你們知道嗎? 根據統計仍有七成的人,除了儲蓄,根本不作任何投資！
主要原因,還是擔心投資失敗會有虧損....

可是如果我們注意,投資市場是有一定週期.
就舉定存為例,利率的升跌是有週期性,其他像股票、匯率也是跟隨市場景氣一樣有週期性...倘若我們只是把錢放在固定收益上,損失的不只是機會成本,還有通貨膨脹的利差損！

雖然是這麼說...可是對許多不懂投資的人來說,投資的風險一樣存在！
所以如果我們可以建立分散風險又兼具報酬的投資組合,並且定期根據市場狀況,提供建議與服務,就可以幫助朋友獲得報酬與免去很多麻煩...﹙聽起來不錯吧！﹚
上述的觀念,其實散見於各投資文章,以及我以前提過的理財顧問的角色,你們可以選擇專業、負責、值得信任的理財顧問來作服務！

另外今天要跟大家提安全投資的概念,就是資產配置~~﹙怎麼常聽到呀？﹚
雖然這樣的概念,大家時有所聞,但是對於資產配置的步驟,你們了解嗎？

首先,要解釋『資產配置』的價值,就在於建立長期穩定的投資組合,以應付詭譎多變的市場,無論在多頭或空頭市場皆屹立不搖.避免投資人不理性的殺盤買賣,或非理性交易....

其實多數人無法克服心理因素,而按照投資計劃書,建立投資組合....因為投資人都有追高殺低的衝動,遇到情緒失控,就很容易有不理性的行為﹙在投資心理學有許多實證﹚....

所以當我在幫客戶建立資產配置時,會依據客戶的財務狀況﹙收入開銷及資產負債﹚和投資個性,先做出『投資計畫書』.
這樣的計劃書,主要是可以幫助每一個人達成他的財務目標.
我不說太detail的內容,因為這都是當面溝通的內容,但是重點是,先建立正確的理財觀念,比投資什麼更重要！
否則還是跟一般散戶投資人一樣,輸的永遠不及賺的,甚至連基本的儲蓄也沒有....
下次再跟各位詳談『投資計劃書』的設計與執行....

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儘管有時候我們會覺得自己渺小瑣碎,
但是,切莫忘了,
我們每個人的肌膚下面都隱藏著一小塊黃金,
曾經,在這個世界上,
我們是一個潔淨無塵、心如明鏡的赤子...
~~取自「紙牌的秘密」作者 喬斯坦.賈德 序

渣打銀行 理財副理 朱漢鼎 0920-387383
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