工商時報 記者馬婉珍／台北報導

各壽險業者競推房貸壽險，新款保障紛搶市，在銀行慫恿投保房貸 壽險之前，應提出5大問題自行評估或詢問銀行員，以最有利的方式 投保適合的房貸壽險。

一、已投保一般壽險，若不幸身故時，可確保家人獲得足夠保障， 不必非要投保房貸壽險：銀行主管認為，房貸壽險多由家中經濟支柱 投保，但這類房貸戶的風險意識高，大多已投保一般壽險足額保障， 當不幸身故時，可確保家人生活無虞，因此也未必非要加保房貸壽險 ，保障的重疊性較高。

二、投保房貸壽險後，房貸月付金反增，應維持在家庭月收入的三 分之一至四分之一較安心：此外，多數銀行打出加保房貸壽險，雖可 享首年利率減碼，但長期下來的房貸月付金仍增加。

以富邦人壽的試算結果來看，同樣是30歲鄭先生貸款（投保）額度 300萬元、貸款利率2％計算，一般房貸月付金是15,177元，若投保平 準型房貸壽險，則月付金增加為16,138元，每月多繳961元，1年就要 多負擔11,532元，貸款年期20年下來更要多支付23萬640元。

而鄭氏夫妻也要評估每月的房貸負擔，是否可維持在月收入的三分 之一至四分之一，才不會讓家庭財務捉襟見肘。

三、投保定期壽險者，保費較房貸壽險貴3,000元，反而應選擇房 貸壽險較有利：若習慣用定期壽險添保障者，購屋成家後有了房貸， 法國巴黎人壽建議可轉為投保房貸壽險較有利。

以富邦人壽為例，30歲鄭先生投保額度300萬元，選擇富邦人壽「 新定期壽險」的年繳保費為12,480元，但投保「安世代」房貸壽險的 年繳保費約9,315元，可為荷包省下3,165元。

四、工作屬業務性質的一家之主，可選擇法國巴黎人壽「新一代」 房貸壽險，特定意外身故的理賠倍數最高：決定投保房貸壽險後，可 依本身的工作性質，選擇適合的房貸壽險。

若鄭先生常因工作四處出差，就可選擇法國巴黎人壽「新一代」房 貸壽險，一舉拉高海陸空特定意外身故與重大燒燙傷的保障，空中意 外事故可享3倍保額、燒燙給付比例40％等，都是目前業界最高。

五、都會區購屋者，可選擇富邦人壽「安世代」房貸壽險，免體檢 額度1,500萬元最高：都會區的房價高漲，貸款額度通常較高，若房 貸壽險的免體檢額度愈高，則投保的便利性較高，目前以富邦人壽的 房貸壽險免體檢額度1,500萬元最高。

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