想安心退休，要存多少錢呢？是1億，還是1,000萬元？

5年前，《Smart智富》月刊做過一次調查顯示，有6成的人認為要存5,000萬元以上才能退休；但在今年6月初，《Smart智富》月刊與Yahoo!奇摩理財網合作的調查，結果卻顯示，有50％的人認為存1,000萬～3,000萬元就可以退休。

在這5年裡，雖然物價漲了、通膨壓力不斷升高，但為什麼大家設定的退休金卻不增反減？原因之一，可能就在於薪資出現了負成長，所以在問到「你開始存退休金了嗎？」，有70.6%的受訪網友回答「有，但存得很少」，更有13.7%的人表示「沒存退休金，因為錢不夠」。

雖然網友自認存得少，但有趣的是，竟有29.4%的人認為10年內就能存到退休金，更有5.9%的人已經存足了退休金，顯然對於退休規畫，國人的執行力愈來愈好。

不過，從調查結果顯示，受訪網友對於退休，仍存有以下的迷思：

迷思1》退休金很難存？趁早規畫儲蓄險保單

有30.4%的人認為，自己這輩子存不到退休金。對此，理財規畫顧問（CFP）王麗文表示，「存不到也有可能是因為目標訂得太高。」雖然按照多數人的設定，退休金至少要1,000萬～3,000萬元，甚至愈多愈好，但事實上，這不見得符合自己的經濟能力與需求，若目標設定錯誤，不但會做錯規畫，更容易因為挫折而放棄退休規畫。

「其實，存退休金一點也不難。」王麗文鼓勵道，先單純考量「生活費」，建議用「所得替代率70%」來計算。假設現在月薪6萬元的人，退休後的所得替代率為4萬2,000元（6萬元×70%）；若工作年資約40年，估算65歲退休後每月可領勞退勞保金約3萬元，不足的1萬2,000元則由個人儲蓄來規畫。

假設個人儲蓄部分，是以保險來籌備退休金，詠倡保險經紀人總經理李文洋分析，以30歲男性投保複利增額終身壽險、預計60歲開始還本直到77歲為例，現在每個月只要存5,700元、繳費20年，退休後每個月就可以領1萬2,000元；30歲女性則月存7,400元，退休後，每月可領1萬2,000元直到83歲。

迷思2》一定要住台北？遠離市區可提高生活品質

李文洋表示，以上述推估的退休花費，若是在台北以外的地區，可以過得頗為安穩。

只是，受訪網友中，有31.4%民眾希望退休後可以住在「台北市、新北市」，23.5%的人選擇「大台中」等大都會區，但根據瑞士洛桑管理學院（IMD）報告，台灣部分都會區的物價指數，在全世界140多個國家中排名第17名，物價並不低，對退休生活，其實會有些壓力。

如果擔心退休金提早被吃光光，李文洋認為，不妨考慮選擇搬到有交通建設規畫、生活機能逐年改善，而物價卻相對便宜的地方，例如台南、高雄、花蓮等地區，可以降低生活開銷，但生活品質卻會提高。

迷思3》旅遊金最重要？醫療支出才是最大開銷

對於退休後的生活，很多人都夢想可以「盡情到處玩」。在這次調查中，就有32.4%的人認為，退休後最大的花費會是旅遊；但實際上，除了日常吃住，醫療才是退休後的最大開銷。

美國波士頓大學退休研究中心曾做過一項調查，在受訪的退休族當中，有1/4的人在退休後5年內，就為了支付醫療費而花光他們一生的積蓄。在台灣，醫療費用逐年升高的趨勢下，退休族也不能輕忽這項問題。

CFP葉大經表示，雖然年紀愈大，醫療支出愈高，但可透過醫療保險來照顧自己，一定要趁年輕的時候做好規畫。就醫療險保額來說，至少要日額3,000元到5,000元，先把醫療保障做好，就不怕退休金被意外吃光光。

在正視上述的退休迷思後，就可以重新調整你的退休目標，但目標要怎麼訂才理想？依中華民國退休基金協會創辦人陳登源定義是，「4不3有」，所謂的「4不」是，不該有保險支出、不該有房貸、不該把錢留給子女、不該還有子女教育金；「3有」是，有1,000萬元、有自己的房子、有健保以外的健康保險。現在，就為你自己打造完美的退休生活吧！