這是一本滿有趣的書，鼓勵跳脫大部分平常人所設限的小框框，能夠用另一種方式思考，做出適當的決策！

你是個正常的傻瓜！說你是傻瓜，是因為你做的許多決策都是欠缺理性的。說你是正常的，是因為大多數人和你一樣，都在做欠缺理性的決策，而且都沒意識到這些決策是欠缺理性的。本書用深入淺出的方法幫助你發現決策中的陷阱，從而使你比大多數人「少幾分正常、多幾分理性」。本書所涉及的決策範圍很廣，包括購買什麼商品、和什麼人結婚、雇用什麼員工、投資什麼股票等等。除非你從不做決策，否則本書一定對你有莫大的助益！

100元等於兩個50元嗎？心理帳戶對行為的影響

1.如果用攝氏溫度表示的話，紐約的冬天冷，還是台北的冬天冷呢？
2.如果用華氏溫度表示的話，紐約的冬天冷，還是台北的冬天冷呢？

如果你是用理性的方式去思考以上兩道問題，你的答案應該是完全一致的，因為無論用攝氏溫度表示，還是用華氏溫度表示，這兩道題目的本質都是比較紐約和台北冬天的氣溫，是等價的。如果這兩道題目你得出了不同的結論，那麼說明你肯定答錯了其中一題。

這麼簡單的問題還用問嗎？現在讓我們先來看一看下面這個問題。也許讀完本章後，你的回答就不是那樣簡單了。

就在一個月前，有朋友向你透露，說他有內幕消息，說「紅心股票」在未來有望看漲。那位仁兄很神準，消息來源一直都非常可靠，你心裡竊喜，盤算著又能賺上一筆了，就毫不猶豫地買了10,000股，當時買入價是100元/股。今天你正好有空上網看看，卻發現情況大為不妙。「紅心股票」的股價目前已跌到了50元/股。你的心被揪緊了，每股足足跌了50元，也就是虧了50萬元！你愁眉苦臉地坐在電腦前面，無法做出最後的決定。到底要不要賣掉呢？
□賣 　　　　　　　　　　　　　　□不賣

在你正徘徊於到底要留還是要賣這支股票的時候，剛好電話鈴聲響起，你就跑去接電話。當接完電話再次回到房間時，你看到你老婆神色慌張地坐在電腦前。她告訴你，在你剛才接電話的時候她不小心點了「賣出」鈕，把你的股票全賣掉了，你原先的100萬元如今已變成50萬元並即時地轉入你的帳戶中。那麼你是否立即再把這支「紅心股」買回來繼續持有呢？還是再等等看，或者把這50萬元投資到其他的股票？請勾出你的選擇。
□買 　　　　　　　　　　　　　　□不買

如果你的回答和大多數人一樣的話，那你一定選擇「不買」，是嗎？現在讓我們把這兩道題目合起來看看，它們其實是等價的！

在兩種情況下人們關於買還是賣的決策是相反的，這不是自相矛盾嗎？為什麼賣出之前不願意拋售，而拋售之後又不願意再買回來呢？這種自相矛盾的行為在日常的股市中屢見不鮮。事實上，這種行為是有違理性的。

心理帳戶簡述：
人們的腦海裡有一種心理帳戶，把實際上客觀等價的支出或者收益在心理上劃分到不同的帳戶中。

心理帳戶分類很細，也很自由，在你的日常支出預算中，甚至連衣服和娛樂門票都被嚴格地放在兩個不同帳戶中，也就是買衣服的錢和買門票的錢要從不同的兩個口袋中掏出。人們總傾向於把相似的支出歸類到同一個帳戶中，並且鎖起來，不讓預算在各個帳戶間流動。但事實上，我們所有的經濟決策，消費決策也好，投資決策也罷，都不應該受到心理帳戶的影響。一個理性的決策者應該讓錢在不同的心理帳戶間流動，假如說，你某個帳戶超支了，你應該從其他帳戶中挪一點錢過來，保證各個帳戶間大致的比例不變。

收入的心理帳戶：

（1）視收入來源、收入時間分置不同帳戶

計程車生意受天氣影響比較大，天晴的時候，大家願意在外面多走走，或騎車或搭乘公車，計程車的生意就普通，所以運將經常要很晚收工才能賺到足夠的錢。但是到了雨天，計程車生意特別好，那就是「你有錢也坐不到車」，最好的情況下，司機半天就能賺到1,500元。如果你是一名計程車司機，你是該在晴天多工作一點呢，還是在雨天多工作一點呢？

計程車司機往往會給自己訂一個日收入計畫，例如每天要賺到1,500元才可以回家休息。因此晴天生意不好的時候，他們工作的時間過長，而在雨天生意好的時候，他們又很快就賺到1,500元過早地回家去。

最有效率的做法就是在晴天生意不好的時候早點收工，在雨天則多工作幾個小時。因為在相同的工作時間裡，雨天要比晴天賺得更多！

我們可以引申出這樣一個關於工作效率的道理：你完全可以根據自己的狀態來調整工作時間，不要給自己定一個日工作量。如果你的精神狀態佳，那就趁著這股勁頭多做一點；如果你感覺沒勁、乏味，那就先休息一下，回頭再來做。雖然這樣看起來沒什麼計畫似的，但是你必須認知到，完全按照每日定量的計畫行事，在效率上並不一定是最優的。

（2）收入來源不同導致消費傾向和風險態度大不相同

威廉是一個嗜賭成性的賭徒，第三天就輸光身上所有的金錢。那天晚上他在旅館輾轉反側，突然看到地上有幾個一塊錢的硬幣，恍惚間他感覺到17這個數字在硬幣間一閃而過。經常賭博的人會變得很宿命，威廉認定這個數字能夠帶給他好運氣！他選擇了數字17，然後用5塊錢硬幣作為賭本，一上桌這麼小的機率就給威廉碰上了。於是他更加認定17帶給他的魔力。他繼續下注，一次又一次地，小球像裝了磁鐵一樣往17這個區域掉。他的錢從5元到175元到6,125元，最後到了750萬元的時候，賭場的老闆不願意再給威廉賭下去了。威廉豈肯就此罷休，他著魔似的帶著剛剛贏得的750萬元去了附近的另一家賭場，玩一種類似的賭法，他依舊選擇17作為自己的幸運數字。但這次幸運之神不再眷顧這位沒有節制的賭徒了，威廉輸得分文不剩，最後只好沮喪地回到旅館。此時妻子正著急地在樓下等候著他，見他回來忙問他去了哪裡，他說去賭博。妻子又問他是不是又輸錢了，你猜猜看他說什麼？

「沒有很多，只輸5塊錢而已。」事實上，他輸掉的是750萬元！

正常人通常傾向於把賭博贏來的錢花費掉，而把賺來的錢存起來。

（3）大錢小花，小錢大花

同一種收入的一大筆錢和一小筆錢也會被分開看待、分開消費。人們傾向於把一大筆錢放入更加長期、謹慎的帳戶中；而把零錢放入短期消費的帳戶中。正常人通常在拿了一大筆收入的時候不願意花錢，而在有一筆較小收入的時候，反而容易把這筆錢花光。

現在你認識到這個正常人的陷阱了吧。所以，如果你要變得更理性一點的話，就應該對大錢和小錢一視同仁。另一方面，瞭解了正常人的這一特點，我們也讓這個特點為我們所用。做子女的你可能會有這樣的經歷，每當你在年終給父母一大筆錢以示孝心、希望他們能買點營養補品或者買套保暖衣服的時候，他們往往會把這筆錢存入銀行，捨不得花。這個時候，你不妨將這筆錢分若干次以小額的方式給他們，這個時候你的孝心就得到了真正的實現。