依人生階段規劃醫療險

　　近年來，為補強全民健保外的不給付及病房自負額，很多家庭將各種健康險，納入家庭必備的險種，有的家庭的成員人手一張，甚至一個人就有好幾張的醫療險。

　　俗稱的健康險，又稱「醫療險」，是專為照顧保戶疾病方面的保障需求，凡人總離不開生老病死，尤其大小病痛，常會碰到，因此消費者大可利用醫療險，避免因為全民健康保險不負擔的部份以及醫療過程太長，造成家中財務負擔過重，同時補助住院期間因無法工作所造成的收入損失、提升住院時的醫療品質。

　　國內壽險市場的醫療險商品很多，主要歸納：住院醫療險（給付方式區分定額給付、實支實付兩款）、癌症險、長期看護險、失能險、重大疾病險等。壽險專家建議，消費者應依不同年齡、職業、家庭狀況，選擇不同的醫療險搭配。

如何恰當規畫醫療保護網，消費者可依不同的人生階段作考量。

一、出生時：住院醫療險在遇到意外或疾病時均可獲得理賠，保費又低，當孩子出生時，趁身體最健康的時候投保，保障終身，不少人往往等到四、五十歲後，身體出狀況時，想買保險就買不到了。另外，從三、四歲的小朋友到七、八十歲的老年人，都有罹患癌症的可能，所以癌症險是不分年齡，大人小孩都需要的健康險。

二、工作時：從事危險性高的工作，又是家庭的經濟支柱的人，往往因疾病、受傷無法工作，造成家庭經濟崩潰，因此可考量運用失能險移轉風險。另外，若家族有遺傳重大疾病者，應考慮購買重大疾病險。

三、中、老年以後：現代社會長期看護已不是老年人的專利，中年以後也是最易罹患慢性病的年紀，現代人工作忙碌，無法長期照顧一位慢性病患，長期看護保險能提供給慢性病患者接受良好、專業照護的保險。

　　在投保醫療險時，記得要作到誠實告知，因為醫療險是在被保險人罹患疾病時給予保障，因此在填寫要保書時務必要誠實告知，以免日後需要理賠時發生不必要的理賠糾紛。