活泉茶館399-以債養債
活泉茶館399-以債養債
2014年6月9日
2007年母親節前夕,看到報紙刊登慶祝母親節,定期定額投資基金手續費打六折,在5月14日便定期定額投資了一檔新興國家固定收益基金,每個月扣款含手續費共3027元,是一檔季配息的債券型基金。
最近突然發現,它的配息每季已經超過3000元了,這讓我想到另一種操作策略。
日期 |
投資金額 |
至前一個月累積投資金額 |
配息日期 |
季配息金額 |
預估年報酬率 |
2011/10/27 |
3027 |
160431 |
2012/10/13 |
1761 |
4.4% |
2012/1/27 |
3027 |
169512 |
2012/1/12 |
2892 |
6.8% |
2012/4/27 |
3027 |
178593 |
2012/4/16 |
2306 |
5.2% |
2012/7/27 |
3027 |
187674 |
2012/7/12 |
2481 |
5.3% |
2012/10/27 |
3027 |
196755 |
2012/10/11 |
2729 |
5.5% |
2013/1/27 |
3027 |
205836 |
2012/1/14 |
4551 |
8.8% |
2013/4/27 |
3027 |
214917 |
2013/4/11 |
3040 |
5.7% |
2013/7/27 |
3027 |
223998 |
2013/7/11 |
2886 |
5.2% |
2013/10/27 |
3027 |
233079 |
2013/10/11 |
3196 |
5.5% |
假如我們定期定額投資一檔年配息率為5%的債券型基金,為了方便計算,我們把每月投資3027元變成每年(12個月)投資一筆36324元,每年也只配息一次,並且把當年的債息全配出,基金的價格也固定不做波動,我們可得到下表:
第n年 |
扣款日 |
累計投入金額 |
扣除手續費金額 |
配息日 |
5%的配息金額 |
1 |
2015/1/1 |
36324 |
36000 |
2015/12/31 |
1800 |
2 |
2016/1/1 |
72648 |
72000 |
2016/12/31 |
3600 |
3 |
2017/1/1 |
108972 |
108000 |
2017/12/31 |
5400 |
4 |
2018/1/1 |
145296 |
144000 |
2018/12/31 |
7200 |
5 |
2019/1/1 |
181620 |
180000 |
2019/12/31 |
9000 |
6 |
2020/1/1 |
217944 |
216000 |
2020/12/31 |
10800 |
7 |
2021/1/1 |
254268 |
252000 |
2021/12/31 |
12600 |
8 |
2022/1/1 |
290592 |
288000 |
2022/12/31 |
14400 |
9 |
2023/1/1 |
326916 |
324000 |
2023/12/31 |
16200 |
10 |
2024/1/1 |
363240 |
360000 |
2024/12/31 |
18000 |
11 |
2025/1/1 |
399564 |
396000 |
2025/12/31 |
19800 |
12 |
2026/1/1 |
435888 |
432000 |
2026/12/31 |
21600 |
13 |
2027/1/1 |
472212 |
468000 |
2027/12/31 |
23400 |
14 |
2028/1/1 |
508536 |
504000 |
2028/12/31 |
25200 |
15 |
2029/1/1 |
544860 |
540000 |
2029/12/31 |
27000 |
16 |
2030/1/1 |
581184 |
576000 |
2030/12/31 |
28800 |
17 |
2031/1/1 |
617508 |
612000 |
2031/12/31 |
30600 |
18 |
2032/1/1 |
653832 |
648000 |
2032/12/31 |
32400 |
19 |
2033/1/1 |
690156 |
684000 |
2033/12/31 |
34200 |
20 |
2034/1/1 |
726480 |
720000 |
2034/12/31 |
36000 |
當我們投資到第20年時,庫存債券所產生的債息(36000元)就足夠我們每年的投資額了!第21年起,我們不必再付錢來買基金,從此以後我們就可以實現「以債養債」了!
當然,如果我們能把每年配發的債息都留存下來,這樣第1至第19年所累計的配息總共會有345078元,把這金額除以36324元(345078/36324=9.5) ,也就是如果之前配息不花掉,我們更可提早9年達成「以債養債」的願望!
第n年 |
扣款日 |
累計投入金額 |
扣除手續費金額 |
配息日 |
5%的配息金額 |
累積配息金額 |
以債養債後剩餘金額 |
1 |
2015/1/1 |
36324 |
36000 |
2015/12/31 |
1800 |
1800 |
|
2 |
2016/1/1 |
72648 |
72000 |
2016/12/31 |
3600 |
5400 |
|
3 |
2017/1/1 |
108972 |
108000 |
2017/12/31 |
5400 |
10800 |
|
4 |
2018/1/1 |
145296 |
144000 |
2018/12/31 |
7200 |
18000 |
|
5 |
2019/1/1 |
181620 |
180000 |
2019/12/31 |
9000 |
27000 |
|
6 |
2020/1/1 |
217944 |
216000 |
2020/12/31 |
10800 |
37800 |
|
7 |
2021/1/1 |
254268 |
252000 |
2021/12/31 |
12600 |
50400 |
|
8 |
2022/1/1 |
290592 |
288000 |
2022/12/31 |
14400 |
64800 |
|
9 |
2023/1/1 |
326916 |
324000 |
2023/12/31 |
16200 |
81000 |
|
10 |
2024/1/1 |
363240 |
360000 |
2024/12/31 |
18000 |
99000 |
支付定期定額款到第10年為止 |
11 |
2025/1/1 |
399564 |
396000 |
2025/12/31 |
19800 |
118800 |
82476 |
12 |
2026/1/1 |
435888 |
432000 |
2026/12/31 |
21600 |
|
67752 |
13 |
2027/1/1 |
472212 |
468000 |
2027/12/31 |
23400 |
|
54828 |
14 |
2028/1/1 |
508536 |
504000 |
2028/12/31 |
25200 |
|
43704 |
15 |
2029/1/1 |
544860 |
540000 |
2029/12/31 |
27000 |
|
34380 |
16 |
2030/1/1 |
581184 |
576000 |
2030/12/31 |
28800 |
|
26856 |
17 |
2031/1/1 |
617508 |
612000 |
2031/12/31 |
30600 |
|
21132 |
18 |
2032/1/1 |
653832 |
648000 |
2032/12/31 |
32400 |
|
17208 |
19 |
2033/1/1 |
690156 |
684000 |
2033/12/31 |
34200 |
|
15084 |
20 |
2034/1/1 |
726480 |
720000 |
2034/12/31 |
36000 |
|
14760 |
21 |
2035/1/1 |
762804 |
756000 |
2035/12/31 |
37800 |
|
16236 |