目前來說,歐美基金投資人有4種管道投資基金及規劃理財

第一:獨立理財顧問
第二:基金公司
第三:透過基金平台(上述資產管理公司)
第四:透過國家所設立的退休計畫.如美國401K;403K;香港強積金等

此理財投資管理帳戶分為3大類
第一:综合投資管理帳戶
如
AXA--Evolution財富管理計畫;
Friends Provident--IPB全能投資組合計畫

第二:综合基金投資管理帳戶
如
Hansard--Capital Builder資本增長計畫,
Income Builder所得增長計畫.

第三:定期定額基金投資管理帳戶
上述資產管理公司皆有適合投資人的規劃.
統稱Saving Plan(儲蓄計劃或儲蓄帳戶)--第三代的定期定額儲蓄商品
是由第一代儲蓄險及養老險
還有第二代變額險或萬能險
所進化改良,最適合投資人補足"所得替代率的問題"

為何大受投資人的歡迎呢?原因如下
第一:專業基金經理人從各種不同類型的基金中篩選出屬一屬二的基金,
(長期表現而言均是不錯的表現)
不僅減少投資人在基金選擇上的難題,更可以提高投資回報率

第二:當中並沒有含保險成本,而是出現稅務問題時,才發揮它免稅的最大效益!

第三:享有免稅天堂的好處---資產保密,免稅,避免政治風險達到資產保全.

第四:提供信託功能,不額外收取費用

第五:多種貨幣自由選擇,國際間流通性佳

第六:投資標的無限延伸,真正達到資產全球佈局化

第七:隨時變更投資組合,帳戶內基金轉換免除費用.