2021年10月17日

    那個大學同學之前曾問我關於勞保退休金的問題，最近剛好看到一個影片(註一)，講得倒是蠻清楚的。

    按照影片的說明，勞工到了退休年齡，可以請領「勞保」(勞工保險，65歲)和「勞退」(勞工退休金，60歲)兩種做為退休金，可選擇「一次領」或「月領」，但2009年之後投保的，「勞保」部份就只能「月領」。

一次領是用離職前三年月投保薪資X勞保年資(註二)，因為是採用「離職前三年月投保薪資」，所以之前我們工廠有幾個阿姨薪水不高，但投保金額倒是蠻高的，用最後這三年來提高她們的退休金乘數。

假如我的同學做到60歲想領「勞保」退休金(現行制度可提早到60歲領，但要打折)，因為每提早一年領要扣4%，提早5年領要扣20%，等於是打8折，假使60歲時他剛好投保滿30年，投保金額是40100元，我們就來算一算他可領多少錢：

(1)一次領=40100元X45X0.8=1443600元

(2)月領=年資X最高五年月投保薪資X1.55% X0.8=30 X40100元X1.55% X0.8=14917元

    退休後，當然是希望有穩定的月收入，月領的話，每個月有14917元可花用，但一次領1443600元，除非你年投資報酬率可以超過12%，否則你每個月花掉14917元，眼看著一次領的退休金日益減少，想必會心慌慌吧！

    既然要月領，那如果65歲再來領，就不用打折了，晚5年領，每個月就可領18646元，看來還是比較美好。

    小學時有「雞兔同籠」的數學考題讓我傷透腦筋，但國中學了代數之後就迎刃而解。雞有2隻腳、兔子有4隻腳，籠子裡雞加兔子共有11隻，雞加兔子的腳共有32枝，請問籠子裡有幾隻兔子？幾隻雞？這個你算得出來嗎？

我五年來(60個月)先領到的錢+我n個月領到的錢=你n個月領到的錢

14917元X(5年X12個月)+14917元X n個月=18646元X n個月

14917 X 60+14917n=18646n

895020=3729n

n=895020/3729≒240

也就是說65歲後你要追240個月才能追上我，請問240個月是幾年啊！如果我把提早領到的這些錢都存下來，用溫國信的存股策略(註三)，只要年報酬率5%，你就永遠追不上我了！這就是提早在60歲領的好處。

聖經利未記26章摩西對以色列人說，你們若遵行上帝的律例，謹守上帝的誡命，就會發生這樣的事，「你們五個人要追趕一百人，一百人要追趕一萬人；仇敵必倒在你們刀下。」(註四)很不可思議吧！

**********

註一：

https://www.youtube.com/watch?v=ahITR-miUk0

註二：

勞保年資採用「基數」制，前15年基數是1，後15年基數是2，最多就45個基數，所以若是投保超過30年，選擇一次領，後面的投保年資就浪費掉了。只是因為怕勞保會倒，或者會縮減金額，所以還是有人寧可選擇一次領，一次領，不到200萬，說多不多，說少也不少。

註三：

https://mypaper.pchome.com.tw/yahsam/post/1380648592

https://mypaper.pchome.com.tw/yahsam/post/1380649908

註四：

https://www.ccbiblestudy.org/Old%20Testament/03Lev/03CT26.htm