理財，是一種「資產管理及分配」的觀念與能力，是每個人都需要具備的，其實所謂「資產」不只限於有形的金錢或不動產等等，還包括時間、健康、體能、人際……。然而一般人對於抽象事物較難理解，所以從小應該生活中的有形物品開始著手----也就是說，如果連有形資產都不會理的人，大概對自己的時間管理及健康、人際上的管理應該也好不到哪裡去，因為它們的共通點，就是都需要「清晰有條理的邏輯」、「嚴格的自制力」以及「強大的意志力」，沒有這三種能力，恐怕很多事情都無法做好，包括家庭上、職場上等等各種人生大小事。

我們來談談「理財」這件事，很多人都聽過「你不理財，財不理你」這句話，但現實生活中仍有許多人不懂得理財，或不想去理財，有一部分的原因是抱持著「等我有錢之後再（學）理財」這種想法，其實這是錯的----不是你有錢才理財，而是有理財才會有錢。

同理，小時候的金錢觀大多得自於父母長輩，如果自家長輩本身不在乎理財、或不懂得理財，孩子承襲的可能性很高，除非孩子自身有自覺或悟性極高，不過在找方法之前，一定要先有觀念，也就是先有目標（方向），再去找路走。

孩子到底懂不懂得「金錢」是什麼？許多年幼懵懂的孩子可能以為錢會自動從銀行帳戶生出來，或者根本不知道錢從哪裡來，然而孩子不懂、不知道，那是父母沒在教。

以我自己來說，小時候爸媽也沒特別教，但幼稚園時（大概4、5歲吧）開始工作幫忙賺錢，才慢慢建立「要工作才能賺錢」的概念，但這裡說的工作真的就是工作（做手工、理電線，封膠帶、貼芯片…等等），不是做家事之類的事。

我不贊同讓孩子做家事拿零用錢，因為「家事」是本來就該做的事，做本來就該做的事是本分，是不該拿報酬的，難道小孩有乖乖去上學也要每天拿錢（薪水）嗎？這樣不是很奇怪嗎？所以孩子再小也不至於不懂，而是看父母怎麼引導怎麼教。

而擅於理財的猶太人三歲時就開始被教導「什麼是金錢」、「金錢的用處」、「如何賺取金錢」等等觀念，我覺得這年紀的孩子開始建立「物品」、「所有物」等概念，也會自己去買東西（如果家長有在教的話），這時教剛剛好，有些人覺得是不是等上小學再教，告訴你，太慢了！沒有正確觀念卻有行為能力的人是可怕的（7歲上小學已經從“無行為能力人”進階到“限制行為能力人”），想想之前有新聞報導一些孩子拿錢亂花去買遊戲點數、買玩具之類的，那就是沒有及時建立好理財觀念，奇怪的是那些父母居然怪東怪西還怪到店員身上（無語了… ）。

永遠不要嫌孩子太小，否則就會嫌教得太晚而後悔莫及。然而「教導」並非完全干涉，很多父母會說「（例如壓歲錢）我幫你保管」，其實是錯的，應該與孩子一同討論怎麼看待這筆錢、打算怎麼用、為什麼選擇這樣用、選擇之後會有什麼後果…，在孩子說的同時，一面引導他正確觀念，並尊重孩子選擇，而不是講了一大堆之後，最後還是照著父母的意思做，孩子就會覺得「那你幹嘛要我講這麼多」。而在孩子選擇並執行後，父母也要事後引導檢視，並和孩子討論這樣做好嗎、下一次想怎麼做比較好…之類的延伸話題。

老實說，就台灣的父母來看，父母參與孩子生活學習的部分，其實很少，甚至把學習都外包了，不只學校、補習班、才藝班，連親情培養與相處都外包，家庭功能一旦喪失，「家」對孩子來說只是徒具空殼，沒有情感，所以有的父母會罵孩子「把家當旅館」，事實上就是如此，因為旅館和家最大的差異，就是「親情」，但沒有這個羈絆，家就和旅館無異了。

當父母的眼光必須放遠，要給孩子一時的物質供給，還是要給孩子可以用一輩子的禮物？什麼是能夠留下來的永恆價值？我想很多人都知道，既然知道，就及時去做吧！不要錯過了才後悔。