投資型保單熱賣多時，但由於保戶必須自行操作標的，在前幾年的金融海嘯中，讓許多人受傷頗深，連帶使得銷售量下滑。不過，現在隨著景氣回升，似乎又再度成為熱門理財工具之一，也讓壽險業者爭相推出新產品。

根據壽險公會統計，今(99)年上半年投資型保單保費收入，已較去(98)年同期成長7.1%，顯示國人投資信心正逐步增溫中，但金融海嘯之後，民眾深怕重蹈覆轍，投資安全成為關注話題。

富邦人壽指出，投資型保單兼具保障與投資功能，民眾能夠及時掌握市場投資機會，且擁有「主、被動理財多元投資標的」的優勢。

像旗下推出的「吉祥理財變額萬能壽險」，就是少見提供基金與股票特性ETF商品的投資型保單，操作重點不在打敗指數而是貼近指數，屬被動式管理，對於沒有時間研究單一基金的民眾，也能輕鬆理財、布局全球。

而銷售商品就以投資型保單為主的宏利人壽認為，一般人在投資最常遇到的挑戰，就是沒有時間研究標的，導致無法精準掌握買賣時點，同時也無法判斷那些基金是真的具有投資前景，或只是促銷下的產物，當然更不清楚自己的投資屬性，是否買到不合適的商品。

因此，現在推出代操的投資型保單，鎖定退休人士及屆退族，當收入中斷以後，財富累積無法重來，可藉此大幅降低擔憂。

宏利人壽表示，代客操作過去主要是高資產人士的專利，中產階級或一般市民比較少有，但現在無論是投入整筆資金，或透過定時定時逐月累積，都可由專業的經理人幫忙代操，做好資產配置。

但專家也提醒，投資型保單雖然為兼顧壽險保障與投資機會的利器，但客戶中途停扣或未定期檢視帳戶，仍有保單停效的可能。至於想要維持保單效力，除了隨時注意保單投資組合狀況，更要適時投入保費，才能達到長期穩健累積財富的目的。

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