消基會狀告六銀行房貸契約逕行擴充擔保範圍，金管會昨（11）日指出，將全面清查現行房貸契約擔保範圍是否依規定辦理，由房貸戶自選確認；對於96年以前舊契約，擔保範圍記載不夠明確，金管會則強烈希望銀行跟客戶更新契約，以維護消費者權益。

金管會銀行局副局長邱淑貞昨表示，金管會在96年2月已發函規定，銀行應使房屋所有權人瞭解該抵押權所擔保債務範圍。銀行公會97年1月訂定的自律規範也規定，銀行應在契約或其他書面文件中，提供辦理房貸的客戶自行選擇設定「普通抵押權」或「最高限額抵押權」。

若勾選「最高限額抵押權」，契約還應列舉擔保的債務範圍，如信用卡、消費者貸款等，由客戶自行勾選，不能再使用「其他與授信有關的債務」等不具體文字，無限擴張擔保範圍。

但消基會指控仍有銀行逕行擴張擔保範圍，金管會針對此決定要求所有銀行稽核單位，全面檢視現行貸款相關契約是否符合相關規定，並將檢視結果函報金管會。

對於96年以前已簽訂的房貸契約金管會強烈希望銀行業者以積極態度，引用最新公平規範，積極與客戶協商更新貸款相關契約。

至於消基會點名違規的六家銀行，金管會已要求先檢視相關契約，如屬實應儘速改善。金管會主祕林棟樑也說，銀行若錯了，會要求立即導正，若違反法令也會處分。

「普通抵押權」是指房貸設定抵押給銀行時，抵押權擔保的範圍，很單純就只抵押房貸這一項；「最高限額抵押權」則是可以將抵押權擔保範圍擴大到房貸其他項目，如信用卡、消費性貸款或票據等。

對民眾來說，採取「最高限額抵押權」方式，相對便利，可以在限額內運用，不必不同貸款項目逐一辦理扺押權設定等作業，但也容易衍生無法取得清償證明等糾紛。

客戶賣房子或轉貸時，需要先還清房貸，並向銀行取得清償證明之後，以便辦理塗銷、過戶等作業，但如果客戶是採「最高限額抵押權」，擔保範圍涵蓋信用卡債而循環信用又未繳清時，就無法取得清償證明，最近房地產交易熱絡，這方面紛糾也多。【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導】

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