那樣帶來極大的轉變。
　　◎沒有事業只有自由人生
　　　＊身為義工可以自由選擇任何類型的工作，沒有先前經驗的限制。
　　　＊身為義工可以免於財務考量，可以只為夢想和價值工作，不需為薪水而工作。
　　　＊身為義工可以自由思考。
　　　＊身為義工可以放膽直言不諱。
　　　＊身為義工可以按照自己個人的倫理道德標準生活，絕不為保障安全而犧牲原則，委曲求全。
　　　＊身為義工可以自由自在地按照自己的人生目標、意義來規劃創造生活。
　　　＊身為義工可以自由支配時間，自己設定時間，自由選擇何時開始及停止。
　　　＊身為義工可以自由選擇從事專業，或是投入新領域工作。
　　　作家艾德華．艾比在被問及事業生涯時曾經說：「我沒有事業，只有人生。」一旦脫離朝九晚五的緊箍咒，你也會有人生；你不再攀爬事業的階梯，只是追隨心靈的推動與指引，可能會發現自己偏離主流，但所享受的樂趣遠勝過任何想像得到的「工作」。