活泉茶館400－十年磨一劍
2014年6月10日
在「活泉茶館4-六個夢之一」中我們討論到「解決一生的經濟問題」這項議題，到現在已經過了十多年！古人十年磨一劍，寒窗十年就是為了有朝一日能一舉成名，而我們十年投資，不過是為了不讓現有的工作成為我們的重擔，也就是活泉茶館184所提到的「財務獨立」。
那時提到了「長期的美國國庫券」和「中鋼計畫」都可以列入「十二項資產」，結果這二項我目前都沒有。
上回「以債養債」這個主題，又讓我想到一項可以輕鬆執行的資產計劃：
如果我們每個月存3000元，一年就會有36000元，十年後就會有36萬元。但如果我們每年年初都把這36000元投資在債息5%的固定收益中，到了年底加計5%的債息就會有37800元；到了第二年年初，把36000元加上上一期累積的資本37800元，本金就有73800元，把這些錢再投資在債息5%的固定收益中，到了年底加計5%的債息就會有77490元，這樣持續下去，到了第10年底，我們累計的資本就會有475444元。
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日期 |
投資金額 |
日期 |
債息5% |
期末累計資本 |
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第1年 |
1月1日 |
36000 |
12月31日 |
1800 |
37800 |
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第2年 |
1月1日 |
73800 |
12月31日 |
3690 |
77490 |
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第3年 |
1月1日 |
113490 |
12月31日 |
5675 |
119165 |
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第4年 |
1月1日 |
155165 |
12月31日 |
7758 |
162923 |
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第5年 |
1月1日 |
198923 |
12月31日 |
9946 |
208869 |
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第6年 |
1月1日 |
244869 |
12月31日 |
12243 |
257112 |
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第7年 |
1月1日 |
293112 |
12月31日 |
14656 |
307768 |
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第8年 |
1月1日 |
343768 |
12月31日 |
17188 |
360956 |
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第9年 |
1月1日 |
396956 |
12月31日 |
19848 |
416804 |
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第10年 |
1月1日 |
452804 |
12月31日 |
22640 |
475444 |
這475444元每年5%的債息就會有23772元，剛好可以列入「十二項資產」之中，這是最簡單的資產計畫，只是花費的時間要很長，十年才能磨一劍，一百二十年才能磨好十二把劍！開玩笑的，其實沒那麼慘。因為第二個十年之後，你還可以使用「以債養債」來幫忙磨劍！另外你也可以每個月存6000元，同時磨二把劍。重點是，磨劍要有耐心，歷經十年才能磨成！
每個月存6000元，同時磨二把劍，六十年就能磨好十二把劍；若第二個十年使用「以債養債」來幫忙磨劍，可以再磨出二把短劍：
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用前二把劍每年的5%債息(23772元)來以債養債 |
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日期 |
投資金額 |
日期 |
債息5% |
期末累計資本 |
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第1年 |
1月1日 |
23772 |
12月31日 |
1189 |
24961 |
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第2年 |
1月1日 |
48733 |
12月31日 |
2437 |
51169 |
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第3年 |
1月1日 |
74941 |
12月31日 |
3747 |
78688 |
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第4年 |
1月1日 |
102460 |
12月31日 |
5123 |
107583 |
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第5年 |
1月1日 |
131355 |
12月31日 |
6568 |
137923 |
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第6年 |
1月1日 |
161695 |
12月31日 |
8085 |
169780 |
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第7年 |
1月1日 |
193552 |
12月31日 |
9678 |
203229 |
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第8年 |
1月1日 |
227001 |
12月31日 |
11350 |
238351 |
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第9年 |
1月1日 |
262123 |
12月31日 |
13106 |
275230 |
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第10年 |
1月1日 |
299002 |
12月31日 |
14950 |
313952 |
這二把短劍每年各可以提供15697元(313952*5%=15697)的債息收入。也就是說投資十年後，你擁有2把長劍；二十年後，你會擁有4把長劍和2把短劍；但三十年後，你會擁有6把長劍(475444元*6)和6把短劍(313952元*6)和2把短劍所鑄成的一把長劍(414627元*1)
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用二把短劍每年的5%債息(23772元)來以債養債 |
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日期 |
投資金額 |
日期 |
債息5% |
期末累計資本 |
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1月1日 |
31395 |
12月31日 |
1570 |
32965 |
|
1月1日 |
64360 |
12月31日 |
3218 |
67578 |
|
1月1日 |
98973 |
12月31日 |
4949 |
103921 |
|
1月1日 |
135316 |
12月31日 |
6766 |
142082 |
|
1月1日 |
173477 |
12月31日 |
8674 |
182151 |
|
1月1日 |
213546 |
12月31日 |
10677 |
224223 |
|
1月1日 |
255618 |
12月31日 |
12781 |
268399 |
|
1月1日 |
299794 |
12月31日 |
14990 |
314784 |
|
1月1日 |
346179 |
12月31日 |
17309 |
363488 |
|
1月1日 |
394883 |
12月31日 |
19744 |
414627 |
用Excel公式來算：=FV(5%,31,-72000)，你每年投資72000元在報酬率5%的債券中，第31年你會擁有約500萬元的資產，而這500萬元的資產，每年會產生25萬元的債息，也就是你不必上班賺錢，這500萬元的資產，每個月會給你2萬元來花用，只是在這三十年內，你先別急著吃掉棉花糖！