2005-04-19 12:28:03marco
理財連環套：套目標∕百萬起跳＋用度控制
理財連環套：套目標∕百萬起跳＋用度控制
作者：王念綺 攝影：吳毅平
本文出自：2005年3月號
文章類別：理財
想和本篇作者說說話
30@cwgv.com.tw
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------
30世代的你，想要在人生中擁有多少財富呢？「理財一定要先有目標」台新銀行業務管理部北二區的區經理陳怜吟說。有了目標後，才有理財動力。你的理財目標是什麼？一棟房子、一輛車子、還是100萬呢？100萬不算多，萬丈高樓平地起，過來人常說人生中第一個100萬比200萬還要難存。第一個100萬，將是通往未來財富基石。
從百萬富翁當起！
30世代正處事業發展時期，許多人薪水不少卻總是存不下來，問題都出在無法節制慾望，且未養成儲蓄的習慣。建華金控個人金融事業群總經理賈堅一，曾在接受訪問時談到：「存錢第一，再談投資」。要如何才能存到人生中的第一個100萬呢？
有人回歸傳統的標會理財方式，例如非凡電視台主播陳怡君，將薪水的兩成跟會；衣蝶百貨媒體公關處課長施美君，運用標會的方式理財，積存至一筆資金後再行投資。
對於保守型的投資人而言，股票風險過大，許多人採用購買共同基金的方式理財。美國運通公關部經理陳淑芬談到，她先將薪水的一半存下，之後購買單筆基金，藉此存到100萬。台北富邦財務顧問輔導師林玉珠，則是利用30萬元的存款，投資新興國家基金，一年內即賺到兩倍的資金，獲得人生中第一個100萬元。
30世代的你，現在就設定一個理財目標，有了自己心之所嚮的目標後，當面對開源節流時所需的堅持，將會變得容易許多。
理財連環套：套觀念∕勤奮工作＋規律儲蓄
作者：林婉蓉 攝影：吳毅平
本文出自：2005年3月號
文章類別：理財
想和本篇作者說說話
30@cwgv.com.tw
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------
「你講了那麼久，到底哪一支股票可以買？」「有沒有什麼理財方式可以一本萬利？」這是政大財務管理系所教授周行一演講時，常被問的問題。
大家都希望快速致富。但多數富翁並非一夕致富。
《下一個富翁就是你》的作者史丹利（Thomas Stanley）和丹寇（William Danko）研究美國富有人士20年發現：這些人學歷不高，沒有繼承龐大遺產，也無天外飛來的橫財，他們的財富來源是勤奮工作和規律儲蓄。
一點一滴，穩健地積累財富，是擁有小富的途徑，也是晉升大富的基礎。
「點滴理財法」6守則，請牢記在心：
1、努力工作
周行一在《不理財也發財！﹖》中告訴大家一個事實：「有錢人的財富都是他們努力工作，從他們獻身熱愛的工作中獲得的報酬，並非從理財而來。」因此最穩健的投資方式就是工作。工作可以讓你的收入源源不斷。
台灣IBM公司軟體事業處副總經理陳永生就是這個理念的實踐者。他的理財祕訣就是找到公司好、制度好、薪水好的好工作。他在1987年進入IBM，第三年起，年薪即達100萬元。同時IBM還提供員工每個月可以薪水的十分之一購買市價8折的IBM股票。陳永生在IBM17年，長期投資IBM的成效，他拒絕透露獲利數字，只明快地回答「當然有賺啊！」。
「『第一桶金』大多靠苦幹上班。」萬寶週刊社長朱成志在《改變您發財的DNA》中也有相同的見解。
2、規律儲蓄
陳永生一直以來，最多的理財方式就是定存。把錢存在銀行，是不少所謂「專家」大肆批評的錯誤。然而周行一在《不理財也發財！﹖》中指出，銀行存款是你的核心持股。每個人應準備可支付6個月生活費的活期存款，以隨時應急，也應有可支付一年生活費的定期存款。剩下的錢才能拿去投資。
「規律儲蓄是致富的不二法門。」墨爾基（Burton G. Malkiel）於《穩健理財十守則》一書中開宗明義地說。規律儲蓄意即需要持之以恆地存錢，但是花錢的誘惑太多、太方便，存錢實在難。聯傑財務顧問公司執行長蕭碧華建議，儲蓄一定要先設定目標，例如買房子、存教育基金等，有目標，才會有動力。暢銷理財書作家阮慕驊教大家一個實用的觀念：「收入－儲蓄＝支出」，每個月領到薪水先儲蓄一部分，其餘的才是可花用的錢。
3、不跑短線
企圖透過短線交易快速致富是投資的地雷，大衛‧巴哈（David Bach）在《富貴成雙》指出，累積財富可能要花幾十年，而非幾個月。他給投資者的忠告是：「頻繁進出股市，也會最快損失一大筆錢。」記住，十「短」九賠！
4、別借錢投資
有時候借錢是為了投資，然而只有投資在自己身上或本業時，例如借錢受教育，才是正確的舉債，才能借錢。周行一在《不理財也發財！﹖》中力勸：不要借錢做自己不在行的投資，也不要為了過度消費而借貸，錯誤的舉債可能讓你萬劫不復。
大衛‧巴哈也提出警語：「借錢永遠是輸家。絕對不要用借來的錢買股票。」
5、先買保險
「有養家義務的人，不買保險就是失責。」墨爾基在《穩健理財十守則》一書中說。蕭碧華有很深的體會。蕭碧華的先生一向沒有投保，結婚後他們買了房子，生了小孩，沒想到先生卻突然逝世，留下沈重的房貸，家庭經濟頓時緊繃。因此蕭碧華的理財原則是：先針對人生可能的風險做補強，再談投資。
6、購買自用住宅
墨爾基建議：自用住宅是個好投資，如果你買得起，盡可能擁有自己的房子。自用住宅可以節稅（在台灣，每一戶可有購屋貸款利息扣除額30萬元），也是強迫儲蓄的好方法，同時帶給人極大的心靈滿足感。
理財連環套：套關係∕內修工夫＋外營人脈
所謂理財，只能靠錢賺錢？儘管市面上理財書籍教的致富方法，大多是以投資工具為媒介，但累積資產的方法不只一種，有人懂得善用投資工具，大賺機會財；有人則專營人脈圈，年輕時願意多付點交際費當學費，先蹲後跳，隨之而來豐盛的職位、薪資、以及增廣的見識，已經不是用報酬率這類數字來衡量。
外營：深耕職場關係
台灣女子高爾夫球協會副秘書長陳容容，早年在加拿大投資房地產，對於理財工具的知識比一般人還要強，卻沒有用於自己的資產規劃，「我沒有很刻意存錢或尋求投資，我認為投資自己最重要！」她說。
陳容容對自我的投資，包含了進修與人脈兩項。她曾在鴻禧大溪別館這家台灣最高級的休閒俱樂部待了7年，做到行銷總監，舉辦過數十場的大型休閒運動賽事，招待過老虎伍茲、張德培等世界運動名將。
鴻禧是台灣達官貴人的匯集寶庫，從陳容容是個小專員開始，只有三萬多的薪水，她卻捨得請客吃飯、多結交朋友，而非存起來。「你知道嗎？光聽他們講話就覺得收穫豐富！」她覺得這交際費花的太值得。也正由於她的專業是公關行銷，深耕人脈的作用很快地發酵，各方人士大力贊助與參與她所舉辦的活動。因此不過三年，她便晉身年薪百萬一族，讓職場價值加倍。
陳容容實行的就是「人脈理財法」：藉由結識比自己更優秀的人才，協助事業或眼界的拓展。政大財管系教授周行一也說明：「投資在理財的時間愈長就表示投資在自己身上的時間愈短，而增加自己這個『人力資本』，如增加學歷、才能、提升工作技能與人際關係，比投資所得的利息更多。」這個建議特別適合初入社會3、5年的青年，正逢職涯起步，最重要的是累積專業知識與建立職場關係，與其計算一些蠅頭小利，倒不如將時間成本花在經營本業，工作表現好，升官加薪也不遠了。
內修：打響自我口碑
人脈理財，需要真才實學相輔相成，指的是專業知識與敬業態度。在工作上肯下苦工是第一步，博得客戶、上司、同事的信任，先有工作表現為基礎，人脈的加分效果才明顯。
27歲的惲可仁，前一份工作是精品公關公司的專員，如今，則是國內知名代理公司先施鐘錶的公關經理，當初尚未正式上班，公司就送來一支市價20萬的名錶當作員工福利。不少人欣羨她能得到這個好職位，惲可仁則說獲得職涯攀升的機會連自己都覺得意外，因為是老闆主動找上她。
原來現在的老闆曾經是她的客戶，認同惲可仁的辦事能力；當底下有缺，便將她列為候選人之一。而雀屏中選之因，「後來我才知道，老闆曾問過幾位媒體記者的意見，最後選了我。」由於她與媒體接洽時，會針對不同屬性的媒體提供多元的新聞角度，這份努力讓記者肯定其專業，若有人問起惲可仁的工作能力，想必多是美言。往往就是因為共事的好印象，就算沒有刻意經營關係，無形之中也幫你牽起好人脈，因此實力與人脈的養成不能偏廢。
真誠付出，心薪相印
「人脈理財法」並不適合急欲一步登天的人，關係是一種長期投資，要細火慢燉，誰也算不準它在何時才開花結果，甚至要有心理準備，不一定有職位、薪資等實質回饋。
人脈的回饋是以各種形式展現在你生涯中。結識優秀的人就像陳容容所說，聽他們講話都有收穫！當你面對人生關卡、遭遇困挫之際，往往能從好的人脈那兒得到指引、有智慧的回應，他們或許無法在事業上給予直接幫助（通常若你值得信任，他們必會拔刀相助）但一句話就使你受益無窮。
而最會經營人脈者都不約而同透露：與人結交，真心為貴。美國知名企業家與激發潛能大師博恩‧崔西（Brain Tracy）指導學員銷售成功術時，最常掛在嘴邊的就是「真誠地關懷你的顧客」，他說：「你越關懷你的顧客，他們就越有興趣跟你做生意，一旦客戶認定你是真心關懷他的處境，不論銷售的細節或競爭者如何，他都會向你購買。」做成生意只是結果，崔西教導的重點是以真誠贏得人心。
作者：王念綺 攝影：吳毅平
本文出自：2005年3月號
文章類別：理財
想和本篇作者說說話
30@cwgv.com.tw
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------
30世代的你，想要在人生中擁有多少財富呢？「理財一定要先有目標」台新銀行業務管理部北二區的區經理陳怜吟說。有了目標後，才有理財動力。你的理財目標是什麼？一棟房子、一輛車子、還是100萬呢？100萬不算多，萬丈高樓平地起，過來人常說人生中第一個100萬比200萬還要難存。第一個100萬，將是通往未來財富基石。
從百萬富翁當起！
30世代正處事業發展時期，許多人薪水不少卻總是存不下來，問題都出在無法節制慾望，且未養成儲蓄的習慣。建華金控個人金融事業群總經理賈堅一，曾在接受訪問時談到：「存錢第一，再談投資」。要如何才能存到人生中的第一個100萬呢？
有人回歸傳統的標會理財方式，例如非凡電視台主播陳怡君，將薪水的兩成跟會；衣蝶百貨媒體公關處課長施美君，運用標會的方式理財，積存至一筆資金後再行投資。
對於保守型的投資人而言，股票風險過大，許多人採用購買共同基金的方式理財。美國運通公關部經理陳淑芬談到，她先將薪水的一半存下，之後購買單筆基金，藉此存到100萬。台北富邦財務顧問輔導師林玉珠，則是利用30萬元的存款，投資新興國家基金，一年內即賺到兩倍的資金，獲得人生中第一個100萬元。
30世代的你，現在就設定一個理財目標，有了自己心之所嚮的目標後，當面對開源節流時所需的堅持，將會變得容易許多。
理財連環套：套觀念∕勤奮工作＋規律儲蓄
作者：林婉蓉 攝影：吳毅平
本文出自：2005年3月號
文章類別：理財
想和本篇作者說說話
30@cwgv.com.tw
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------
「你講了那麼久，到底哪一支股票可以買？」「有沒有什麼理財方式可以一本萬利？」這是政大財務管理系所教授周行一演講時，常被問的問題。
大家都希望快速致富。但多數富翁並非一夕致富。
《下一個富翁就是你》的作者史丹利（Thomas Stanley）和丹寇（William Danko）研究美國富有人士20年發現：這些人學歷不高，沒有繼承龐大遺產，也無天外飛來的橫財，他們的財富來源是勤奮工作和規律儲蓄。
一點一滴，穩健地積累財富，是擁有小富的途徑，也是晉升大富的基礎。
「點滴理財法」6守則，請牢記在心：
1、努力工作
周行一在《不理財也發財！﹖》中告訴大家一個事實：「有錢人的財富都是他們努力工作，從他們獻身熱愛的工作中獲得的報酬，並非從理財而來。」因此最穩健的投資方式就是工作。工作可以讓你的收入源源不斷。
台灣IBM公司軟體事業處副總經理陳永生就是這個理念的實踐者。他的理財祕訣就是找到公司好、制度好、薪水好的好工作。他在1987年進入IBM，第三年起，年薪即達100萬元。同時IBM還提供員工每個月可以薪水的十分之一購買市價8折的IBM股票。陳永生在IBM17年，長期投資IBM的成效，他拒絕透露獲利數字，只明快地回答「當然有賺啊！」。
「『第一桶金』大多靠苦幹上班。」萬寶週刊社長朱成志在《改變您發財的DNA》中也有相同的見解。
2、規律儲蓄
陳永生一直以來，最多的理財方式就是定存。把錢存在銀行，是不少所謂「專家」大肆批評的錯誤。然而周行一在《不理財也發財！﹖》中指出，銀行存款是你的核心持股。每個人應準備可支付6個月生活費的活期存款，以隨時應急，也應有可支付一年生活費的定期存款。剩下的錢才能拿去投資。
「規律儲蓄是致富的不二法門。」墨爾基（Burton G. Malkiel）於《穩健理財十守則》一書中開宗明義地說。規律儲蓄意即需要持之以恆地存錢，但是花錢的誘惑太多、太方便，存錢實在難。聯傑財務顧問公司執行長蕭碧華建議，儲蓄一定要先設定目標，例如買房子、存教育基金等，有目標，才會有動力。暢銷理財書作家阮慕驊教大家一個實用的觀念：「收入－儲蓄＝支出」，每個月領到薪水先儲蓄一部分，其餘的才是可花用的錢。
3、不跑短線
企圖透過短線交易快速致富是投資的地雷，大衛‧巴哈（David Bach）在《富貴成雙》指出，累積財富可能要花幾十年，而非幾個月。他給投資者的忠告是：「頻繁進出股市，也會最快損失一大筆錢。」記住，十「短」九賠！
4、別借錢投資
有時候借錢是為了投資，然而只有投資在自己身上或本業時，例如借錢受教育，才是正確的舉債，才能借錢。周行一在《不理財也發財！﹖》中力勸：不要借錢做自己不在行的投資，也不要為了過度消費而借貸，錯誤的舉債可能讓你萬劫不復。
大衛‧巴哈也提出警語：「借錢永遠是輸家。絕對不要用借來的錢買股票。」
5、先買保險
「有養家義務的人，不買保險就是失責。」墨爾基在《穩健理財十守則》一書中說。蕭碧華有很深的體會。蕭碧華的先生一向沒有投保，結婚後他們買了房子，生了小孩，沒想到先生卻突然逝世，留下沈重的房貸，家庭經濟頓時緊繃。因此蕭碧華的理財原則是：先針對人生可能的風險做補強，再談投資。
6、購買自用住宅
墨爾基建議：自用住宅是個好投資，如果你買得起，盡可能擁有自己的房子。自用住宅可以節稅（在台灣，每一戶可有購屋貸款利息扣除額30萬元），也是強迫儲蓄的好方法，同時帶給人極大的心靈滿足感。
理財連環套：套關係∕內修工夫＋外營人脈
所謂理財，只能靠錢賺錢？儘管市面上理財書籍教的致富方法，大多是以投資工具為媒介，但累積資產的方法不只一種，有人懂得善用投資工具，大賺機會財；有人則專營人脈圈，年輕時願意多付點交際費當學費，先蹲後跳，隨之而來豐盛的職位、薪資、以及增廣的見識，已經不是用報酬率這類數字來衡量。
外營：深耕職場關係
台灣女子高爾夫球協會副秘書長陳容容，早年在加拿大投資房地產，對於理財工具的知識比一般人還要強，卻沒有用於自己的資產規劃，「我沒有很刻意存錢或尋求投資，我認為投資自己最重要！」她說。
陳容容對自我的投資，包含了進修與人脈兩項。她曾在鴻禧大溪別館這家台灣最高級的休閒俱樂部待了7年，做到行銷總監，舉辦過數十場的大型休閒運動賽事，招待過老虎伍茲、張德培等世界運動名將。
鴻禧是台灣達官貴人的匯集寶庫，從陳容容是個小專員開始，只有三萬多的薪水，她卻捨得請客吃飯、多結交朋友，而非存起來。「你知道嗎？光聽他們講話就覺得收穫豐富！」她覺得這交際費花的太值得。也正由於她的專業是公關行銷，深耕人脈的作用很快地發酵，各方人士大力贊助與參與她所舉辦的活動。因此不過三年，她便晉身年薪百萬一族，讓職場價值加倍。
陳容容實行的就是「人脈理財法」：藉由結識比自己更優秀的人才，協助事業或眼界的拓展。政大財管系教授周行一也說明：「投資在理財的時間愈長就表示投資在自己身上的時間愈短，而增加自己這個『人力資本』，如增加學歷、才能、提升工作技能與人際關係，比投資所得的利息更多。」這個建議特別適合初入社會3、5年的青年，正逢職涯起步，最重要的是累積專業知識與建立職場關係，與其計算一些蠅頭小利，倒不如將時間成本花在經營本業，工作表現好，升官加薪也不遠了。
內修：打響自我口碑
人脈理財，需要真才實學相輔相成，指的是專業知識與敬業態度。在工作上肯下苦工是第一步，博得客戶、上司、同事的信任，先有工作表現為基礎，人脈的加分效果才明顯。
27歲的惲可仁，前一份工作是精品公關公司的專員，如今，則是國內知名代理公司先施鐘錶的公關經理，當初尚未正式上班，公司就送來一支市價20萬的名錶當作員工福利。不少人欣羨她能得到這個好職位，惲可仁則說獲得職涯攀升的機會連自己都覺得意外，因為是老闆主動找上她。
原來現在的老闆曾經是她的客戶，認同惲可仁的辦事能力；當底下有缺，便將她列為候選人之一。而雀屏中選之因，「後來我才知道，老闆曾問過幾位媒體記者的意見，最後選了我。」由於她與媒體接洽時，會針對不同屬性的媒體提供多元的新聞角度，這份努力讓記者肯定其專業，若有人問起惲可仁的工作能力，想必多是美言。往往就是因為共事的好印象，就算沒有刻意經營關係，無形之中也幫你牽起好人脈，因此實力與人脈的養成不能偏廢。
真誠付出，心薪相印
「人脈理財法」並不適合急欲一步登天的人，關係是一種長期投資，要細火慢燉，誰也算不準它在何時才開花結果，甚至要有心理準備，不一定有職位、薪資等實質回饋。
人脈的回饋是以各種形式展現在你生涯中。結識優秀的人就像陳容容所說，聽他們講話都有收穫！當你面對人生關卡、遭遇困挫之際，往往能從好的人脈那兒得到指引、有智慧的回應，他們或許無法在事業上給予直接幫助（通常若你值得信任，他們必會拔刀相助）但一句話就使你受益無窮。
而最會經營人脈者都不約而同透露：與人結交，真心為貴。美國知名企業家與激發潛能大師博恩‧崔西（Brain Tracy）指導學員銷售成功術時，最常掛在嘴邊的就是「真誠地關懷你的顧客」，他說：「你越關懷你的顧客，他們就越有興趣跟你做生意，一旦客戶認定你是真心關懷他的處境，不論銷售的細節或競爭者如何，他都會向你購買。」做成生意只是結果，崔西教導的重點是以真誠贏得人心。