台長導言：

雖然中共媒體喜歡醜化所有與台灣政府有關的新聞，但也有一些媒體記者，秉持客觀研究精神，願意拋開意識形態，忠實報導台灣各層面的新聞。除了一些政治用語不可改變之外(如必須稱“台灣政府”為「台當局」)，大致上可稱客觀理性。

以下轉貼的這篇文章，就屬於這類佳作。這名記者對台灣卡奴問題的資料整理十分全面、深入，並且沒有加入政治偏見，算是大陸“涉台新聞”當中的佳作。

以往中共由於馬列主義意識形態之故，新聞媒體喜歡誇大資本主義國家當中「富人剝削窮人」的嚴重性，將富人妖魔化成為國家社會唯一亂源，但刻意忽略富人對於“整體產業經濟進步”所提供的貢獻。

但隨著中共改革開放，留學西方的人數日多，西方正統經濟學逐漸取代馬列主義經濟學在經濟學教科書當中的比例。今日年輕的經濟新聞記者，已經有許多人能跳開馬列主義的單一思考觀點，而採取更全面、整體的角度來分析所有經濟現象。

台灣社會近來的卡債問題，正好提供給這些中共媒體的經濟新聞記者們一個絕佳的發揮舞台。這些“涉台經濟新聞”的記者，從資料收集、分析研判、報導角度、...都展現出一定的功力。

目前中國大陸媒體中，平均來說以「經濟分析類」的記者素質最高。這現象我認為並非偶然。因為“經濟現象”是介乎於主觀與客觀之間，也是馬列主義最明顯不如西方觀點之處，於是乎，中共對於經濟新聞報導尺度的大幅度進步，乃是整體社會跳開馬列主義經濟觀點，邁向更全面經濟觀點的一個必然過程。這對中共改革開放的發展來說，也是個好現象。

目前大陸經濟記者的專業程度，有些幾乎相當於“學者教授”的等級。從他們分析中國貧富差距問題、貪腐問題、國企改革問題、失業問題...等等，都可以看出他們明顯的進步。

對於卡奴現象，由於台灣人身處於這個環境中，親自參與了這個卡債社會問題的形成過程以及影響後果，因此一提到卡債問題，許多人難免將之與自身連結在一起思考，因而充滿各種喜怒好惡的情緒言論。受卡債之害者憤怒指責銀行賺取剝削暴利與政府刻意漠視以討好利益團體；金融產業工作者指責卡奴自己過度消費卻想賴賬不還；無卡債的一般消費者認為卡奴、金融業者、與政府三者都有過錯，都該批評，但不論如何處理卡債問題，都不應以犧牲整體經濟環境作為。...這些說法雖然都有一定的道理，但也都難免因為自身角色立場之故，產生「見樹不見林」之弊。

我認為，台灣人應該暫時先拋開自我過度參與其中的意識，先從外部的角度、他者的角度來看待卡奴問題，如此才是「從問題中提煉出智慧」所應有的態度。

台灣讀者從下列這篇文章當中，將可以學會如何「從他人眼光來看我們自己」，將有機會從這篇新聞的“外部”的觀點來看待我國“自身”的社會問題。這樣的過程，稱為「暫時性的抽離自我」，是幫助讀者自我思考分析能力提升的好方式。也是「從問題觀察中提煉出智慧」的好方式。


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台湾”卡债风暴”及其后遗症

04/28/2006/12:53 华夏经纬网

在企业金融业务减少的情况下，台湾银行纷纷通过大量发行各种信用卡与现金卡扩大业务，结果是发卡量迅速增加。许多持卡人透支消费，在经济大环境不佳、收入无法增长的背景下，负债累累，无法偿还，形成一个庞大的欠债群体“卡奴”。银行为了生存与利益，通过各种合法与非法方式讨债，结果让许多“卡奴”陷于困境，出现一股因卡债而走上绝路的自杀风潮，引起全社会对“卡奴”问题的关注。不仅如此，卡债的负面影响开始向经济面延伸。若处理不好，不仅会会造成新的社会问题，而且可能引发一场新的金融危机。

银行疯狂发卡

岛内银行众多，竞争激烈。特别是由于岛内企业大量转移海外尤其是大陆，但受制于当局政策，银行无法到大陆发展，结果是企业金融业务减少，逐渐转向消费金融业务尤其是高利息的信用卡消费金融业务。为争夺这块市场，台湾许多银行纷纷发行种种信用卡与现金卡，而且以各种优惠方式推销，诸如采取“红利积点”、“刷卡、办卡”送礼品，购物送信用卡等方式，鼓励客户使用信用卡、现金卡，鼓励透支消费。

结果是，信用卡、现金卡发行量暴增。90年代初，台湾信用卡并不普遍，到2000年信用卡与现金卡也只有1830万张。然而，此后，迅速增加，到2005年底，台湾金融机构共发行各种金融卡1.3亿多张。其中，2004年6月到2005年12月底，台湾金融机构共发出了1732万张新的信用卡，目前（2006年初）台湾市场上流通的信用卡达4511万张，平均台湾2300万人每人两张卡。信用卡循环使用卡余额近5000亿元新台币（下同）。

现金卡是一种更具风险的金融卡，在市场上的出现只有五年时间。2000年，台湾万泰银行发行“乔治玛莉现金卡”，现金卡首次在台湾金融消费市场出现，造成一股旋风，让在台湾并不知名的万泰银行打响名号，业绩迅速好转，次年便由上年严重亏损转为14亿元新台币的盈利，相当于该现金卡带来50亿元的获利。此举引发台湾银行的现金卡风潮。台新银行、中信银行、大众银行与中华银行等纷纷大量发行现金卡，于是各种信用卡与现金卡成为当今台湾消费金融最流行的支付手段。

五十余万“卡奴”大军

信用卡、现金卡的大流行，造就了一批负债沉重的“卡奴”大军。“卡奴”是对持有信用卡与现金卡而负债累累的持卡者一种形象的称呼，就像目前北京出现的“房奴”一样，借巨款购房，不仅没有得到购房所获得的欢乐，反而成为房子的奴隶，努力工作争钱只为支付沉重的房贷。“卡奴”已成为当今台湾社会一个新的社会群体，而且是一个庞大的群体。目前台湾有多少卡奴？没有定论。台湾“经建会”官员表示，目前卡债族约有50万到60万人；“金管会”统计有52万“卡奴”。学者估计，台湾有70万卡债族，平均每人负债190万元，有人更估计全岛有95万个家庭笼罩在卡债阴影中。显然官方的数字偏低，对问题的严重性估计不足。依统计，双卡授信余额7800亿元，平均每人欠债33万元。其中80%欠债在50万元以下。

在台湾，不仅穷人卡债问题严重，有钱人拖欠卡债问题也一样严重。据台湾银行公会统计，欠卡债务超过300万元的高额卡族有632人，其中多数人持有白金卡、无限卡（世界卡）等贵族卡，而这些持卡人都是有一定社会地位与经济实力相对雄厚的群体，但他们的债务超过20亿元。

台湾民众使用信用卡与现金卡情况普遍。调查发现，信用卡持有者，每四人就有一人用过循环信用；现金卡持有者，每三人就有一人曾动用。

卡债增加的原因众多。调查发现，62%的人认为是过度消费造成的，其中39%承认是因消费太冲动或慷慨而欠下卡债；因创业或经商周转需要透支而欠债的比率为29%；因家庭变故或失业等生活困难因起的合计也占29%。就是说超前消费、盲目消费是卡债出现的主因，经商周转与生活困难也是重要原因。

“卡债”成为压跨穷人的最后一根稻草

近年来，台湾经济不太景气，工资不涨甚至还有所下降，社会贫富差距迅速扩大，台湾贫穷人口有所增加，目前超过21万人。许多家庭，尽管不属于法律规定的“贫穷人口”，但也是收入较低的家庭。目前台湾失业人口达40多万人，失业所涉及的总人口近一百万。在一项民意调查中，有三分之一的人自认贫穷。最新调查显示，台湾有14万中小学生缴不起午餐费，突显了在台湾人均GDP15000美元的背景下，新穷困问题再次突显，社会贫富差距进一步扩大。“卡债”便成为压跨穷人的最后一根稻草。

许多收入低或失业家庭，不得不通过透支方式使用信用卡或现金卡，而双卡循环利率高达18-20%，结果是债务迅速增加，在无法还钱又受不了银行催债的情况下，许多“卡奴”便因生活与精神压力太大，纷纷走上绝路，形成一股新的“卡奴”烧炭自杀风潮，引起全社会的极大关注。去年一年，台湾就有4000多人自杀。今年一个多月，因卡债而烧炭自杀者超过40人。与此同时，社会犯罪也迅速增加。“卡债后遗症”正在岛内蔓延。

(未完，請繼續)