月省5000元 3年當小富婆
鎖定新興亞洲 年賺20%不是夢

【李亮萱╱台北報導】定期定額買基金對上班族來說或許理所當然，但對婆婆媽媽來說，如何讓投資有效率卻是一大難題。隨著蔬果青菜雞鴨魚肉陸續上漲，其實菜錢也可以拿來理財，專家指出，只要選對市場、持續扣款，即使每個月只有5000元私房錢，3年一樣可以當小富婆。

聰明理財
隨著這幾年投資主題多元，不少婆婆媽媽想要追求每年高報酬，卻懶得研究市場，聽信小道消息或市場流行什麼就投資什麼。結果買了一堆同質性高、齊漲齊跌的基金，卻不知已曝露在極大的風險中。

多元投資報酬率加分
復華投信海外投研部經理何燿廷說，投資可以簡單又有效率。對於菜籃族來說，每個月省吃儉用的私房錢都是辛辛苦苦攢下來的，因此必須採取最有效率的投資方法。換言之，既然投資一定會有風險，要讓自己承受的每一分風險都能獲得最佳化的報酬，最聰明的方法，就是投資具多元趨勢基金。
普羅財經整合行銷部協理陳若雲建議，如果菜籃族每月只有5000元可以定期定額，可考慮年化報酬率9~15%兼顧股債平衡的基金，不但能將5000元的小錢效益發揮到最大，也可藉由同時投資多檔產品和市場，分散風險或擴大投資效益。如果每月手上有10000元甚至30000元以上，則可將資金按個人需求比例分散投資至平均年報酬率4~22%的全球股票型基金。

積極型布局新興亞洲
此外，高股息概念基金在全球資金氾濫下，也受到大型保守資金的歡迎。何燿廷認為，這類基金可作為趨勢投資中，隨漲抗跌的投資防禦利器。
至於希望每年有20%報酬率的投資人，陳若雲建議，可以將火力集中在亞洲新興市場或東協基金。若是想要1~2年內達成目標，則可挑選黃金及礦業等具有長線增值空間的原物料基金。
何燿廷認為，由於新興國家的崛起帶動全球資源需求快速成長，目前供需最吃緊的石油、金屬礦物、農產品，以及替代能源、環保節能、水資源等多項趨勢產業，都是未來當紅的趨勢產業，可作為追求20~30%高報酬的投資主軸。
不過，華南永昌全球基礎建設基金經理人徐靜霞認為，受美國經濟走弱影響，今年全球景氣趨緩，要考量風險承受度，並加強控制高風險部位，不要盲目追高，若行有餘力，可布局債券基金，以分散波動風險。








3種年報酬率的推薦基金
註：基金篩選由系統挑選出中長期績效表現相對出色、且波動風險較低的各類型優質基金。3年報酬率為年化。
資料來源：普羅財經網，報酬率統計至2008/2/20、台幣計價








不同報酬率定期定額達成目標時間表
資料來源：普羅財經網




蘋果日報 2008年02月27日 星期三