說到「儲蓄」，很多人都會想到「財富」，而且應該都以「存下人生第一桶金」為目標，但是一看到身邊的情況和資源，搖頭嘆息的人卻多過於思考如何努力向前衝的人，他們的能力有不一樣嗎？即使背景相似，但能夠讓自己和別人「不一樣」的人，只有我們自己。

既然大家都很關心經濟問題，年輕人心中那「萬惡的22K魔咒」，不只是拿來唾棄的，反過來想：我有什麼能耐打破這個界限？「22K魔咒」真的綁死職場新鮮人了嗎？但即使中了22K魔咒也不見得就陷入暗無天日的深淵之中，我們能為自己撥雲見日，享受陽光的洗禮嗎？

先前有位朋友問已有7年工作資歷的我怎麼有辦法50萬拿出給家人急用，而且自己仍可維持生活水平。我寫了一套算式給他看：

2.2-1=1.2，1.2*12=14.4，14.4*7=100.8

看出來了嗎？不要說50萬，工作7年，只要中途沒有重大傷病事故或意外使工作停擺，照理說可存到100萬。

以22K來說，月支出控制在1萬以內，把手機費、治裝費、吃喝玩樂費精簡（這三類是人們最會「多花錢」的，其實真的沒那麼必要），1萬絕對可以辦到，因為它占了近一半的薪資，如果花費超過一半薪資還要談「存錢」，那真的太超過囉！

這時有朋友抗議了：如果在外租房子，尤其像台北那麼貴，22K怎麼存到12K？

我只能說，這是利益衡量問題，有人大老遠跑到外地租屋，卻領22K嗎？我想機率是非常少的，因為捨近求遠，一定是有能彌補的利益，如果還是22K，講實際點，就直接在家附近的便利商店打工算了（109*8*26=22,672）。

有些年輕人會陷於「高薪」迷思之中，導致眼高手低，反而賺不了錢也累積不了工作資歷，在此告訴大家：無論身在何處，從事何種行業，只要習慣不改，高薪也會變月光族！

以我自身經驗來說，當我剛踏入職場時，領的雖是2.7K，但是在花費頗高的台北市租屋，我的收支分配是：5500付房租，伙食費150*30=4500，備用臨時支出2000（如交通費、手機費、醫藥費），所以每月可存1.5K，一年就存下18萬。

看起來我有2.7K好像可以過得寬裕一點，但多出來的0.5K，我仍然把它存下來，並沒有「賺多花多」，永遠只花必要的錢，這樣薪水增值才有價值，而不是有多的就浪費掉。

以下提醒大家一些重要觀念與實踐方法：

1.節省不必要開銷

很多人會猶豫：到底要先「開源」還是先「節流」？以我的經驗來看，一定是「節流」優先！因為「由奢入儉難」，先養成節儉的能力，否則開再多的源，也會如流水，存不了半毛錢。最好攤算自己的收支明細表，看看一個月中，自己把錢花在哪裡，哪些又是自己後悔或覺得是浪費、不必要的支出，釐清後就把那些項目列入「拒絕往來」名單，下個月絕不重蹈覆轍。

2.強制儲蓄機制

節省支出後，錢是省下來了，但有些人很奇怪，好像錢放在身上會咬他，讓他渾身不舒服；有的人把錢存到銀行、郵局戶頭，還是忍不住把它提領出來，如果有上述症狀的人，建議你購買儲蓄型保險或基金等投資商品，每月固定自動扣款，就算自己想去領錢也領嘸錢，但切記分配好比例，要留一些生活費及可運用之急用資金，生活才過得下去。

3.善用生活資源

有人會問：做到這樣，生活還有品質嗎？其實是可以的。至少該吃的要吃，該用的還是得用，只是方法轉變一下而已。例如：可搜尋一些免費的活動，一樣可以看電影、運動、聽演講，或是到圖書館，一樣可以打發時間又吸取新知。另外多走路和搭乘大眾交通工具，不但健身又省錢。外食族若不嫌麻煩，偶爾自己下廚，或是零食少吃一點、飲料少喝一點，這些都不是必要支出，而且傷身又會變胖，一項項慢慢做到，錢真的可以省下不少，又能自己掌握健康，一舉兩得。

4.不進步就是後退

這樣省錢要省一輩子，說實在也挺難的，所以最終還是要講到「開源」。一個人絕不會領一輩子的22K，從工作中汲取經驗，要化為自己的能力，讓自己「增值」，有的人會考取證照，有的人會去上課進修，我們可以在工作上永保新鮮感，讓自己不至於疲乏，但是心態和經驗上絕不能一直當新鮮人，時時想著：不進步就是後退。因為陸陸續續會有更多的新鮮人，他們會慢慢變成資深工作人，如果我們不進步，就會造成「長江後浪推前浪」的局面。以此心態不斷前進，想必會早日擺脫22K的日子，可運用及節省的資金就更多了。

5.有效運用錢滾錢

存錢並非只是把錢放在帳戶裡，有了一些「基金」，可以拿去投資。用錢滾錢，方法不只一種，但切記兩個原則：一是不要貪，二是量力而為。這兩者看似簡單，其實很多人會不小心「忘記」，明明過得不奢侈，卻讓自己生活變得很辛苦。雖說投資方式很多種，但所有投資還是以「長期」為主，短期收益畢竟風險較大。也有人會想到「創業」，我要說創業的風險更大，除非成本極低，評估後覺得「失敗了也不會對原本生活影響太大」，否則不要貿然行動。

總歸一句：一個人能賺多少、花多少、存多少，一切是自己。金錢雖非萬能，但沒有它生活萬萬不能，錢要賺，也要顧；錢要花，也要存，這樣生活品質才能細水長流，讓自己安心無虞，也能及時幫助身邊的人。

但是，「人生」可不只有安頓經濟環境而已，剛剛我所說的要點，全都和人生一切相關，舉凡親情、愛情、友情、家庭、學業、事業、甚至自己的健康，無論走到哪一階段，是為人子女或父母、是大主管還是小員工、是年輕人或老人家……這都是人生應有的永久態度。

人生要多采多姿，是該多嘗試，但非只「量」的累積，「質」也同樣需要重視，就好像一個人談了二十幾場戀愛，每次都隨隨便便、草率收場，又或者是去過三十幾個國家，每次都走馬看花，這又有什麼意義呢？所以一切決定與行動，最終還是得回到這些原則上：

1.自律克己：這是讓自己拋棄「懶惰、放縱」的方法，也是讓自己沒辦法為失敗找藉口的方法，先有這樣的心態，就不會一直想「為什麼別人都可以那麼好，我沒有」而心生羨慕或嫉妒，那並不會讓自己比較好過，唯有自制力和意志力，才會促使一個人進步、成長。

2.能屈能伸：無論起跑點是22K或是出身在沒有很好的環境，我覺得輸在起跑點並不代表全部，能持續跑到終點才是運動家精神，一如前述所說：高薪也會變月光族。也就是常說的「富不過三代」，可能第二代就家業狂敗如山倒，還不見得有東山再起的勇氣。我們都是人生跑道上的跑者，要棄權或加速都是我們自己決定的。在不好的環境，我能做；在好的環境，我更能做。這樣的話，人生永遠只有加分，還能不進步嗎？

3.追求內在遠大於外在：人很難抗拒外在誘惑，這是人性，但是當我們的目光愈長遠，就能看見眼前之物以外的重點。古今中外皆證明，能夠留存下來的，往往是內在精神，外在事物通常灰飛煙滅，消失在歷史洪流中。今天我們可以穿一件漂亮衣服讓自己變漂亮而受稱讚，但是明天換另一件衣服，價值就消失了；如果今天讀的是一本好書，裡面的好觀念被我們吸收進來了，整個人變得成熟精進，並不會在第二天一睡醒就消失，魅力仍然存在，這就是它珍貴的地方。 

4.中庸之道：收支要平衡，人生也要平衡，中庸之道不是要我們當平庸的人，而是取一個平衡點，凡事過猶不及都不好，過度的揮霍、過度的貧乏，都會使我們的人生失衡而不健全。

5.付出與回饋：無論失或得，總會在人生中有所影響，可能讓我們更好，也可能更不好，但自己能從中學到什麼呢？只要有所學習，一切就值得了，而且最值得感恩的是，我們並沒有因為一次失誤就Game over，有多少人因為失去性命，什麼理想、什麼抱負，全都沒了，而我們還有再來一次的機會，多半是身邊有貴人相助，所以不要再感嘆自己沒貴人了，如果真的都沒貴人，可能現在我們都不會在這裡了。所以付出與回饋是每個人必然要做的，無論大成功或小成就，只要有一點點能力，都可以變成像當初幫助我們的力量，改變別人。

時間會不斷流逝，但人生的質與量不見得會成正比，只有真心踏出那一步，才會開始累積，如果有想法，千萬不要拖拖拉拉，因為人生時光的沙漏，不知何時會流盡，及時行樂，才看得見自己的腳印留在哪裡。

即使2013完盡，我們依然可以看見新的一年希望在哪裡，準備好儲存了嗎？願2014年，人人豐收。