規劃保本型年金險、投資型保單，解決起步太晚壓力。


記者林燕翎／台北報導


40歲打造退休生活不嫌晚，只有4%的上班族希望後半生由子女照顧，養兒防老的觀念逐漸消失，壽險業者觀察，40歲至45歲的中壯年上班族得儘速開始規劃退休金，具備保本需求的保本型年金險、投資型保單可解決起步太晚的壓力。
上班族終日為工作奔波，年輕時忙著結婚、生子、買房子，等到邁入退休年齡時，才發現手邊沒有退休金。

大都會人壽行銷企畫資深副總孟子文分析，隨著勞退新制開辦，上班族開始意識到退休理財的重要，尤其是40歲至45歲的上班族，房貸負擔逐漸減輕、子女也逐漸長大成人，負擔的教育費用減少，必須儘速規劃下半輩子的生活。

根據天下知識網調查，高達47%的上班族退休後希望與配偶相互扶持，不要造成子女負擔；近三成上班族想入住養生村，只有4%的上班族打算後半生由子女照顧，反映養兒防老的觀念逐漸淡薄，上班族希望自食其力，自己籌措退休金，不願當個伸手牌老人。

孟子文觀察，若以40歲開始進行退休計畫，預計60歲退休，距離退休還有20年時間規劃退休金。首先上班族可計畫退休生活年金保險，上班族可設定年金領取年齡、給付金額。

退休生活年金保險屬於保本型年金保險，比一般的定期還本壽險保費便宜，上班族可選擇10、15、20年期不等的繳費期間，繳交保費後，保險公司就會依照預定利率，預定請領年齡一到，就開始給付退休金，活到老、領到老；目前預定利率約為2.75%。萬一還沒領取年金，繳費期間過世，還有壽險保障。

保本型年金保險可作為退休金的底層，另一部分就可依賴投資型保單，藉由投資績效，彌補退休規劃太晚起步的漏洞。壽險顧問建議，距離退休年齡愈近的上班族，分配在年金保險的部位要高一點，相反的，若是年輕的上班族，就可降低年金保險的部位，提高投資型保單的部位。




【2006-01-04/經濟日報/B2版/保險人生】