為減輕卡債族負擔，金管會再下猛藥，要求各銀行降低「卡債轉換機制」利率，至少比循環信用利率降4個百分點，或依原循環利率打75折。

一旦享受「利率大減價」，持卡人就得「剪卡」，在債務清償前，不能刷卡了。

圖／聯合報提供

值得注意的是，各家發卡銀行必須在8月底前實施新版「卡債轉換機制」，而且所有已依照舊制轉債的持卡人，銀行也要「溯及既往」，提供持卡人新的轉換方式。

「卡債轉換機制」指的是，使用長期循環信用1年以上、還款情況良好的卡債族，可以向發卡銀行申請，將卡債（循環信用）轉成個人信用貸款或信用卡貸款，銀行 不得拒絕；由於循環信用利率平均逾12%，而個人信貸或信用卡貸款平均利率低於10%，轉換後，卡債族利息負擔將可減輕。

去年10月底，「卡債轉換機制」正式上路，不過轉換情況不如預期，平均轉換比率不到2%；金管會昨天公布「長期使用循環信用持卡人轉換機制」新辦法，提供更優惠的轉換條件，希望吸引卡債族申請轉換，為自己「減債」。

銀行局組長王立群說，新的轉換機制有3種，第1種是「利率大減價」，循環信用轉成個人信用貸款，發卡銀行提供轉換利率，必須是原循環信用利率減4個百分點，或者原信用卡循環信用利率打75折。

例如原先適用利率是20%，降4個百分點，即16%；或者20%打75折後，利率為15%；卡友如選擇利率大減價，都要「剪卡」。

王立群說，如果不想剪卡，不想享受利率大減價優惠，還有2種選擇，一是轉成「個人信貸」，利率降幅由銀行與持卡人自行協商，持卡人信用額度將被調降。

另外，循環信用也可以轉成「信用卡分期」，利率降幅自行協商，還款期限從原本的上限30期，放寬為無上限。

王立群說，過去持卡人轉換不是很積極，可能因為從循環信用轉成信貸或信用卡分期後，「月付金」比較高，但現在把分期還款期數放寬後，月付金部分，應可降低，減低卡人負擔。