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2022-05-08 22:01:51Sam

活泉茶館671-以身試火

202258

 

關於保險,早在1997年我就買了一本《細說保險》來做研究,書中提到「保險業者賺錢要憑藉三把利刃:一是死亡率;二是利率;三是通貨膨脹率。」產險業要如何賺錢,大家可參閱《巴菲特寫給股東的信-2004年中英文對照版 @ 征服股海 :: 隨意窩 Xuite日誌》便可明白。

 

去年年初,台產「防疫保單」熱賣(註一),這種一年期的定期保單其實並不好賺,因為期間短,少了「通貨膨脹率」這把利刃。「利率」其實就是收到保費後投資賺到的錢,但若像《活泉茶館669-精密打擊VS過飽和攻擊》提到「疫情爆發時,大買台股反向ETF 三商壽抽錯邊 投資踩大雷」,可就是賠了夫人又折兵。至於「死亡率」就是關於如何定出投保價格和理賠金額,因為新冠肺炎2019年才發生,到2021年初也才一年多,沒有過往長期的資料來精算,在我看來,對賭的機率很高,所以我一直在觀察,到底台產「防疫保單」是否會大虧?

 

2021610日的新聞防疫保單理賠數恐擴大 臺產5月虧損2.4億元 (yahoo.com)》、2021715日的新聞台產「防疫保單」理賠數破萬件 19億保費收入賠近半 (yahoo.com)》、202196台產「防疫保單」已慘賠? 公司12字回應! | ETtoday財經雲 | ETtoday新聞雲

 

Omicron變種病毒出現時,投資長就大膽推測Omicron有可能是新冠疫情的終結者、未來將流感化而與病毒共存,只是時間點捉得不是很準。

 

聖經說:「人若懷裏搋火,衣服豈能不燒呢?人若在火炭上走,腳豈能不燙呢?」(註二)俗語說,玩火自焚,現在火已經燒到和泰產險了(註三),當然,其他業者也是惙載等!投資長為此也特別下了註解:「你怎麼還做防疫險呢?」(註四)

 

這大概就是所謂的「羊群效應」(註五)吧,別人有、我也一定要有!如果有資產,那還好;如果跟著別人一樣,要有負債,那可就不妙了!我丈人一直認為:「做生意哪有不貸款的」,以至於一直陷在債務之中,因為債務一旦還清,又會想再去借貸,直到有一天遇到像現在這樣的疫情,觀光客來不了,生意也就做不了,幸虧靠著早年買的房產增值,還能增貸一些出來,否則熬了兩年,不收攤也難!

 

今天傍晚館友來電說他最近累翻了,大樓換了保全公司,他也換了老闆,薪水雖然升到38500元,但新來的總幹事對大樓不了解,都要來煩擾他,讓他不得休息,回到家就攤在沙發上,垃圾車不知不覺就走了,我說那就好好休息,垃圾不用每天倒,他說他家有5個人,垃圾不倒會發臭,我說我家也是5個人,一個禮拜才倒一次垃圾,會不會是你家花費太凶了,才製造這麼多垃圾?他轉移話題,說他請他女兒去倒,然後給她做家事獎金,他還強調他沒有給女兒零用錢,所以採取這種方式。我說我也沒有給我兒子零用錢啊!若是給做家事獎金,到時候會不會沒給錢就不做事啊!

 

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註一:

台產「防疫保單」有效?8QA一次看 (yahoo.com)

 

註二:

〔呂振中譯〕「人捏起炭火在衣兜裏,他衣服哪能不燒着呢?人若在火炭上走,他的腳哪能不燙着呢?」(6:27~28)

 

註三:

2022111台產防疫保單至少虧5 同業不敢推隔離單搶到期商機 | 金融要聞 | 產經 | 聯合新聞網 (udn.com)「新冠疫情再拉警報,台灣產險公司去年狂銷403萬件的防疫保單最晚將在本月25日深夜12時失效,因該張保單虧損金額超過新台幣5億元,國內17家零售型的產險公司, 絕大多數對於推出新保單承接台產商機態度審慎,僅和泰產險逆勢搶進。」

 

註四:

https://www.youtube.com/watch?v=DfmAcIbs6o4

 

註五:

https://www.vedfolnir.com/ten-psychological-theory-16209.html