常聽到民眾抱怨銀行定存利率趕不上物價上漲，也常聽到財經專家建議現代人理財不能只靠定存利率，還得善加運用金融商品，才能讓資產增值，但是如何確切的實施理財計畫常讓民眾摸不著頭緒。

因此，由工商時報主辦，財政部、中央銀行、金融監督管理委員會指導的『二○○五全民理財博覽會』就是為全民打造輕鬆理財環境而舉辦。這場集結國內十餘家金控公司及近百家金融機構共襄盛舉，參展的攤位多達六百個，希望藉由這場博覽會提升全民理財觀。

根據行政院主計處統計，今年上半年經常性薪資漲幅僅0.96％，而一～七月消費者物價指數平均上漲1.92％，顯示薪水增幅趕不上物價漲幅，民眾薪水袋愈來愈薄。加上目前銀行一年期定存利率只有1.79％，物價吃掉利息，以為把錢存在銀行穩如泰山，其實你的資產不斷被侵蝕掉。

台灣經營之神王永慶曾說過，「你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存的一塊錢才是你的一塊錢」。決定資產累積的關鍵，首先在於所能存下來的金錢多寡。瑞泰人壽總經理包道霖表示，「你所存的一塊錢，成長超過一塊錢的價值」才能決定是否達成理財規劃目標。

舉例來說，假設你有100萬元存放在家裡的保險箱裡，預估每年的通貨膨脹率是2％，今天的100萬元，到明年約值98萬元，連續放三十年，價值貶為不到56萬元，但當你的投資工具選擇錯誤，資產成長率趕不上通貨膨脹的速度，那麼你的資產將會縮水。因此，建議民眾宜透過策略性的理財規劃，讓通貨膨脹也能幫助你的財富長大。

金融業者表示，讓財富增加的正確投資觀念為(1)分散投資區域做好資產配置；(2)分散投資幣別組合；(3)定期定額；(4)長期投資，透過時間及複利累積資產。包道霖建議，「投資型保單」除了壽險保障功能之外，其投資標的分散在多種基金、產業、貨幣及地域，保戶只需透過定期定額長期投資，一般來說，獲得優於定存的穩定報酬並不難。

面對國內已邁入老年化社會，退休金只能靠自己打點，為避免影響未來退休後的生活品質，民眾更需要及早規劃準備。舉例來說，退休理財目標為500萬元，若連續投資三十年，平均投資報酬率為8％時，每月只需投入3,667元，總投入本金為132萬元；若只連續投資十年，每個月需投入28,750元，而總投入本金也增加為345萬元。
【20050823／記者洪佩玲報導