資料來源:細說銀行招考：口試秘訣與實作－面試官「內定錄取」的秘訣

銀行面試應答範例

一、個人問題：

＊針對應屆畢業生：

1.  社團／打工有沒有遇到挫折，如何解決？

範本：

社團活動(或打工)都是在培養我在的適應能力，團體生活多少都會有一些不如意的事，只要自己換個角度來想，其實事情都不是很嚴重，所以可以說沒有遇到什麼挫折。

2.  社團／打工時發生最有成就感的事，請敘述之。

範本：

我在學校大二時曾經辦了一次迎新夜宿活動，由於學長有事臨時無法參加，由我和二個沒有經驗的同學負責，我們三人參考以前的資料，經過無數次的討論和沙盤推演，把那次的迎新辦得有聲有色。從那時起，我才知道做任何活動都需要事前做完整的規劃，執行時要有良好的團隊合作，才能把事情辦好。

3.  大學時最喜歡哪個課程(科目)？

範本：

在學校我最喜歡和管理相關的課程，例如管理學、企業管理、財務管理等科目，管理課程讓我們學會如何抉擇，在有限制的條件下，選擇一個最合適的方案。

4.  大學時不是念本科系，為什麼會想考銀行？

範本：

雖然我不是念財務金融或金融管理系，但據我所知，銀行其實需要各種人才，像我讀社會系，也修了組織、統計、心理、經濟等課程，這些知識在銀行業務處理上也都能派上用場的。我在大學時，就對金融方面的知識相當有興趣，也修了投資學、財務管理、金融市場等課程，所以才來考銀行。

5.  同學眼中的你是怎樣的人？

範本：

我在大學時除了努力培養專業知識，也積極參與社團活動，並負責重要的社務，平時愛打抱不平，樂於助人，所以同學大都認為我是一個樂觀、進取，講信用的人。

6.  團體中最討厭怎樣的人？

範本：

依據我在社團的經驗，團體中最怕有光說不練、盡扯人後腿的人，所以我最討厭光說不練、沒有同舟共濟的精神的人。

7.  你都沒有社團／工讀經驗？

範本：

我知道社團或工讀可以培養人際關係，學習團隊合作精神，由於家裏做小生意，必須幫忙，所以在校時沒有時間參加社團，因在家幫忙就是打工，也就沒外出打工。

 

＊針對有工作經驗者：

1.  前份工作離職原因？為什麼想進銀行業？

範本：

前一份工作常要出差外地，一出差就要一星期，家裏沒人照顧小孩，只好離職(最好不要抱怨前公司對你多麼苛薄)，我知道銀行除了稽核人員必須常出差外，其他人員偶有出差也大多可以當日來回，加以對金融業務很有興趣，所以才想進銀行。

2.  你沒有金融／服務業經驗，為什麼會想來銀行？這樣能適應嗎？

範本：

我以前在科技業上班，因為我對金融業務很有興趣，所以才想進銀行。其實科技業和銀行一樣賣的是專業、是服務，而且都重視績效、採責任制度，我想到銀行上班應該是能適應的。

3.  之前工作有沒有遇到挫折，如何解決？

範本：

不管做任何工作，多少都會有一些不如意的事，只要自己盡心盡力，不做虧心事，既使結果不如理想，也不必太在意。我常常記得阿爸講的話：人在做天在看(台語)，做事要盡人事，致於結果如何只能聽天命，不必太在意，也就不會有挫折感。

4.  之前工作有什麼印象最深刻的事？

範本：

在日常工作上，大多只能有一嬴或二嬴，如果能做到三嬴，是最高興的事。記得一年前，我正為達不到業績煩惱時，有一個定存客戶打電話問我，他有一筆資金想存，是否有較定存利率高而沒有風險的投資，我為他規劃買了類定存的保險，利率較定存高了將近2%，我達到績效目標，銀行賺到手續費，客戶也多賺了錢。過了一個月金管會就不准再賣短期類定存保險，客戶知道了還特地來行裏向我道謝呢！

5.  之前工作有跟客戶起衝突？如何解決？

範本：

現在各種行業賣的都是服務，顧客至上，怎麼敢和客戶起衝突，大多是客戶不瞭解作業流程，硬要我們答應做不到的事。這時候，只能多做解釋，少做爭辯，希望客戶能夠體諒了。

6.  之前工作有沒有什麼讓你最生氣的事？

範本：

我們都知道，在現在這個競爭的環境下，公司上下必須發揮團隊合作的精神，才能提升競爭力，我最生氣的事就是團隊不能合作，有人光說不練、沒有同舟共濟的精神，而拖累了整體的戰鬥力。

7.  你前份工作做三個月，會不會來我們銀行也做不久就離職？（為什麼你每份工作都做很短）

範本：

我並不是吃不了苦，先前的工作由於人力不足，加上公司的系統不良，幾乎每天工作都做不完，常常加班到十一、二點，週休也要加班，曾有一個月加班78小時的記錄，家人怕我身體受不了，才要我辭職。

8.  過去工作有什麼成就？聽你之前的工作滿有成就的，為何不考慮繼續在原產業發展？

範本：

我之前是在科技業的財務部門工作，在短短的一年工作時間中，幫助公司建置了新的財會系統，據統計新財會系統不僅縮短每日結帳時間30分鐘，並且增加了自動勾稽功能，減少錯誤發生率。總經理還特別給予參與新系統建置人員，每人一個嘉獎和紅包。可但是在科技業，還是以資訊科技工程人員為公司最主要之人力資產，財金人員再如何努力，還是無法得到老闆的青睞，所以才想到以財金為主力的金融業發展。

9.  過去工作被主管稱讚的地方？

範本：

我是一個責任心很重的人，工作如果沒有做完，都會留下來加班，但不會報加班，所以主管起初不知道我加班。有一次加班時接到主管從家裏打來的電話，說會計部通知應收帳款和銷貨帳有問題，經我和會計部核對，才知道營業部門把帳弄錯了，導致當日帳目不平，而該部門的人都下班了，沒人可以調整，我們財務部也只剩我一個人，所以只能發動緊急更正措施，讓當日可以結帳。事後主管才知道我有今日事今日畢的工作習慣，也對我的工作表現稱讚有加。

10.    為什麼你一畢業選擇到〇〇工作，而不是選銀行？

範本：

我畢業後是在電腦相關產業的財務部門工作，當時是想電腦相關產業是目前產業的主流，在那裏工作應該比較能夠掌握經濟的脈動，對整個社會的貢獻較多。但是，在電腦產業，公司還是以資訊科技工程人員為最主要之人力資產，財金人員再如何努力，還是無法得到老闆的青睞，所以才想到以財金為主力的金融業發展。

11.    你出社會好多年（年紀有點大）為什麼現在才來考銀行？從基層做起會不會不適應？（年紀大可能在面試上會被扣分，年紀大了才想來做基層工作，是不是表示你之前工作能力差，毫無成就？…）

範本：

我畢業後一直在電腦相關產業的財務部門工作，在那裏工作其實也很穩定。但是，在電腦產業，公司還是以資訊科技工程人員為最主要之人力資產，財金人員如何努力，還是無法得到老闆的青睞，所以才想到以財金為主力的金融發展。

我也知道自己年紀稍為大了一些，但是我在財務金融方面已有多年經驗，對往後的工作必定有所助益。我願意從基層做起，和剛就業的畢業生公平競爭，還請銀行給我一個機會。

二、人際關係問題

1.       如何面對生氣的客戶？如何控管情緒跟客戶溝通？

範本：

面對生氣的客戶，先要讓客戶的情緒安定下來，所以不能和客戶有所爭辯，應以傾聽的方式，多聽客戶的訴苦，才能找到客戶生氣的原因，而做必要的解釋或補救。所以面對生氣的客戶，儘可能保持第三者的態度，才能使自己的情緒平和，而能傾聽客戶的訴求，進而找到解決問題的方法。

2.       客戶要求與銀行規定有衝突怎麼辦？

範本：

我知道銀行的規定一定是在保護交易安全，而客戶的要求多半是求交易便利，如果該項便利要求尚有其他安全控制，並不會危及交易安全，我會向主管說明風險並建議給與方便；如果該項便利要求並無其他安全控制，而會危及交易安全，我會向客戶委婉說明，並請客戶見諒。

3.       作業系統當機，現場眾多客戶在等，如何處理？

範本：

作業系統當機是本行的責任，所以一定要向客戶道歉，並依據行方制定之離線作業流程(SOP)，辦理離線交易。

4.       業務量多，客戶抱怨速度太慢，怎麼處理？

範本：

作業速度因業務量多而發生壅塞，是銀行的責任，所以一定要向客戶道歉，並適時請求支援。

5.       你是新進人員，對於某項業務還不熟，但現場有很多客人在等，你會怎麼做？

範本：

因業務不熟而影響作業速度，是銀行的責任，所以一定要向客戶道歉，並適時請求支援。

6.       若你發現同事／主管在工作上不誠實，你會怎麼做？

範本：

銀行最重視誠信，所以發現同事／主管在工作上不誠實，一定要反應。我會視事情的嚴重程度採用不同的反應方式，如果事情是輕微的不誠實，我會向該同仁之直接主管反應不誠實之事實；如果事情是很嚴重的，則必需告知部門主管，甚至向銀行的法令遵循單位檢舉。

7.       主管有不合理的要求，怎麼辦？

範本：

所謂不合理的要求，會因個人的主觀判斷而有差異，我認為可以分為三種，第一種是不合法，當然要拒絕，並且告訴主管這種要求是不合法；第二種是不道德，我會委婉的拒絶，並且告訴主管我的道德標準；第三種是對工作有助益的磨練，我會「把吃苦當做吃補」樂於接受。

8.       會怎麼跟同事相處？

範本：

我們都知道，很多事都需要同事一起合作，發揮團隊精神才能完成，況且大家有緣才會在一起共事，我當然要珍惜和同事相處的時刻，多多關心同事，與同事和睦相處。

9.       如果和同事相處不好怎麼辦？

範本：

我們都知道，很多事都需要同事一起合作，發揮團隊精神才能完成，所以我不會和同事相處不好。因為如果那樣，只是自己找麻煩，所以無論如何我也要和同事和睦相處，發揮團隊的力量，才能把事情做好。

10.    和同事／主管產生意見衝突或爭執，怎麼辦？

範本：

我和同事／主管可能有意見不同的情形，但不會起衝突或爭執。因為凡事如果都心平氣和的來商量，一定可找出一個較好的解決方法。如果真的雙方無法有共識，也可以請更高的主管來裁示。

11.    跟客戶有不同意見時，怎麼辦？

範本：

客戶有不同意見時，會先傾聽他的意見，如果客戶的意見有道理，我會同意客戶的意見；如果客戶的意見沒道理，我會向客戶委婉說明，並請客戶見諒。

三、銀行專業問題

為能順利的回答專業問題，面試前一定要先做功課，至少要蒐集一下應徵銀行資料，回答時切忌不可亂掰，因為面試官都是資深的前輩，怎麼可能唬得過。回答時請參考前一節應答技巧所述。

1.     知道銀行有哪些部門嗎？對哪個部門比較有興趣？

範本：

我看過多家銀行的組織架構圖，目前銀行之組織有總分行制和事業群制，不管是總分行制或事業群制在總行或事業群下都依各種功能分別設置有：財務、企金、個金、信託、證券等業務管理部門，以及人資、總務、會計、風管等作業管理部門，在分行則大致分為業務及作業二個部門。我個人對業務管理部門或分行的業務部門較有興趣。

2.     你為了進入我們銀行，做了哪些努力？

範本：

為了進銀行，我除了準備應考科目的功課外，為了更加瞭解貴銀行，我上過貴行的網站，貴行的網站色彩很豐富，圖案很活潑，設計很人性化，是一個好看、好用、吸引人的網站。我也去過貴行的分行，分行的裝潢給人一種「美觀、明亮、潔淨、舒適」的感覺；分行的服務給人一種「親切、禮貌、誠信、專業」的感覺。

3.     知道銀行櫃員的工作嗎？

範本：

我知道櫃員主要的工作是：收受存款，辦理匯款、信託及各項代理業務。

4.     銀行櫃員工作簡單無趣，調動又很慢，你會？

範本：

櫃員主要的工作是：收受存款，辦理匯款、信託及各項代理業務。有些人因不求甚解，不認真學習，只知「其然」，才會認為工作簡單無趣，其實各項業務的「所以然」，才是我們應該學習的，如果不深入瞭解是無法把工作做好。要將各項業務都徹底的瞭解並應付各種特殊狀況，是需要一段時間的學習與磨練的，所以我並不認為工作需要很快就調動。

5.       客戶要求降低手續費，你會如何處理?

範本：

如果客戶要求降低手續費是情有可原，我會向銀行爭取；如果是無緣無故，則應向客戶委婉說明，並請客戶見諒。

6.       假如現在你是櫃員，正好面對嘴很臭的客戶，但你又很想推銷他某項商品，你會怎麼作？

範本：

當然還是要跟他推銷。我會儘可以在上風處，這樣就可以少聞到臭味；或者抹一點綠油精或香水在鼻子上。千萬不可表現出一付不敢靠近的表情。

7.       你是櫃員，要如何銷售金融商品？

範本：

各種金融產品都有其特殊之功能，我會從客戶的談話、往來情形、家庭背景等多方面的因素來確認客戶之需求，跟據其需要提供他適當的金融商品，只要商品適合他的需要，客戶就有可能購買。

8.       客戶對你的產品有負面評價，如何處理？如何說服客戶再跟你購買商品？

範本：

各種金融產品都有其特殊之功能，客戶對產品有負面評價，可能是客戶錯估該產品之功能或是該產品不能適合該客戶之需。所以必須再次詳加瞭解客戶之需求，才能提供適當的金融商品給客戶。我會從客戶的談話、往來情形、家庭背景等多方面的因素來確認客戶之需求，跟據其需要提供他適當的金融商品，只要商品適合他的需要，客戶就有可能再次購買。

9.       某項金融商品很爛，而你又必須跟客戶推銷，你會？

範本：

各種金融產品都有其特殊之功能，只要客戶需要該種功能，商品就可以賣出去，所以我會先研究該商品的特殊功能，再向需要該功能的客戶推銷。

10.   如何提升銀行形象？

範本：

我認為可從硬體及軟體二方面進行，在硬體上：應加強各個營業據點(含分行及網路)的服務環境，在修建營業據點時，堅持「美觀、明亮、潔淨、舒適」的標準，讓客戶有眼睛為之一亮的感覺。

在軟體上：應加強各個營業據點的人性化服務，強化員工禮儀以及專業知識的培訓，堅持「親切、禮貌、誠信、專業」的標準，從員工的儀表、行為到禮貌用語、服務態度等進行規範，同時要培養員工的專業知識，讓每一位員工都能微笑面對客戶，給顧客最優質的專業服務。

11.   上過我們銀行網站嗎？有什麼印象？

範本：

是的，我上過貴行的網站。貴行的網站色彩很豐富，圖案很活潑，設計很人性化，是一個好看、好用、吸引人的網站。

12.   去過我們分行嗎？有什麼特點？

範本：

是的，我去過貴行的分行。分行的裝潢給人一種「美觀、明亮、潔淨、舒適」的感覺；分行的服務給人一種「親切、禮貌、誠信、專業」的感覺。

13.   覺得我們銀行有什麼需要改善的？

範本：

我知道貴行一向標榜「信任、專業」，在一般社會大眾眼裏是一個「穩重」的銀行，然而過度穩重難免缺乏創新，所以貴行可以活潑一些，才能顯得有朝氣，也才能鼓勵創新。

14.   你有考別間銀行嗎？如果都錄取你會選哪間？你考其他銀行一定也說你會選那間，我要怎麼相信你？(建議去找該銀行的特色)

範本：

是的，我也考了〇〇銀行，不過〇〇銀行只是我的備案，因為貴行在法人金融是業界的領導者，我對法人金融業務相當有興趣(或已有多年經驗)很想到貴銀行服務，所以我一定會優先來貴行上班的。

15.   銀行現在都要銷售金融商品，你覺得如何？／你可以接受嗎？

範本：

銀行是資金的仲介機構，當然要銷售金融商品，在受信部門(資金來源)就應該推廣存款、匯款、信託等金融商品；在授信部門(資金運用)就應該推廣放款、保證等金融商品；在經紀、代理部門就應該推廣證券、保險等金融商品。所以我到銀行後不論在任何部門，都會樂意為銀行推廣銷售金融商品。

16.   試著對其他面試官或其他受試者推薦一個你熟悉的金融商品

範本：

現在美金的利率很低，一個月定存利率不到1%，把美金放在定存根本賺不到錢，我們有個叫DCI的產品，可以讓你的美金享有年化5%的利率，是現在美金定存利率的5倍唷！不過它唯一的風險就是三個月後，如果歐元兌美金的價格跌到1.28以下，你必需以1.28的匯率用美金買進歐元(假設目前歐元兌美元的匯率是1.30)，反正你們公司也會需要用到歐元，如果真的被幣別轉換，那你就是用1.28的匯率以美金買進歐元，還比現在的匯率1.30便宜，也不算吃虧的！

17.   資本市場與貨幣市場有何不同？

範本：

金融市場可分為資本市場與貨幣市場，資本市場是一年以上長期資金供需的交易市場，例如股票市場與債券市場。貨幣市場則係調節短期資金供需，運用短期信用工具融通資金的市場，期間則在一年以內，貨幣市場實際就是短期資金借貸市場。

18.   何謂比較利益、絕對利益？

範本：

絕對利益：就是一國能比他國生產出較多數量的某一產品，或是同樣的生產量而成本比他國成本低，稱該產品具有絕對利益。

比較利益：李嘉圖認為一國在各種物品的生產上不具任何絕對利益，當生產成本較另一國為高時，選擇劣勢相對較小的物品來生產與出口；當一物品在各種物品之生產上都具有絕對利益(也就是生產成本皆較他國低)之國家，應選擇利益相對較高之物品來生產與出口。也就是每個國家都選擇生產比較利益的產品，再與他國貿易，對整個世界更為有利。

19.   請間歐元的前瞻性如何？

範本：

原本《馬斯垂克條約》要求唯有國債低於國內生產毛額（GDP）六○％的國家，始可使用歐元的規定，但後來放寬了，採用歐元後，一些如希臘等周邊國家的利率驟降，導致以債務融資的房市泡沫化，並鼓勵了這些政府大舉借貸，才會造成歐債危機。

我認為將單一貨幣加諸在情況各有不同的十多個國家身上，一定會造成嚴重的經濟問題。

20.   行銷與推銷有何不同？

範本：

行銷英文是Marketing，推銷是Sales，其實Sales和Marketing是二個完全不同的工作。Sales是「行銷後執行」；Marketing則是「行銷前規劃」，這樣就分得清楚了。

Marketing是你去開拓一個荒野市場，同時還要決定哪一個客戶應該先開發。而Sales是指你已經有市場或客戶了，如何賣出更多的商品。

21.   何謂景氣循環？

範本：

景氣循環是指國家總體性經濟活動的波動，一個循環是指許多經濟活動大約同時發生擴張，隨後發生收縮、衰退，然後又開始復甦的情形。這一連串的波動會週而復始但不定期的發生，其持續期間由一年以上到十年不等。一個景氣循環週期包含一個擴張期(expansion，即由景氣谷底(trough)至景氣高峰(peak)之期間)及一個收縮期(contraction，即由景氣高峰至景氣谷底之期間)。實務上，擴張期及收縮期個別應持續至少5個月，全循環至少需15個月。

22.   何謂資本公積？

範本：

資本公積乃指投入資本中，不屬於股票面額的部分，由資本交易、貨幣貶值等非營業結果所產生之權益。其內容包含股本溢價、資本重估價值、處分固定資產利益、企業合併所獲利益以及受領捐贈所得等。

23.   您對金融資產證券化了解嗎？

金融資產證券化是指銀行等金融機構或一般企業，透過特殊目的機構(可分為公司型態或信託型態)之創設及其隔離風險之功能，從其持有之各種資產如住宅貸款、信用卡應收帳款等，篩選出未來產生現金流量、信用品質易於預測、具有標準特性(例如類似的期限、利率、債務人屬性等)之資產作為基礎或擔保，經由信用增強及信用評等機制之搭配，將該等資產重新組群包裝成為單位化、小額化之證券型式，向投資人銷售之過程。

四、時事或其他問題

時事或其他問題大多是問你的看法，有些問題會有正反二種不同的看法，如果是你很熟悉的問題，可以將正反意見都加以陳述並給以評斷。如果無法兼顧正反意見，可就多數人的意見陳述。如果面試官的看法和你不同，可以提出你的疑慮，但千萬不要和他爭辯。

1.     您對於金融控股公司的看法？

金融控股公司成立後，可以提供更多服務的空間，不同類型的金融產品可以結合，如銀行、保險、證券、創投、理財諮詢等，客戶可以得到綜合性服務，這也符合世界潮流，尤其可以因應我國加入世界貿易組織（WTO）後，外國金融機構將有國民待遇，我國金融機構將面臨更激烈的競爭。金控公司可以提升金融機構的競爭力，因為業務規模變大，就有經濟規模，集團的資產及資本額也會擴大。有利本國金融機構與外國金融機構相抗衡。

2.     您對於自由經濟示範區的看法？

在自經區的計畫中，政府將大幅鬆綁金流、人流、物流的限制，甚至簡化土地管制與審查地的過程，為的就是要促進人員、商品以及資金的流動，以活化國內經濟，並將台灣推向「自由經濟島」。政府甚至在政策報告書中畫出了「金融業在未來五年內可引進3000億的資金、營業收入增加700億」的大餅。國家發展委員會提出的重點產業「智慧物流、國際健康、農業加值、金融服務、教育創新」，希望能突破既有的法規框架，建立創新的管理機制，達到使台灣產業更加自由化、接軌國際的效果。

然而，反對者卻對自經區不同看法，他們提出的質疑包括：將讓更具流動性的資金投資在台灣的醫療產業，這是提升台灣的醫療品質，還是造成更嚴重的醫療階級化？2002年台灣加入WTO時，有許多人對於其對台灣農業的潛在衝擊表示反對，2014年的自經區又會對台灣農業產生什麼衝擊？自經區並非自由經濟，而是特權經濟；區外廠商將會受到極大的衝擊；此政策的打擊比自由貿易協定(FTA)更嚴重……等。

3.     您對於食品安全風暴的看法？

過去一年多以來的食安問題，從塑化劑、毒澱粉、銅綠素假油事件，到爾今仍未平息的抵制頂新行動，在在證明政府過去的危機處理其實不及格，因為「頭痛醫頭、腳痛醫腳」的短視回應模式，隨著新的食安風暴已經引起更大民怨。

除了政府官員嚴重失職外，食品業者出包也凸顯了一個嚴重問題，那就是其自主管理制度反而成了黑心商人貪圖暴利的方便門，這是極為諷刺的行為，等於是向國人宣告業者是沒有能力自我管理的，當然也重創台灣好不容易建立起來的美食王國形象。

更重要的是，假油事件對食品業的重創，影響國家形象，像是觀光及餐飲業就首當其衝，亦更將影響我國與其他國家洽簽雙邊自由貿易協定的意願，更不用說我國如何有立場說服其他國家接納台灣加入條件更嚴苛的「泛太平洋夥伴關係協定」了(Trans-Pacific Partnership)。

4.     目前之金融服務業競爭激烈，你認為如何作為方能取得優勢？

全球電子商務產值維持成長態勢，且隨著其發展規模的擴大，電子商務業者的業務範疇已從一般商品勞務買賣，跨入金融商品與服務的提供，藉由電子商務作為發展基礎，充分掌握消費者的交易資訊，並了解消費者的消費習慣，推介適合的金融商品服務，互聯網金融(Internet of Finance)便在此情況下應運而生，如：餘額寶的基金買賣、阿里金融的線上小額貸款等。互聯網金融是順著當前電子商務潮流的發展而崛起，同樣地，銀行業亦可掌握這股趨勢，拓展新的經營商機。透過：

(一)跨業合作以提升並豐富銀行業服務內容

銀行業可與電子商務平台業者、第三方支付業者等進行跨業的策略聯盟，除可在電子商務業者的平台上架銷售金融商品外，並可進一步取得電子商務平台的客戶交易資訊，可強化銀行現有的顧客關係管理系統(CRM)，並運用巨量資料(Big Data)將金融商品訊息有效分類、設定行銷對象，以利於提升產品及服務推介的精準度。

(二)提供第三方支付服務以掌握跨境支付商機

銀行業亦可順應電子商務的快速發展，提供網路交易的金流服務，如網路交易代收代付服務(即第三方支付服務)。目前國內許多銀行均跨入第三方支付服務，銀行業可善用自身完善的金流管道及良好的信譽，提供客戶更安心、更便捷的服務內容。

(三)透過互聯網金融加速資金匯聚，有助於銀行業金融商品投資操作

互聯網金融業者的資金劃撥和清算均須仰賴銀行業，且當互聯網金融將小額資金匯聚成較大的資金池後，最終仍須將資金存放在銀行，而所銷售的基金也必須與金融業合作進行金融商品的投資操作，因此互聯網金融與銀行業者有許多合作空間。

另外，互聯網金融這種以廣大群體為基礎的營運特性，未來將與傳統金融業在融資市場將形成區隔，傳統金融業朝其所專長的大額融資業務發展，而互聯網金融則走向小額金融業務，尤其互聯網金融擁有電子商務平台作為基礎，可掌握客戶消費資訊，更能彌補銀行業對小額貸款徵信不易的缺點，使兩者形成互補關係。

(四)加快電子金融布局腳步，整合實體和虛擬通路

隨著網路科技興起，包括網際網路、行動應用程式(app)、社群網站和智慧型手機等創新科技產品的推出，已改變消費者的行為模式。銀行業可利用行動裝置的普及化，發展行動銀行，並強化其服務內涵，運用資訊系統串連綿密的服務網路及網路交易平台，與潛在客戶有更多的互動，創造與傳統銀行通路不同的消費體驗，根據個人特質打造客製化的金融服務，客戶透過手機即可操作個人存款、貸款、理財、保險等功能，讓客戶能夠簡單、迅速滿足自身的基本金融需求，此亦將有助於突破銀行服務的空間限制，並可延伸金融服務的時間與空間外，以及節省人力與實體據點設立所需成本。