工商時報 記者彭禎伶／台北報導

保險局的要求下，壽險業者將以自律方式，不得再主動行銷或鼓勵 保戶將傳統型壽險保單，轉換為投資型保單，但保戶自發性轉換不在 此限；此舉主要是避免壽險公司以行銷話術，讓保戶將早年的高利率 保單轉換成投資型保單，降低壽險公司的利差損壓力。

壽險公會最近公告「人身保險業保險契約轉換及繳費年期變更自律 規範」修正條文，原本保險公司只是以自律方式，限制各保險公司若 推動傳統保單轉換為投資型保單，不得對保戶加收費用，同時不得就 轉換利益等發佣酬給業務人員，但這次修正，則是全面禁止壽險公司 主動性的推動保單轉換。

民國94、95年時，曾有6家壽險公司推出過保單轉換活動，當時即 是面臨低利率的谷底，95年開始，利率又從1.5％左右緩緩向上；當 時如國壽、富邦、ING安泰、南山、三商美邦、安聯等都推出過類似 轉換活動，但有公司給予的轉換條件較優惠，吸引數十萬保戶更換保 單，有些公司則較保守，只以解約金等轉換為投資型保單的帳戶價值 。

據壽險公會統計，民國90年時，也就是保單責任準備金預定利率還 在5.75％時，傳統壽險的有效契約件數有2654萬件，有效保額21.5兆 元，其中包含終身壽險、定期壽險，有些可能在近幾年已滿期領回， 但估計至少有數百萬件到上千萬件的壽險契約，仍是壽險公司帳上極 大的利率包袱。

若這些保單可以轉換成投資型保單，就可降低壽險公司的利差損壓 力，但相對來說，保戶就不太可能再用同樣的保費，買到當年度的壽 險保額；這類轉換，保險局後來要求，若是業務員或保險公司以不當 話術誤導保戶，保戶若有爭議，壽險公司必須有一定時間讓保戶轉換 成原有的高利率保單，一定時間必須高於3年。

現在是全面禁止壽險公司主動推出轉換活動，若是保戶自行決定要 轉換保單，就沒有3年以上的後悔期，也不可能再轉換回原有的高利 率保單。

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