景氣回春，因應民眾投資理財資金需求提高，銀行的各式優惠貸款與周轉工具，從房貸、二胎房貸、票貼、現金卡到信用卡等全面出籠，新銀行建議，選擇最適合自己的周轉工具，才是達到省息的不二法門。

　   個人周轉貸款以房貸最省息：聯邦銀行表示，就目前眾多個人周轉貸款工具中，還是以房貸最省息，只要名下有房子，條件不是太差，就可辦理房貸以利周轉運用， 房貸優點為貸款金額較高，房屋條件還不錯，通常可貸款房價的7成左右，較低也可達5、6成。其次為利率較低，以目前的利率水準，前2年優惠固定利率平均在 2.5%上下，優惠期滿調高至3%至3.5%，並依指數房貸利率機動計息。部份銀行針對所謂優質房貸戶，還提供減碼優惠，利率降至2%左右。

　    所以未辦理房貸、或貸款成數未達上限，或已償還部份房貸本金等，即可申辦房貸或原房貸加貸，但應有的認知是，房貸作業較費時，需7至10個營業天辦理相關的手續，以及設定、代書、火險等，合計1萬至1.5萬元的費用支出。

　    另外，如果考慮到未來償還部份本金後，當臨時有周轉需求，可直接循環動用餘額，免於再提出增貸手續，也可加入理財型房貸功能，但未來動用時，利率將比當時的房貸利率加碼0.5至1個百分點之間。

　    二胎房貸利率比一般房貸高1倍多：如果房子已辦理房貸，額度也已貸滿，還可申辦 二順位房貸因應周轉需求，也就是俗稱的二胎房貸，例如富邦、中國信託、台新銀行等，各推出二胎房貸、不動產信貸、房貸結合信貸等，貸款額度最高訂為50萬 或100萬元、利率在6.5%至20%之間、最長貸款年期5年或7年，其中額度較低的不動產信貸，應支付貸款金額2.9%至4.6%的保險費，額度較高的 二胎房貸，部份需設定抵押第二順位，基本開辦費則為3000元至6000元不等。

　    富邦銀行指出，目前二順位房貸利率水準較低為6.5%、6.6%，較高則比照信用貸款利率達18%以上，最新推出的二順位房貸結合信貸新產品，則依申貸人條件採利率分級，例如6.6%、8.8%、10.6 %、12.8%等4級，強調提供投資人節省周轉費用的新選擇，申貸條件為貸款人或配偶名下擁有不動產，即可免提供保證人、免設定第二順位，有效降低地政規費、代書費等，且無信用保險費，有效降低周轉成本支出。

　   沒有房子，只有利用小額信貸、現金卡、信用卡周轉：新銀行表示，名下沒有房子的人，只有靠「信用」周轉，小額信用貸款、現金卡、信用卡是最普遍與便利的工具，最快申貸當天周轉金就可借錢，但以「信用」做擔保，沒有房子抵押，也不提供連帶保證人，當然利率就會高出許多，較低平均在12%至15%之間，較高達18%以上，貸款額度也低，一般人最高不超過30萬元。

　    目前如中國信託、台新、國泰世華、聯邦、富邦、玉山、中華、遠東銀行等信用卡大型發卡銀行，循環利率均在19%以上，也就是預借現金周轉的利率，可周轉的金額依信用額度的30%至 100% 不等，一般持卡人平均在5萬至10萬元居多。另有信用卡通訊貸款，強調分期還款零利率，但應支付貸款3%至12%的手續費，利率在11%至15%之間。

　    現金卡部份，如萬泰、台新、聯邦、大眾、中華銀行等大型現金卡發卡銀行，利率大多數在18.25%左右，初發卡的額度較低3.5萬至5萬元，較高8萬至10萬元。