2002-08-01 15:52:41Sam
活泉茶館62-永遠少一個『０』
活泉2年4月30日
有一天我們公司同事，心血來潮講到以下的一個話題：永遠少一個『０』，人生的追求──追求那一個『０』，有了100就要有1000；有了1000就要10000；有了10000就要100000……，只是，當前面的『１』倒下來時，就一無所有了。
這讓我想到聖經雅各書第四章13~17節：「嗐！你們有話說：今天明天我們要往某城裡去，在那裡住一年，作買賣得利。其實明天如何，你們還不知道。你們的生命是甚麼呢﹖你們原來是一片雲霧，出現少時就不見了。你們只當說：主若願意，我們就可以活著，也可以作這事，或作那事。現今你們竟以張狂誇口；凡這樣誇口都是惡的。人若知道行善，卻不去行，這就是他的罪了。」
所以我們本分的事應當先去做，行有餘力再來賺那個「０」。
最近有人問我，買股票合不合乎聖經原則？這就要從「股票」是什麼說起吧！在這之前先來跟大家分享一篇文章：
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******************
上班族投資理財基本概念
一、你的錢放對地方了嗎﹖
--想想看這輩子您的存款有沒有可能達到新台幣一億元？
三十年前﹐把錢放在銀行的人﹐比遵照老祖母的訓誨—把錢存入存錢筒﹐要來得高明多了。試想﹐每天存10塊錢到存錢筒﹐經過30年的積沙成塔﹐已經有10萬9千5百元了耶。但更高明的作法--存入銀行﹐來個零存整付﹐以平均每年6%的利息來看﹐現在已經累積到28萬8千3佰50元了﹗真是天壤之別﹗(只不過是放在不同的地方嘛﹗)然而擁有28萬8千3佰50元的人﹐在今天將被稱為「新貧民」﹐為什麼呢﹖因為他們也是把錢擺錯地方了。如果有每年利率20%的地方﹐同樣經過30年﹐將會累積到430萬的金額。
也許您會覺得高報酬就會有高風險﹐老祖母認為錢放在自己的身邊會比放在別人那裡安全﹐所以不肯把錢放在銀行﹐30年後的今天﹐您的看法又如何呢﹖
投資理財三步曲﹕(1)穩固的工作﹕確保經濟來源。
(2)適當的保險﹕避免意外開銷而影響生計。
(3)進入投資理財的殿堂﹕尋找高報酬的投資工具再加上複利效果。
二、投資理財基本觀念
(1)管理錢的精髓--要放對地方(選擇報酬率高的)
◎他用比喻對他們講許多道理，說：「有一個撒種的出去撒種，撒的時候，有落在路旁的，飛鳥來喫盡了；有落在土淺石頭地上的，土既不深，發苗最快，日頭出來一曬，因為沒有根，就枯乾了；有落在荊棘裏的，荊棘長起來，把他擠住了；又有落在好土裏的，就結實，有一百倍的、有六十倍的、有三十倍的。」(馬太福音十三章3~8節)(馬太福音二十五章14~30節)
(3)理財不在於錢的多少，而在於你有沒有去做
◎天國又好比一個人要往外國去，就叫了僕人來，把他的家業交給他們，按各人的才幹，給他們銀子，一個給了五千、一個給了二千、一個給了一千，就往外國去了。那領五千的，隨即拿去做買賣，另外賺了五千；那領二千的，也照樣另賺了二千；但那領一千的，去掘開地，把主人的銀子埋藏了。過了許久，那些僕人的主人來了，和他們算賬。那領五千銀子的，又帶那另外的五千來，說：「主阿，你交給我五千銀子，請看，我又賺了五千。」主人說：「好，你這又良善又忠心的僕人，你在不多的事上有忠心，我要把許多事派你管理，可以進來享受你主人的快樂。」那領二千的也來說：「主阿，你交給我二千銀子，請看，我又賺了二千。」主人說：「好，你這又良善又忠心的僕人，你在不多的事上有忠心，我要把許多事派你管理，可以進來享受你主人的快樂。」那領一千的，也來說：「主阿，我知道你是忍心的人，沒有種的地方要收割，沒有散的地方要聚斂，我就害怕，去把你的一千銀子埋藏在地裏，請看，你的原銀子在這裏。」主人回答說：「你這又惡又懶的僕人，你既知道我沒有種的地方要收割，沒有散的地方要聚斂，就當把我的銀子放給兌換銀錢的人，到我來的時候，可以連本帶利收回。奪過他這一千來，給那有一萬的。因為凡有的，還要加給他，叫他有餘；沒有的，連他所有的，也要奪過來。把這無用的僕人，丟在外面黑暗裏，在那裏必要哀哭切齒了。」(馬太福音二十五章14~30節)
※在經濟成長，通貨膨脹的年代，因為怕風險而把錢放在身邊，當他老了（交帳）那時候，恐怕將是一無所有。
(4)投資要有決心和耐心，不要因環境的變動而動搖(投資是基於對未來的一種信念，如同信仰一般，終久必見其果效)
◎我實實在在的告訴你們：「一粒麥子不落在地裏死了，仍舊是一粒，若是死了，就結出許多子粒來。」(約翰福音十二章24節)
※不要為了怕損失一粒麥子，而裹足不前；當你種下去之後，也不要因為時勢的動盪而急著要收割（否則成果就像股票追高殺低一樣）。
(5)重點在於你是否有實際的行動(讀完本篇之後，你是否依然故我？)
◎天國好像寶貝藏在地裏，人遇見了，就把他藏起來，歡歡喜喜的去變賣一切所有的，買這塊地。天國又好像買賣人，尋找好珠子，遇見一顆重價的珠子，就去變賣他一切所有的，買了這顆珠子。(馬太福音十三章44~46節)
(6)結論：生命勝於錢財--賺錢的事就交給錢去做，人還有更重要的事要做(你的婚姻，你的家庭……)
◎人若賺得全世界，賠上自己的生命，有甚麼益處呢？人還能拿甚麼換生命呢。(馬太福音十六章26節)
三、如何做理財規劃？
(1)始計—理財規劃的重要性
◎兵法有言：「勝兵先勝，而後求戰；敗兵先戰，而後求勝。」投資理財也是如此，首重規劃，其精要部份在於資金的控管。蓋資金有限，慾望無窮，小不忍則亂大謀，因此理財在先，投資在後。
＊理財：資金如何分配，分配在哪些地方。（如果你把活泉茶館從第一期整理到這一期，相信你一定可以知道資金要如何來分配。）
＊投資：考量風險與利潤，是透過理財決策後所律定的投資金額。
在投資決策當中首重突破二○八○法則（百分之八十的財富集中在百分之二十的人手中），蓋因人有「人性之弱點」，造成個人的投資勝算不大，而目前所流行的定期定額投資正是克服此人性弱點之方法，但當中所要注意的是「堅定的信仰」。
※定期定額投資是一種省力但費時的致富方式，若你想快速致富，可選則省時費力之途--自行創業。
◎理財的收入是可預期的，因此收益有限(例：一萬元定存一年，利率7%，一年後穩得700元的利息)只要連本帶利連續存十年，就可以從一萬元變成二萬元。
◎投資的收益沒有一定，因此常會有意想不到的收益，帶給人更大的盼望(例：定期定額購買共同基金，長期下來高收益的勝算很大，也不需要花心思去照顧。)而買單支股票更是誇張，也許你買到一張一千元的股票，連漲七支停板，不到二個禮拜就漲了一倍，變成二千元了。記得這個月初，Twinchen要我買一支叫「皇普建設」的股票，我第一個反應是，那家公司很爛，二、三年前我弟弟買一張大概2萬多元，現在一張只剩800元。然而從那一天起「皇普建設」每天漲停板，到現在不到一個月的時間已經漲了5倍，一張賣出去可以賣將近5000元，聽說他朋友買了100張，那就是花8萬元，放個一個月，現在賣出去可賣50萬。問題是有多少人的心臟會這麼有力，敢撐這麼久呢？如果像我弟弟那麼背，那就損失慘重了！不僅沒有增加一個「0」，反而少掉了一個「0」。而我買的「中興銀行」股票，前面的「1」就倒了，不要以為「中興銀行」還存在，其實他應該要倒了，只是為了存款戶的權益，政府正在找人來接管，這個爛攤子沒人要，除非先給予要接管的人二、三百億台幣，否則一接管就等於現虧二、三百億台幣！誰頭殼壞掉想倒貼呢？
◎理財目標之確立
1.有了目標才不會純粹為賺錢而勞碌一生。
2.有了目標，你才知道現在要怎樣做。
(2)謀攻—投資理財基本考量
1.投資理財考慮因素
a.報酬率
b.通貨膨脹
c.投資時間(加強複利之效果)
2.高利貸的迷失(消費陷阱)--借一個月，一萬元才還900元，哪會還不起！（我想大家騎著機車，常在紅綠燈前收到這樣的小名片式廣告吧！）
迷失a.高利率：年利率 12*900/10000=108% ！
b.一個月當一年來用：月利率9%，若採複利，一年後連本帶利要還28127元(將近三倍)
c.消費性貸款--購物、購車等有使用年限，不能增加收益者。每日償還利息看來雖少，但換算年利率多高達20%以上。
3.賭博不足取：賭博的報酬率看來很高--一本萬利，但期望報酬率卻是負值。短線進出股票亦然，瘦了自己，肥了券商。
4.生活過日子：早期靠薪資、中期薪資加保險、晚期仰賴理財之成果。
******************
◎上帝的小叮嚀
★只要有衣有食、就當知足。（提摩太前書 6:8）
★於是對眾人說、你們要謹慎自守、免去一切的貪心．因為人的生命、不在乎家道豐富。（路加福音 12:15）
★耶穌又對門徒說、所以我告訴你們、不要為生命憂慮喫甚麼．為身體憂慮穿甚麼。因為生命勝於飲食、身體勝於衣裳。（路加福音 12:22~23）
★主說、誰是那忠心有見識的管家、主人派他管理家裏的人、按時分糧給他們呢。（路加福音 12:42）
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有一天我們公司同事，心血來潮講到以下的一個話題：永遠少一個『０』，人生的追求──追求那一個『０』，有了100就要有1000；有了1000就要10000；有了10000就要100000……，只是，當前面的『１』倒下來時，就一無所有了。
這讓我想到聖經雅各書第四章13~17節：「嗐！你們有話說：今天明天我們要往某城裡去，在那裡住一年，作買賣得利。其實明天如何，你們還不知道。你們的生命是甚麼呢﹖你們原來是一片雲霧，出現少時就不見了。你們只當說：主若願意，我們就可以活著，也可以作這事，或作那事。現今你們竟以張狂誇口；凡這樣誇口都是惡的。人若知道行善，卻不去行，這就是他的罪了。」
所以我們本分的事應當先去做，行有餘力再來賺那個「０」。
最近有人問我，買股票合不合乎聖經原則？這就要從「股票」是什麼說起吧！在這之前先來跟大家分享一篇文章：
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上班族投資理財基本概念
一、你的錢放對地方了嗎﹖
--想想看這輩子您的存款有沒有可能達到新台幣一億元？
三十年前﹐把錢放在銀行的人﹐比遵照老祖母的訓誨—把錢存入存錢筒﹐要來得高明多了。試想﹐每天存10塊錢到存錢筒﹐經過30年的積沙成塔﹐已經有10萬9千5百元了耶。但更高明的作法--存入銀行﹐來個零存整付﹐以平均每年6%的利息來看﹐現在已經累積到28萬8千3佰50元了﹗真是天壤之別﹗(只不過是放在不同的地方嘛﹗)然而擁有28萬8千3佰50元的人﹐在今天將被稱為「新貧民」﹐為什麼呢﹖因為他們也是把錢擺錯地方了。如果有每年利率20%的地方﹐同樣經過30年﹐將會累積到430萬的金額。
也許您會覺得高報酬就會有高風險﹐老祖母認為錢放在自己的身邊會比放在別人那裡安全﹐所以不肯把錢放在銀行﹐30年後的今天﹐您的看法又如何呢﹖
投資理財三步曲﹕(1)穩固的工作﹕確保經濟來源。
(2)適當的保險﹕避免意外開銷而影響生計。
(3)進入投資理財的殿堂﹕尋找高報酬的投資工具再加上複利效果。
二、投資理財基本觀念
(1)管理錢的精髓--要放對地方(選擇報酬率高的)
◎他用比喻對他們講許多道理，說：「有一個撒種的出去撒種，撒的時候，有落在路旁的，飛鳥來喫盡了；有落在土淺石頭地上的，土既不深，發苗最快，日頭出來一曬，因為沒有根，就枯乾了；有落在荊棘裏的，荊棘長起來，把他擠住了；又有落在好土裏的，就結實，有一百倍的、有六十倍的、有三十倍的。」(馬太福音十三章3~8節)(馬太福音二十五章14~30節)
(3)理財不在於錢的多少，而在於你有沒有去做
◎天國又好比一個人要往外國去，就叫了僕人來，把他的家業交給他們，按各人的才幹，給他們銀子，一個給了五千、一個給了二千、一個給了一千，就往外國去了。那領五千的，隨即拿去做買賣，另外賺了五千；那領二千的，也照樣另賺了二千；但那領一千的，去掘開地，把主人的銀子埋藏了。過了許久，那些僕人的主人來了，和他們算賬。那領五千銀子的，又帶那另外的五千來，說：「主阿，你交給我五千銀子，請看，我又賺了五千。」主人說：「好，你這又良善又忠心的僕人，你在不多的事上有忠心，我要把許多事派你管理，可以進來享受你主人的快樂。」那領二千的也來說：「主阿，你交給我二千銀子，請看，我又賺了二千。」主人說：「好，你這又良善又忠心的僕人，你在不多的事上有忠心，我要把許多事派你管理，可以進來享受你主人的快樂。」那領一千的，也來說：「主阿，我知道你是忍心的人，沒有種的地方要收割，沒有散的地方要聚斂，我就害怕，去把你的一千銀子埋藏在地裏，請看，你的原銀子在這裏。」主人回答說：「你這又惡又懶的僕人，你既知道我沒有種的地方要收割，沒有散的地方要聚斂，就當把我的銀子放給兌換銀錢的人，到我來的時候，可以連本帶利收回。奪過他這一千來，給那有一萬的。因為凡有的，還要加給他，叫他有餘；沒有的，連他所有的，也要奪過來。把這無用的僕人，丟在外面黑暗裏，在那裏必要哀哭切齒了。」(馬太福音二十五章14~30節)
※在經濟成長，通貨膨脹的年代，因為怕風險而把錢放在身邊，當他老了（交帳）那時候，恐怕將是一無所有。
(4)投資要有決心和耐心，不要因環境的變動而動搖(投資是基於對未來的一種信念，如同信仰一般，終久必見其果效)
◎我實實在在的告訴你們：「一粒麥子不落在地裏死了，仍舊是一粒，若是死了，就結出許多子粒來。」(約翰福音十二章24節)
※不要為了怕損失一粒麥子，而裹足不前；當你種下去之後，也不要因為時勢的動盪而急著要收割（否則成果就像股票追高殺低一樣）。
(5)重點在於你是否有實際的行動(讀完本篇之後，你是否依然故我？)
◎天國好像寶貝藏在地裏，人遇見了，就把他藏起來，歡歡喜喜的去變賣一切所有的，買這塊地。天國又好像買賣人，尋找好珠子，遇見一顆重價的珠子，就去變賣他一切所有的，買了這顆珠子。(馬太福音十三章44~46節)
(6)結論：生命勝於錢財--賺錢的事就交給錢去做，人還有更重要的事要做(你的婚姻，你的家庭……)
◎人若賺得全世界，賠上自己的生命，有甚麼益處呢？人還能拿甚麼換生命呢。(馬太福音十六章26節)
三、如何做理財規劃？
(1)始計—理財規劃的重要性
◎兵法有言：「勝兵先勝，而後求戰；敗兵先戰，而後求勝。」投資理財也是如此，首重規劃，其精要部份在於資金的控管。蓋資金有限，慾望無窮，小不忍則亂大謀，因此理財在先，投資在後。
＊理財：資金如何分配，分配在哪些地方。（如果你把活泉茶館從第一期整理到這一期，相信你一定可以知道資金要如何來分配。）
＊投資：考量風險與利潤，是透過理財決策後所律定的投資金額。
在投資決策當中首重突破二○八○法則（百分之八十的財富集中在百分之二十的人手中），蓋因人有「人性之弱點」，造成個人的投資勝算不大，而目前所流行的定期定額投資正是克服此人性弱點之方法，但當中所要注意的是「堅定的信仰」。
※定期定額投資是一種省力但費時的致富方式，若你想快速致富，可選則省時費力之途--自行創業。
◎理財的收入是可預期的，因此收益有限(例：一萬元定存一年，利率7%，一年後穩得700元的利息)只要連本帶利連續存十年，就可以從一萬元變成二萬元。
◎投資的收益沒有一定，因此常會有意想不到的收益，帶給人更大的盼望(例：定期定額購買共同基金，長期下來高收益的勝算很大，也不需要花心思去照顧。)而買單支股票更是誇張，也許你買到一張一千元的股票，連漲七支停板，不到二個禮拜就漲了一倍，變成二千元了。記得這個月初，Twinchen要我買一支叫「皇普建設」的股票，我第一個反應是，那家公司很爛，二、三年前我弟弟買一張大概2萬多元，現在一張只剩800元。然而從那一天起「皇普建設」每天漲停板，到現在不到一個月的時間已經漲了5倍，一張賣出去可以賣將近5000元，聽說他朋友買了100張，那就是花8萬元，放個一個月，現在賣出去可賣50萬。問題是有多少人的心臟會這麼有力，敢撐這麼久呢？如果像我弟弟那麼背，那就損失慘重了！不僅沒有增加一個「0」，反而少掉了一個「0」。而我買的「中興銀行」股票，前面的「1」就倒了，不要以為「中興銀行」還存在，其實他應該要倒了，只是為了存款戶的權益，政府正在找人來接管，這個爛攤子沒人要，除非先給予要接管的人二、三百億台幣，否則一接管就等於現虧二、三百億台幣！誰頭殼壞掉想倒貼呢？
◎理財目標之確立
1.有了目標才不會純粹為賺錢而勞碌一生。
2.有了目標，你才知道現在要怎樣做。
(2)謀攻—投資理財基本考量
1.投資理財考慮因素
a.報酬率
b.通貨膨脹
c.投資時間(加強複利之效果)
2.高利貸的迷失(消費陷阱)--借一個月，一萬元才還900元，哪會還不起！（我想大家騎著機車，常在紅綠燈前收到這樣的小名片式廣告吧！）
迷失a.高利率：年利率 12*900/10000=108% ！
b.一個月當一年來用：月利率9%，若採複利，一年後連本帶利要還28127元(將近三倍)
c.消費性貸款--購物、購車等有使用年限，不能增加收益者。每日償還利息看來雖少，但換算年利率多高達20%以上。
3.賭博不足取：賭博的報酬率看來很高--一本萬利，但期望報酬率卻是負值。短線進出股票亦然，瘦了自己，肥了券商。
4.生活過日子：早期靠薪資、中期薪資加保險、晚期仰賴理財之成果。
******************
◎上帝的小叮嚀
★只要有衣有食、就當知足。（提摩太前書 6:8）
★於是對眾人說、你們要謹慎自守、免去一切的貪心．因為人的生命、不在乎家道豐富。（路加福音 12:15）
★耶穌又對門徒說、所以我告訴你們、不要為生命憂慮喫甚麼．為身體憂慮穿甚麼。因為生命勝於飲食、身體勝於衣裳。（路加福音 12:22~23）
★主說、誰是那忠心有見識的管家、主人派他管理家裏的人、按時分糧給他們呢。（路加福音 12:42）
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