前言：這篇文章小嚴肅，而且有相當多個人自以為是的見解！所以不喜者還是勿入吧！免得傷您的眼...


最近身旁很多友人開始有了申購基金的習慣，自然而然這些朋友在聊天中就會和我提到...

朋友A「你看我這支會漲嗎？」

本人「短期漲(跌)幅不是漲(跌)幅...基金要放長期的...」

朋友B「為啥我買的基金一直跌阿？」

本人「因素很多...次貸就是因素，還有以美元計價的也有貨幣貶值因素」

朋友A「台灣的股票好像很強耶？那我基金也會漲吧！」

本人「妳申購的明明是海外基金！台股漲關你那檔基金什麼事情= =」

還有諸如此類很多無厘頭的問題...

整理了一下，發現很多的問題如下



一、理財不只是投資基金！

第一：投資是拿您多餘的錢出來投資(金額多寡？假設這筆錢完全賠掉、並不會影響到您的生活為主)

最近理財的話題很夯！投資更不在話下，而投資的東西這麼多，多數人都偏向較為「保守」、「低風險」的基金....(這不代表基金就沒風險)

我想了想；確實沒錯！投資基金確實可以算「理財」，但理財不能只等於投資！有效地規劃節省支出(而不是什麼都省！)、購置適合的保險(這才是真正的避險！但金額別超過收入十分之一)、規劃運用自己辛苦存下的錢(仔細判斷選擇適合自己的投資商品)...


我問了一個朋友

我說「妳有開始理財了嗎？」

友人答「恩！我有開始投資基金！」

我「......」

理由同上，我想...大部分人情形都這樣....



二、你夠了解你的投資商品嗎？

我問友人「你知道你基金投資的標的是什麼嗎？」

友人答「有阿~~就富達XXXXXX基金」

我繼續問「那這檔基金專門投資些什麼產業？」

友人「....」

我「好吧！那我這樣問，你為什麼會買這檔基金？」

友人「因為有人跟我說這檔基金績效很好！」

我「誰跟你說的？你有去驗證做功課嗎？她現在確實績效很好嗎？」

友人「沒耶...我就買而已.....」


感覺這好像是大多數人的通病，都不曉得自己所購買的基金到在是在做什麼事情？只覺得可能電視廣告很誘人！或許是銀行有人推薦！也可能是名字順眼！就逕自得把自己辛苦挣來並存下的血汗錢放入！從此理也不理，孰不知道現在資訊發達！要擷取的資料網路上通通找得到....

每個人每個月辛苦存下來的錢！其實多去花那幾十分鐘的時間，稍微深思熟慮、做些惡補的功課、就能使自己的積蓄可以更有效的運用！(這可能就有倍數的差別...以長期來看)何嘗不為阿？


三、海外基金現在跌翻了！要不要暫停扣款、還是贖回阿？

最近基金跌翻，有買的人應該都知道！至於因素太多了...不詳加解釋！但可以確定的是！現在絕對還不是低檔！利空尚未出盡！

但為何不先認賠贖回？再去低檔承接？

買低賣高是最簡單的投資概念，但又不是神！無法準確的預測低點買進、再於高點賣出，再則基金本來就是適合中長期的商品，在跌幅中持續的扣款(以定期定額為例)可有效攤平成本，方可在下次的漲幅中享受到更多趴數的增值；不過這也要建立在此檔基金後勢可期的情況下！


四、投資型保單與普通銀行販賣基金的差別

投資型保單，算是個很吸引人的商品！有壽險功能、同時又可以以少錢購置多檔不同基金、分散風險、達成穩定獲利的目的。

但問題來了！投資型保單實際購得基金單位數的多少？買過投資型保單的人有去仔細思量過這個問題嗎？

一般投資型保單，您每次繳費的金額，需先扣除壽險的費用(除非已經達到保單價值預備金)、業務人員的費用、加上帳管費什麼的，通通扣完後的金額，才能實際去換算您實際購得的基金單位數；所以簡單來講，並不是每個月存3000(6000等等)就是實際放入基金帳戶的金額，多數人常有此種誤解！

還有每次申購基金時必須繳交轉換的費用，以投資額乘以百分之三再乘以銀行願意給的折數(4~6折不等)...等於是說在ㄧ買一賣之間，您就已經先賠了2.4%~3.6%不等！當然最近電視某銀行廣告說，可以將轉換費用降至多便宜多便宜，但各位不仿多比較比較！可選擇的基金是否有限？而這些有限的基金績效實際如何？

還是一句話，多做些功課無仿，讓自己多一點知識也好！


五、仔細評量你的理財配置

如果說您要定期定額申購基金，這我絕對贊同！(前提您已經對基金作過研究了)，但如果說您的投資組合只有基金，這我就不敢苟同了！

在安排投資組合前，可以先評量自己屬於何種投資人(積極型、穩健型或保守型)，理解自己屬於哪種屬性時，便可以安排自己的投資

高風險-選擇權、股票、期貨等等

低風險-債券、基金、銀行定存等等

在這部份，可以多思考思考！

多少錢要放在高風險的區塊(相對獲利高！)，多少錢要放在低風險的區塊(相對避險保本)；所以意思是說，既然已經先做了避險的配置、為何不去多做些積極的投資？以台灣股票來講好了、雖說台股政治因素大於一切因素，但台灣股票的本益比低、現金殖利率高，實在有相當大的投資價值！

ㄧ般人把錢放在銀行裡，總會有個安全感！但假設要把錢放在利息較高的債券裡，大部分人卻都不敢恭維！是因為不了解呢？還是不敢嘗試？如果願意多去吸收點資訊，就可將利息收入整整提高3~4倍，這何樂不為？


六、理財可以致富嗎？存這些錢的目的為何？

我絕對相信理財可以致富！但何謂富？

我對於富的觀念比較簡單，不用像個暴發戶一般，穿金戴銀深怕別人不知道自己多有錢一般；只要此生沒有經濟上的疑慮！錢夠用！可以做自己想做的事情就夠了！

每個人不仿好好想想

您有沒有這一輩子最想要做的事情！(也就是你理財的目的)



有的人想環遊世界(準備個500萬吧！)

有的人想買棟房子(ㄧ般住宅、還是豪宅？這錢差很多)

有的人想要無憂無慮的退休生活(假設一年需用60萬、餘命30年，這要1800萬)

有的人.....(自己想像吧！將您的夢想換算成金額！)

當然會有人以上都要！(哇靠！這數字就大了....)這很正常不過，每個人應當去過更好的生活！但您確實去為「更好的生活」做些什麼實踐嗎？還是說只有在原地抱怨等待？

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ㄜ...我赫然發現現在快凌晨1點了！不行！我該睡了....不然皮膚會變差的！先降好了.....囧

--永遠老樣子的草率完--