理財的定義──是理一生之財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。

理財的範圍──包括賺錢（收入）、用錢（支出）、存錢（資產）、借錢（負債）、省錢（節稅）與護錢（保險與信託）。
賺錢──工作收入、理財收入。
用錢──生活支出、理財支出。
存錢──緊急預備金、投資、置產。
借錢──消費負債、投資負債、自用資產負債。
省錢──所得稅節稅規劃、財產稅節稅規劃、財產移轉節稅規劃。
護錢──人壽保險、產物保險、信託。

理財目標的重點──
1.何時開始要實現此一理財目標？
2.剛開始時需要有多少整筆現金流出，以實現此一目標？
3.開始後每年需要有多少現金流出，以實現此一目標？
4.要持續多少年的現金流出，才能滿足此一目標？

目前的資源及未來能力條件──
1.剛開始時有多少生息資產（可產生投資收益）來支應理財目標的現金流出？
2.實現某些理財目標時是否也伴隨一些現金流入？（如換屋計畫出售舊屋的錢可用來支應新屋自備款）
3.自己或配偶可用來支應理財目標的年工作收入有多少？
4.自己或配偶何時退休，還可以工作多少年？
5.已安排好或預計的其他現金流入、如預期可得勞保或勞工退休金、儲蓄險或年金還本、保險金、遺產或信託收益等移轉性收入等。